קופת גמל vs קרן פנסיה

[bob95]

היי לכולם,
מצרף פה התלבטות שלי:
נכון להיום, החסכונות הפנסיוניים שלי נמצאים בקרן פנסיה בלבד (יש גם קרן השתלמות).
אני שוקל מאוד בחיוב להעביר את כל החיסכון לקופת גמל IRA (ולרכוש ביטוח אכ"ע פרטי).
היתרונות ברורים: אוכל לבחור קרן מחקה מנייתית עולמית, להנות מהפקדות כל חודש ולשכוח מהקופה.
אני תוהה האם זה שווה את ההתעסקות.
ממה שהצלחתי לקרוא (אשמח שתתקנו אותי אם אני טועה) דמי הניהול די דומים לאלה שבקרנות הפנסיה והיום כבר קיימים מסלולים מנייתיים פאסיביים די סבירים בשוק קרנות הפנסיה.
האם באמת מבחינת דמי ניהול ותשואה עודפת עדיף להיות בגמל IRA ?

 

[Wonko]

שים לב שבira אתה לא יכול לשכוח מהקופה כי הניהול של הקופה נעשה באופן עצמאי. כלומר אתה צריך לבצע את פעולות הקנייה והמכירה ושאר הפעולות אם יש כמו המרת מט"ח.
בפנסיה יש מסלולים עוקבי סנופי שבאמת יותר פאסיבים מira. בפנסיה יש גם אג"ח מיועדות נכון לעכשיו.
תשואה עודפת כמובן תלויה בניהול שלך של הקרן. לא ברור מה השאלה כאן.
דמי הניהול משתנים. אני חושב שיש דמי צבירה יותר נמוכים בפנסיה אבל אני לא בטוח.

 

[AvivCh]

קודם כל, אתה מודע לעובדה שברוב החברות שמאפשרות IRA יש מינימום די גבוה שמתחיל ב- 300K? יש חברה אחת בשם סלייס ששם אין מינימום, אבל באופן אישי אני הייתי מתרחק מהם בגלל שירות לקוחות גרוע במיוחד (אני מדבר מניסיון עבר איתם).

לשאלתך, לדעתי כדאי לך לקרוא את הפוסט הזה: https://pensuni.com/?p=5852. הוא מסביר כאן כמה דברים חשובים לגבי מה השוני. שים לב בפנסיה יש גם ביטוח למקרה מוות שלא ציינת.

לגבי דמי ניהול, בפנסיה יש דמי ניהול מהפקדה ומצבירה ובקופת גמל רק מצבירה. יחד עם זאת, בפנסיה דמי הניהול מצבירה נמוכים פי 2 ואפילו 3 מאשר בקופת גמל. אז האם זה שווה? תצטרך לעשות את החישוב בעצמך. יש באינטרנט הרבה מחשבונים. אחד מהם הוא זה: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1sWBTe7EaZjd3utsXru3yL-9frNGAThtoS6xe3sfTRDA/edit?usp=sharing.