קופת גמל ותיקה - ג'וקר שמאפשר לעקוף את תקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה ולהצטייד במלא אגח מיועדות ופנסיה פטורה ממס?

MarketTimer

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/12/16
הודעות
853
דירוג
688
אמא שלי עומדת לצאת לפנסיה (לא מוקדמת) והקצבה הצפויה לה לא מספיקה. מצד שני יש לה חסכונות נזילים בבנק.

יש לה קופת גמל משנת 1983 שיש ב 20 ש"ח בלבד (אל תשאלו אותי איך ולמה, אין לי מושג). כלומר ותק של 38 שנים.

בקרן פנסיה המקיפה יש לה רק 900 אלף ש"ח.

למיטב הבנתי (בבקשה תתקנו אותי אם זו טעות)! אם היא מפקידה עכשיו בבת אחת מליון ש"ח לקופת הגמל הזו לפי תיקון 190, ואז מניידת אותה לקרן הפנסיה המקיפה אז:
1.מתוך המליון, רק 34 אלף ייצבעו כקצבה מזכה חייבת במס, ושאר ה 966 אלף יהיו כספי קצבה מוכרת פטורים ממס (כך לפי תיקון 190).
2.כל המליון ש"ח ייקלטו בקרן המקיפה וייהנו מאג"ח מיועדות, ולא תהיה גלישה לקרן המשלימה(בגלל ש 38 שנים ותק כפול תקרת הפקדה למקיפה של 52 אלף לשנה יוצא כמעט 2 מליון, ומזה מורידים את ה 900 אלף שכבר במקיפה ויוצא שאפשר לנייד מעל מליון).

הבנתי נכון?? זה ג'וקר מטורף, גם קצבה מוכרת פטורה ממס וגם סבסוד של 60% אג"ח מיועדות על מליון ש"ח, רק בגלל הקופת גמל המסכנה הזו של ה 20 ש"ח שמישהו פתח לה ב 1983 ושכבה מאז כאבן שאין לה הופכין...
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
3,832
דירוג
4,226
גם אם לא הייתה לה קופת גמל ישנה היא יכולה להפקיד כספים לקרן הפנסיה דרך תיקון 190.
כדאי שתתייעצו עם מומחה פרישה, יש פה הרבה פינות ודקויות, והחלטה לא נכונה יכולה לעלות עשרות אלפי שקלים.
 

MarketTimer

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/12/16
הודעות
853
דירוג
688
גם אם לא הייתה לה קופת גמל ישנה היא יכולה להפקיד כספים לקרן הפנסיה דרך תיקון 190.
כדאי שתתייעצו עם מומחה פרישה, יש פה הרבה פינות ודקויות, והחלטה לא נכונה יכולה לעלות עשרות אלפי שקלים.
לא למקיפה עם אגח מיועדות
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
434
דירוג
304
אתה אומר שכבר יש לה קרן מקיפה עם 900 אלף, אז אתה יכול לנייד לשם מתוך המשלימה עד סכום של תקרה חודשית כפול חודשי וותק.
אתה יכול לעשות את מה שרצית עם המקיפה הקיימת בלי הקופה הנוספת עם ה 20 שח, וזה ללא תיקון 190.
שים לב שלדעתי זה לא ישנה את הצביעה של מוכרת ומזכה, אלא רק את האגח מיועדות.
לגבי מוכרת ומזכה, יכול להיות שמגיע לך עוד כספים במוכרת אבל צריך לעשות חישוב עם טפסי 106 לאורך השנים.
 
נערך לאחרונה ב:

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
3,832
דירוג
4,226
לא למקיפה עם אגח מיועדות
המדינה מרשה לך להקצות בכל שנת עבודה סכום מסויים לקרן פנסיה עם אג"ח מיועדות, ומעל הסכום ההפרש הולך לקרן פנסיה ללא מיועדות.
להבנתי תיקון 190 מאפשר לך לנצל שנים שבהם לא הגעת לאותה תקרה ולהפקיד עבורן את ההפרש שלא ניצלת.

ושוב, כל הנושא הזה מלא בהרבה פינות שצריך לקחת בחשבון, וכל טעות עשויה להיות מאוד יקרה ובלתי הפיכה - באמת ממליץ שתתייעצו עם מומחה שייראה למול עיניו את התמונה המלאה ויעזור לכם לקבל החלטה אופטימלית עבורכם.
 

MarketTimer

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/12/16
הודעות
853
דירוג
688
אתה אומר שכבר יש לה קרן מקיפה עם 900 אלף, אז אתה יכול לנייד לשם מתוך המשלימה עד סכום של תקרה חודשית כפול חודשי וותק.
אתה יכול לעשות את מה שרצית עם המקיפה הקיימת בלי הקופה הנוספת עם ה 20 שח, וזה ללא תיקון 190.
שים לב שלדעתי זה לא ישנה את הצביעה של מוכרת ומזכה, אלא רק את האגח מיועדות.
לגבי מוכרת ומזכה, יכול להיות שמגיע לך עוד כספים במוכרת אבל צריך לעשות חישוב עם טפסי 106 לאורך השנים.
אין לה משלימה, השכר שלה לא עלה על תקרת ההפקדה למקיפה בשום שלב בחיים. יש חסכונות פרטיים (ירושה) בתיק מניות/פק"מ.

בלי הקופת גמל איך אפשר להפקיד למקיפה מעל 52 אלף בבת אחת?
 

MarketTimer

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/12/16
הודעות
853
דירוג
688
המדינה מרשה לך להקצות בכל שנת עבודה סכום מסויים לקרן פנסיה עם אג"ח מיועדות, ומעל הסכום ההפרש הולך לקרן פנסיה ללא מיועדות.
להבנתי תיקון 190 מאפשר לך לנצל שנים שבהם לא הגעת לאותה תקרה ולהפקיד עבורן את ההפרש שלא ניצלת.

ושוב, כל הנושא הזה מלא בהרבה פינות שצריך לקחת בחשבון, וכל טעות עשויה להיות מאוד יקרה ובלתי הפיכה - באמת ממליץ שתתייעצו עם מומחה שייראה למול עיניו את התמונה המלאה ויעזור לכם לקבל החלטה אופטימלית עבורכם.
לא היו הפרשות מעל התקרה בשום שנה.
איך מוצאים מומחה טוב?
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
9,258
דירוג
8,433
נשמע שאתה צודק.
יש פוסט של @נדב בנושא הזה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
פ קופת גמל ותיקה/ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
יבגני וולף קופת גמל ותיקה- אסטרטגיה שוק ההון 14
M קופת גמל ותיקה שוק ההון 5
מ תהיות על קופת גמל ותיקה שוק ההון 9
U קופת גמל בניהול אישי - סכום הפקדה ראשוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
E קופת גמל להשקעה - האם לשנות מסלול בתקופה של ירידות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
M קיימת קופת גמל להשקעה, שוקל לעבור לברוקר? שוק ההון 129
N קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
N קופת גמל להשקעה פאסיבית וזולה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
A דיווח קופת גמל להשקעה בדוח השנתי מיסים 5
H קופת גמל להשקעה. משהו מוזר באלטושר שחם. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
I מינוף קופת גמל והשקעה באפיקים סולידים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B קרן השתלמות - IRA בדמי ניהול של 0.35% או עוקב S&P ב-0.18% + קופת גמל מול פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
מ קופת גמל לקרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
I קופת גמל בסכום קטן לאחר פשיטת רגל של מעסיק לשעבר צרכנות פיננסית 1
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
H קופת גמל - משיכה הונית חד פעמית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 26
N חסכון לילד - קופת גמל או פוליסת חסכון שוק ההון 2
I אכ''ע לבעלי קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A מינוף כנגד קופת גמל להשקעה שוק ההון 6
ע קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T MSCI AC WORLD מול קופת גמל להשקעה? שוק ההון 22
A ניצול קופת גמל להשקעה בשביל הלוואה שוק ההון 9
D לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ח קופת גמל להשקעה IRA צרכנות פיננסית 2
B קופת גמל vs קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
N תשואות קופת גמל מחקה מדד S&P 500 - פניקס VS מגדל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Lag קופת גמל להשקעה למול השקעה עצמאית שוק ההון 16
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
א קופת גמל ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א קופת גמל להשקעה- דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 2
W שאלה טכנית - איך למשוך קופת גמל להשקעה מבלי לשלם מס ע"י קיזוז מול נקודות זכות מיסים 1
K קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
sha256 זיהוי סוג נכסים שמחזיקה קופת גמל שוק ההון 1
P המלצה על קופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א איזון עם קופת גמל שוק ההון 4
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
K קופת גמל IRA או חשבון ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ז איך בוחרים קופת גמל להשקעה? לבטים ומחשבות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ה קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I מעבר לפנסייה משלימה/קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
C קופת גמל במקום ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
B קופת גמל מול קרן פנסיה כללית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
פ אפליקציה למעקב אחר הוצאות ועידכון קופת גמל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10

נושאים דומים

למעלה