עוד מסע עולה ע"ג דפי הפורום

Trevor

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/9/19
הודעות
57
דירוג
93
שלום, וברוכים הנמצאים!

אני קורא כאן תקופה ארוכה, מבלי לקחת חלק פעיל בדיונים.
כמעט בכל פעם שנעזרתי בגוגל כדי לקבל הבהרה בנושא פיננסי כזה או אחר, גוגל הוביל אותי לכאן...

הייתי רוצה להתחיל לקחת חלק בדיונים בפורומים, להיעזר ולעזור. אז הנה, נרשמתי.
בהחלט מקווה שבדיעבד זה יהיה יומן מסע אל עבר פרישה מוקדמת או לפחות הורדת הילוך משמעותית, בתוך כעשור.

קצת על עצמי;
קצת מעל 30, נשוי, כמעט +1.
גרים באחת מערי מחוז תל אביב.

מאז ומתמיד השתדלתי להיום שקול ומחושב עם כסף, אני חושב שלרוב זה גם הצליח לי.
היו לי מספר "מעידות" בדמות מסחר במניות בסקטורים ספקולטיביים יחסית, ואחרי ששילמתי שכר לימוד מצטבר של כ-100K, קיבעתי לעצמי תפיסה כלכלית שדומה להלך הרוח בבלוג ובפורומים כאן.

אני שכיר בתחום הדאטה והטכנולוגיה. אין לי השכלה פורמלית בתחום, ולמשרה הראשונה לפני כעשור הגעתי דרך חבר-מביא-חבר. מאז השתדלתי לרכוש במקומות העבודה כלים שיאפשרו לי להתקדם מקצועית (או לכל הפחות להישאר רלוונטי).
בשנתיים האחרונות אני גם עצמאי בתחום בהיקף לא גדול.
אשתי עובדת מוערכת במקצוע לא מוערך מספיק בבית חולים ציבורי.

במספרים:
אנחנו מכניסים ביחד כ-30K בחודש.

אנחנו גרים בדירה בבעלותינו בשווי 1.6M, בשלב זה חייבים כ-630K בתמהיל הבא:
  • 130K שמיתרגמים ל-4K בחודש (ללא ריבית)
  • 150K שמיתרגמים ל-1K בחודש בריבית 2.52
  • 290K שמיתרגמים ל-1K בחודש בריבית 1.25
  • 60K שמיתרגמים ל-1K בחודש בריבית 1.25
בסה"כ 7K בחודש בריבית שנתית של ~1.28.

קרנות השתלמות מנייתיות בסך כ-200K.
חסכונות פנסיוניים בסך כ-460K.
כ-20K בעו"ש.
חשבון השקעות ממוסה בבית השקעות שמומש בעת רכישת הדירה.

בסופו של חודש טיפוסי, אנחנו נשארים עם כ-17K פנויים, אומנם הסכום צפוי לרדת לאחר הלידה.

בשנה האחרונה סכומים שנחסכו הוזרמו לסילוק אחת מהלוואות המשכנתא.
את הפעימות הבאות אשאף להזרים לתיק הממוסה.

אשתדל לעדכן בהתפתחויות כשיהיו כאלה.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,112
דירוג
11,530

Modric19

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/17
הודעות
557
דירוג
714
היו לי מספר "מעידות" בדמות מסחר במניות בסקטורים ספקולטיביים יחסית, ואחרי ששילמתי שכר לימוד מצטבר של כ-100K,
ברוך הבא.
איזה סקטורים?
 

Glazgo

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/15
הודעות
1,381
דירוג
1,529
אנחנו מכניסים ביחד כ-30K בחודש.
בסה"כ 7K בחודש בריבית שנתית של ~1.28.
בסופו של חודש טיפוסי, אנחנו נשארים עם כ-17K פנויים
בהתחשב בכך שאתם מכניסים משכורת משותפת יפה מאוד, ומתנהלים עם תקציב חודשי משותף של 6K לשניכם (אחרי החזר הלוואות) - נראה שאתם בדרך הנכונה.
בהצלחה!
 

Trevor

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/9/19
הודעות
57
דירוג
93
איזה סקטורים?
בעיקר מניות סייבר וקנאביס בתקופות היותר בועתיות שלהן.
אהבתי את זה שלא פדית את הקה"ש בקניית הדירה. הרבה נופלים פה.
הקרנות לא היו נזילות באותה נקודת זמן, אבל כנראה שזה לא באמת היה משפיע. לא רציתי שאחוז הבטון והלבנים בשווי הנקי שלנו יהיה גבוה יותר. ;)
 

Trevor

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/9/19
הודעות
57
דירוג
93
עדכון תקופתי:

אז בשעה טובה אנחנו +1 כבר כמה חודשים.
השכר של אשתי ירד כרגע מהמשוואה, ונותרנו עם הכנסה של כ-20K בחודש.

מבחינת החובות, לא התאפקתי וחיסלתי את ההלוואה הכי יקרה שלנו, מהלך שחוסך לנו כ-300 ש"ח בחודש (ריבית).
במקביל, הקטנתי בחצי את ההחזר החודשי של ההלוואה ללא הריבית, כדי לשמר ולו בקצת את קצב החסכון.
נותרנו עם חובות בסך כ-450K שמתחלקים כך:
  • 120K שמיתרגמים ל-2K בחודש (ללא ריבית)
  • 280K שמיתרגמים ל-1K בחודש בריבית 1.25
  • 50K שמיתרגמים ל-1K בחודש בריבית 1.25
בסה"כ 4K בחודש בריבית שנתית של ~0.97.

החסכונות הפנסיונים התעדכנו לכ-540K.
קרנות ההשתלמות לכ-230K.
בערך 10K בעו"ש.

המסע ממשיך!
 

Tim_Duncan

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/6/19
הודעות
368
דירוג
535
@Trevor מזל טוב! עם כמה אתם נשארים כעת בסוף החודש?
 

Trevor

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/9/19
הודעות
57
דירוג
93
באיזור ה-10K פנויים.
 

Zegman

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/1/18
הודעות
170
דירוג
92
@Trevor אל תשכח לעדכן את תאגיד המים במקום מגוריך על +1.
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,495
דירוג
2,489
עדכון תקופתי:

אז בשעה טובה אנחנו +1 כבר כמה חודשים.
השכר של אשתי ירד כרגע מהמשוואה, ונותרנו עם הכנסה של כ-20K בחודש.

מבחינת החובות, לא התאפקתי וחיסלתי את ההלוואה הכי יקרה שלנו, מהלך שחוסך לנו כ-300 ש"ח בחודש (ריבית).
במקביל, הקטנתי בחצי את ההחזר החודשי של ההלוואה ללא הריבית, כדי לשמר ולו בקצת את קצב החסכון.
נותרנו עם חובות בסך כ-450K שמתחלקים כך:
  • 120K שמיתרגמים ל-2K בחודש (ללא ריבית)
  • 280K שמיתרגמים ל-1K בחודש בריבית 1.25
  • 50K שמיתרגמים ל-1K בחודש בריבית 1.25
בסה"כ 4K בחודש בריבית שנתית של ~0.97.

החסכונות הפנסיונים התעדכנו לכ-540K.
קרנות ההשתלמות לכ-230K.
בערך 10K בעו"ש.

המסע ממשיך!
לא הבנתי איך בחמישה חודשים נפטרתם מ-180,000 ש״ח חוב (נגיד 35,000 זה 7,000 החזר חודשי כפול 5, אבל 145,000 בחמישה חודשים זה 29,000 בחודש, כמעט כל ההכנסות החודשיות שלכם)
 

Trevor

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/9/19
הודעות
57
דירוג
93
שאלה ממש במקום למען האמת, עדכנתי את המספרים בלי לפרט.
היו כ-30K דמי לידה, היו כ-20K הכנסות לא צפויות כעצמאי, היו בערך 15K "דמי לידה" מהמשפחה, מכרנו רכב ישן בכ-5K והחלפתי עבודה (פדיתי ימי חופש).
אממ, זהו פחות או יותר.
 

amit

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/1/15
הודעות
2,351
דירוג
2,255
לא הבנתי איך בחמישה חודשים נפטרתם מ-180,000 ש״ח חוב (נגיד 35,000 זה 7,000 החזר חודשי כפול 5, אבל 145,000 בחמישה חודשים זה 29,000 בחודש, כמעט כל ההכנסות החודשיות שלכם)
הוא שודד בנקים בזמנו החופשי
 

ביולוג ירושלמי

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1,256
דירוג
2,949
בהצלחה בנאדם. שיהיה לכם רק טוב.
בהחלט נשמע שאתם לגמרי סגורים על עצמכם ועל העתיד שאתם רואים מולכם בפן הכלכלי.
כל הכבוד לך שאתה לוקח את המושכות ומנהל כזה תקציב ברור ושקוף ושולט ביד רמה.
תודה על העידכונים, הם מסקרנים.
 

Trevor

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/9/19
הודעות
57
דירוג
93
עדכון תקופתי:

אז תקופת הקורונה הייתה מלאה בהפתעות חיוביות בסה"כ;
שוב החלפתי עבודה אחרי שהמציאות במשרה הקודמת לא תאמה את הצפיות שלי, והמשרה התבררה כלא מעניינת. הנטו טפח בכ-3.5K, ההפקדות לקרן השתלמות ירדו בכ-2K ל-"תקרה".
זוכרים את זה?
בשנתיים האחרונות אני גם עצמאי בתחום בהיקף לא גדול.
אז הפעילות שלי כעצמאי ב-2019 זיכתה אותי בינתיים בכ-18K מענקים, ועתידה במהלך השנה הקרובה להכניס לי 33K נוספים, בהנחה והקריטריונים לא ישתנו. בונוס נחמד בהתחשב בעובדה שהפעילות כעצמאי דעכה ל-0 לפני כשנה.
חיסלתי בינתיים גם את ההלוואה הקטנה (50K), ובסה"כ אנחנו חייבים כ-380K בתמהיל הבא:
  • 100K שמיתרגמים ל-2K בחודש (ללא ריבית)
  • 280K שמיתרגמים ל-1K בחודש בריבית 1.10
בסה"כ 3K בחודש בריבית שנתית משולבת של ~0.8.

אשתי עתידה לחזור ל-3/4 משרה בינואר, ככה שעם השינויים אצלי, נחזור להכניס כ-30K.

החסכונות הפנסיונים התעדכנו לכ-600K.
קרנות ההשתלמות לכ-270K.
בערך 65K בעו"ש.

עד הפעם הבאה!
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,112
דירוג
11,530

annona

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/8/20
הודעות
228
דירוג
181
קצב מדהים keep it up.
נ.ב מחכה כבר לgta החדש מניח שגם אתה.
 

yahud

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/10/19
הודעות
523
דירוג
456
חיסלתי בינתיים גם את ההלוואה הקטנה (50K), ובסה"כ אנחנו חייבים כ-380K בתמהיל הבא:
  • 100K שמיתרגמים ל-2K בחודש (ללא ריבית)
  • 280K שמיתרגמים ל-1K בחודש בריבית 1.10
בסה"כ 3K בחודש בריבית שנתית משולבת של ~0.8.
עד הפעם הבאה!
אני מרגיש ריגוש כמו במשחק שעוברים לשלב הבא ונפטרים מהחוב הבא בתור.

יש איזה חלק שאתה מתכוון לא לסגור אלא להחזיר לפי הזמן שמוקצב לו?
יש קנסות כלשהן על סגירה מוקדמת?

- לדוגמא את ה100k ללא ריבית, הסיבה היחידה להחזיר מהר היא דיפלציה כלשהי.
 

Trevor

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/9/19
הודעות
57
דירוג
93
אני מרגיש ריגוש כמו במשחק שעוברים לשלב הבא ונפטרים מהחוב הבא בתור.
משחק? אממ, יש בזה משהו... יופי של אבחנה.
במעקב הקבוע שאני עושה אחרי הנתונים הכספיים, אכן יש לי רשימת יעדים מתועדפים, והמרחק שלי מהם בשקלים (למשל, חסרים לנו עוד XX,000 לפירעון הלוואה Y, שתקטין את ההוצאה החודשית ב-Z), כמו במשחק מחשב. אני חושב ש-"סיפוק" יהיה יותר מדוייק מ-"ריגוש", אבל כן, זה נכון. לראות את המרחק מהיעד קטן מדי חודש על להשגה שלו והקטנת סך ההוצאות הקבועות (או כל "הישג" אחר), בהחלט מספק.
אני חושב שטבעי לפרק את מטרת העל של פרישה, שממנה רובנו במרחק סכום של 7 ספרות, ליעדי ביניים, שאפשר "לחגוג" מדי פעם. אני יודע להעיד רק על המקרה הפרטי שלי, אבל זה עושה פלאים למוטיבציה להמשיך לדהור קדימה.

יש קנסות כלשהן על סגירה מוקדמת?
לא היו כאלה מעבר לעמלת פירעון מוקדם בגובה כמה עשרות שקלים, כי הריביות של ההלוואות היו נמוכות מהריביות כעת.

יש איזה חלק שאתה מתכוון לא לסגור אלא להחזיר לפי הזמן שמוקצב לו?
אני עדיין חלוק לגבי פירעון של 2 ההלוואת שנשארו.
מה אתם הייתם עושים? ;)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
deussex מה עוד חסר לי לאושר ? פוסט שיתוף התפתחות אישית 13
S אז מה עוד אפשר לעשות עם הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 35
Y האם אפשר היום לקחת הלוואה בריבית קבועה ולהתחיל לשלם אותה רק עוד כמה שנים? צרכנות פיננסית 5
unrealx עוד אשכול על אופציות: חישוב שווי אוף טופיק 1
M שאלה לגבי מה עוד ניתן לעשות על מנת להגיע לפרישה מוקדמת. פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 73
S עוד לא החלטתי למי להצביע ורוצה לשמוע דעות של אחרים פוסטים מאיכות נמוכה 154
Mr. Bigglesworth עוד שרשור על זליכה אוף טופיק 32
Beinish רק עוד מילניאל שמחפש לחסוך יומני מסע אישיים 4
א משתחרר עוד שמונה חודשים: היה לי מסלול בראש אני אני מחשב מסלול מחדש (עו"ד) התפתחות אישית 5
כ למה לא לקנות עוד דירה במימון מלא?! נדל"ן 12
א אז השנה היא 2020 - אג״ח עוד רלוונטיות? שוק ההון 59
D עוד מסלול מחקה S&P500 בהשתלמות וגמל צרכנות פיננסית 12
Liron2035 מה לדעתכם יקרה לריבית בארץ? יש עוד לאן לרדת? שוק ההון 6
L חיסכון לילד (לא עוד שרשור של תכניות) שוק ההון 6
I האם כדאי לקנות עכשיו או לחכות שיירד עוד ? שוק ההון 16
ד אמור לקנות עוד שבוע שבועיים מניות בדולרים, האם להמיר כבר עכשיו לדולר שוק ההון 25
S טיול בחול שהוזמן לפראג עוד לפני עניין הקורונה אוף טופיק 120
Ben Dover עוד דוגמא לניהול אקטיבי של קרנות בארץ שוק ההון 27
O החלטה על דמי הניהול הסמויים בארץ תינתן עוד חצי שנה צרכנות פיננסית 0
love עוד אחד מבולבל יומני מסע אישיים 18
S לבנות אתרים או לבנות באתרים ? (או עוד פוסט הסבה להייטק ) התפתחות אישית 10
S החלטתי לפתוח תיק וירטואלי עם שיטה שחשבתי עליה ונראה מה יהיה עוד שנה שוק ההון 36
yossik עוד פרסומת אחת וחזרנו... אוף טופיק 3
S יומנו של עוד זוג יומני מסע אישיים 50
סול פתיחת IAR- בקרן השתלמות או בגמל? האם יש עוד אפשרויות? שוק ההון 6
פשוט עוד מעלילות הבנקים בדנמרק - ריבית שלילית שוק ההון 23
L מה אתם עוד ממנפים בחיים (לא כלכלית)? או, למה עשיתם מיקור חוץ? אוף טופיק 3
נ עד כמה האג"ח הממשלתיות עוד יכולות לעלות שוק ההון 2
S מכירים ETF שעוקב אחרי המדד העולמי או המדד העולמי ללא ארצות הברית שקיים עוד לפני המשבר של שנת 2000? שוק ההון 7
I עוד הייטקיסט בתחילת הדרך יומני מסע אישיים 49
G 200k שחלקם אצטרך עוד כשנה שוק ההון 27
C עוד אחד שרוצה לצאת מהמירוץ עכברים יומני מסע אישיים 18
Yuvalbuz3 יש עוד מקום ליזמות נדלן בארץ ? נדל"ן 21
KickR עוד הייטקיסט - יומנו של פתית שלג יומני מסע אישיים 381
א עוד לא בן 20; מצב התיק שלי שוק ההון 11
S כמה עוד אפשר לרדת ? מניית היינץ אוף טופיק 6
נ צרכנות נבונה, עוד סיבה לא לצאת לבלות היום 31.12 מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 14
L עוד גורו פוצץ את כספי לקוחותיו והשאיר אותם עם חובות שוק ההון 1
hommie יותר מדי זמן פנוי. רוצה עוד כסף. אוף טופיק 24
shlomi171 עוד שרשור על הסבה מקצועית התפתחות אישית 2
ה מה עוד אני לא יודע? שוק ההון 7
amidar נו שויין - עוד תאוריית שוק שתביא נובל... (אנדרו לוֹ - תורת השווקים המסתגלים) שוק ההון 14
D מנסה להבין איך אני טכנית יכול לסחור במניות + עוד כמה שאלות שוק ההון 16
ע עוד כמה שאלות טכניות (בחירת אג"ח, מעקב אחרי דיבידנדים ועמלות) שוק ההון 0
Zach Moshe למה העברת סוויפט לוקחת עוד 2 ימי עסקים *אחרי* שהכסף הגיע לבנק בארץ? צרכנות פיננסית 8
Oziris עוד שאלות ממישהו טרי בעניינים שוק ההון 32
כ פרשתי :) איפה מוצאים עוד אנשים עם זמן פנוי? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
חתול לילה עוד בלוג מעניין שוק ההון 4
א עוד שאלת עזרה - האם לסגור משכנתא עם מכירת דירה נדל"ן 21
M עוד נקודת דימיון למשבר הסאבפריים שוק ההון 34

נושאים דומים

למעלה