נעשה פה ריכוז/השוואה של קרנות פנסיה עם מסלולים מחקי מדד ברוח הסולידית?

[FIYaacov]

בכל מקרה, כתבתי שכסף חינם זה כיף
זה לא המקרה פה

השאלה היא מה הייתה עושה במקרה של פות"ש, אם הייתי מגלה בדיעבד ע"י מחלקת שכר שאתה יכול לעשות את התרגיל הנ"ל ולקבל 5,000 שקלים נוספים.

 

[קפה שחור]

השאלה היא מה הייתה עושה במקרה של פות"ש, אם הייתי מגלה בדיעבד ע"י מחלקת שכר שאתה יכול לעשות את התרגיל הנ"ל ולקבל 5,000 שקלים נוספים.

אף אחד לא גילה בדיעבד, הוא לא עומד בתנאים
התנאים הינם שהוא צריך להיות בגיל 21 וגם
והוא צריך להיות בעל הסדר פנסיוני בעת הקבלה לעבודה, לא לאחריה

עובד שיתקבל לעבודה כשהוא מבוטח בביטוח פנסיוני כלשהו,

https://www.nevo.co.il/law_html/law100/צו הרחבה משולב לפנסיה חובה 2011.htm
(סעיף 6 ה')
אני לא מבין מה התועלת לדון על ברוטו ונטו

 

[לעניות דעתי]

במקרה של פות"ש

גלשנו כל כך לאוף טופיק, ששכחנו בכלל מפות"ש...

 

[FIYaacov]

אף אחד לא גילה בדיעבד

@דור ה-Z גילה בדיעבד שיאשרו למרות שהוא מתחת ל21 ולמרות שהוא כבר עובד בחברה.
מה שמשנה זה מה שהחברה תעשה, לא החוק היבש.

 

[קפה שחור]

@דור ה-Z גילה בדיעבד שיאשרו למרות שהוא מתחת ל21 ולמרות שהוא כבר עובד בחברה.
מה שמשנה זה מה שהחברה תעשה, לא החוק היבש.

איך הבנת את זה?

שאלתי את המנהלת מחברת כוח האדם שלי מה היה קורה אם הייתי מפריש לי כעצמאי לפני שהתחלתי לעבוד

הגיל הוא נושא שאני העלתי
ל @דור ה-Z אין בכלל ביטוח קיים והוא רוצה לפתוח אותה היום ולרוץ ולהגיד שהיא היתה שם כשהוא התקבל לעבודה

 

[דור ה-Z]

איך הבנת את זה?

הגיל הוא נושא שאני העלתי
ל @דור ה-Z אין בכלל ביטוח קיים והוא רוצה לפתוח אותה היום ולרוץ ולהגיד שהיא היתה שם כשהוא התקבל לעבודה

מניח שהוא הבין את זה מכך שהמנהלת שלי אמרה שהיא הייתה מפרישה לי אם הייתה לי קרן פנסיה פעילה.
ואני לא רוצה לפתוח אחת ולשקר ולומר שהיא הייתה שם מהיום הראשון, אני רוצה לפתוח אחת ולומר שהתחלתי להפריש לעצמי, לכן יש לי קרן פנסיה פעילה אז שהמעביד יפריש לי גם.
מצד שני, אני באמת לא יודע אם זה יעבוד, ולכן הייתי רוצה לדבר עם סוכן הביטוח (או אולי אדבר עם סוכן פנסיוני היום בבנק, כשאני חושב על זה)

 

[Yoss]

הייתי רוצה לדבר עם סוכן הביטוח

החוק בודאי לא מחייב שיפרישו לך - כי אתה צעיר מדי, וכי לא היה לך ביטוח פנסיוני כשהתקבלת לעבודה - הנה לשון החוק:

עובד שיתקבל לעבודה כשהוא מבוטח בביטוח פנסיוני כלשהו, יהיה זכאי לביצוע ההפרשות החל ביום הראשון לעבודתו​

לכן סוכן ביטוח כלשהו הוא לא גורם רלוונטי כאן (אלא אם הוא הולך לקרוא את ההסכם הקיבוצי שלך, וגם שם אני מנחש שהוא ימצא שאתה לא זכאי. אתה יכול לשאול את הגורם הרלוונטי בעבודה (המנהלת?).
בכל מקרה, אני משוכנע שזה לא יהפוך אותך לזכאי, אבל בדרך כלל כל מקרה שהוא לא הסטנדרט מתקבל בכזה בלבול שיכול להיות שיאשרו לך רק מההפתעה...

 

[קורא הדוק]

לאחרונה החלטתי להצטרף לפנסיה של הפניקס.
התעניינתי במסלול ההשקעה הפאסיבי מדדי חו"ל של הפניקס אבל גיליתי שמדיניות ההשקעה משתנה כל שנה.

2016:
מדד MSCI WORLD

2017-2018:
70%- מדד MSCI WORLD
Nasdaq - 5%
Eurostoxx600 - 5%
Nikkei225 - 5%
MSCI EM - 15%

2019:
52% S&P500
27% SXXR
13% MSCI EM
8% TPX

מסלול השקעה שלא מראה אופי פאסיבי כל כך.



אני פניתי ישירות להפניקס, נקבעה לי פגישה עם סוכן מטעמם. ביקשתי ממנו להשוות לתנאים הקיימים שלי (1% ו0.12% מצבירה) ולאחר שיחה עם המנהל שלו אושרו לי דמי הניהול.
הצבירה הקיימת שלי עומדת על סביבות 100K.
הוא ביקש ממני להעביר אליו עוד אנשים שמעוניינים, אם אתם מעוניינים.. (לא מבטיח דמי ניהול זהים לשלי)

אני אשמח לקבל את הפרטים שלו בפרטי.
תודה.

 

[OJD]

לאחרונה החלטתי להצטרף לפנסיה של הפניקס.
התעניינתי במסלול ההשקעה הפאסיבי מדדי חו"ל של הפניקס אבל גיליתי שמדיניות ההשקעה משתנה כל שנה.

2016:
מדד MSCI WORLD

2017-2018:
70%- מדד MSCI WORLD
Nasdaq - 5%
Eurostoxx600 - 5%
Nikkei225 - 5%
MSCI EM - 15%

2019:
52% S&P500
27% SXXR
13% MSCI EM
8% TPX

מסלול השקעה שלא מראה אופי פאסיבי כל כך.

אני פניתי ישירות להפניקס, נקבעה לי פגישה עם סוכן מטעמם. ביקשתי ממנו להשוות לתנאים הקיימים שלי (1% ו0.12% מצבירה) ולאחר שיחה עם המנהל שלו אושרו לי דמי הניהול.
הצבירה הקיימת שלי עומדת על סביבות 100K.
הוא ביקש ממני להעביר אליו עוד אנשים שמעוניינים, אם אתם מעוניינים.. (לא מבטיח דמי ניהול זהים לשלי)

בנוגע למסלול השקעה, אכן הייתי מעדיף לראות יציבות אבל אני חושב ש: א. עדיין מדובר בהשקעות פאסיביות, פשוט בחירת המדדים משתנה. ב. החלוקה העולמית נשארת דומה, באחוזים שנראים לי סבירים (מזכירים את VT), ונראה שהם עשו מעין אופטמיזציה בין השנים. ג. אין משהו שמתקרב לזה מבחינת טיב ההשקעה מבחינתי. דש זה שליש ישראל שזה הזוי ושליש אג"ח שלא רלוונטי. ואלה שני הפאסיביים היחידים בשוק להבנתי.

בעניין דמי הניהול, אני מאמין שיהיו לי פה בשורות לשתף בעתיד הקרוב. אני מנסה לשים דגש על דמי הניהול מהצבירה שלהבנתי משמעותיים הרבה יותר אפילו אם יש לך צבירה נמוכה היום.

 

[FIYaacov]

דש זה שליש ישראל שזה הזוי ושליש אג"ח שלא רלוונטי

יש להם גם מנייתי פאסיבי שזה 45% ישראל, 55% עולם.
לא פחות הזוי, אבל כן יותר מנייתי.

 

[Yoss]

יש להם גם מנייתי פאסיבי שזה 45% ישראל, 55% עולם.
לא פחות הזוי, אבל כן יותר מנייתי.

יש גם את המיועדות, אז זה קרוב לשליש-שליש-שליש, אבל @OJD בכל פנסיה מקיפה (גם הפניקס) יש אג"ח מיועדות.

 

[סול]

לאחרונה החלטתי להצטרף לפנסיה של הפניקס.
התעניינתי במסלול ההשקעה הפאסיבי מדדי חו"ל של הפניקס אבל גיליתי שמדיניות ההשקעה משתנה כל שנה.

2016:
מדד MSCI WORLD

2017-2018:
70%- מדד MSCI WORLD
Nasdaq - 5%
Eurostoxx600 - 5%
Nikkei225 - 5%
MSCI EM - 15%

2019:
52% S&P500
27% SXXR
13% MSCI EM
8% TPX

מסלול השקעה שלא מראה אופי פאסיבי כל כך.



אני פניתי ישירות להפניקס, נקבעה לי פגישה עם סוכן מטעמם. ביקשתי ממנו להשוות לתנאים הקיימים שלי (1% ו0.12% מצבירה) ולאחר שיחה עם המנהל שלו אושרו לי דמי הניהול.
הצבירה הקיימת שלי עומדת על סביבות 100K.
הוא ביקש ממני להעביר אליו עוד אנשים שמעוניינים, אם אתם מעוניינים.. (לא מבטיח דמי ניהול זהים לשלי)

אשמח שתעביר לי אותו, תודה רבה.

 

[Nina T]

@נדב , יש לי שאלה. אם אדם מושך קופת גמל להשקעה לפני הזמן ונוצר לו הפסד הון, הוא יוכל לקזז אותו, נכון?

 

[FIYaacov]

הוא יוכל לקזז אותו, נכון

אני לא נדב, אבל למיטב הבנתי זה לא רווחי/הפסדי הון אלא הכנסה מריבית ולכן אין קיזוז בהפסד.

 

[נדב]

לא ניתן לקזז רווחים או הפסדים בגמל להשקעה ופוליסות חיסכון מול רווחים / הפסדים בשוק ההון

 

[קפה שחור]

לא ניתן לקזז רווחים או הפסדים בגמל להשקעה ופוליסות חיסכון מול רווחים / הפסדים בשוק ההון

מה לגביי 2 קופ"ג להשקעה כשבאחת הפסדים ובשניה רווחים?

 

[mashkian]

בנוגע למסלול השקעה, אכן הייתי מעדיף לראות יציבות אבל אני חושב ש: א. עדיין מדובר בהשקעות פאסיביות, פשוט בחירת המדדים משתנה. ב. החלוקה העולמית נשארת דומה, באחוזים שנראים לי סבירים (מזכירים את VT), ונראה שהם עשו מעין אופטמיזציה בין השנים. ג. אין משהו שמתקרב לזה מבחינת טיב ההשקעה מבחינתי. דש זה שליש ישראל שזה הזוי ושליש אג"ח שלא רלוונטי. ואלה שני הפאסיביים היחידים בשוק להבנתי.

בעניין דמי הניהול, אני מאמין שיהיו לי פה בשורות לשתף בעתיד הקרוב. אני מנסה לשים דגש על דמי הניהול מהצבירה שלהבנתי משמעותיים הרבה יותר אפילו אם יש לך צבירה נמוכה היום.

כמו שזה נראה עכשיו, התשואה בשנה האחרונה לא משהו (מינוס 0.41)..
וזה יכול לגרום להם לשנות שוב את המדיניות השקעה שלהם וזה מבאס.
מעדיף מנוהל ושלא יחליפו כל שנה ניירות.

 

[סול]

מה עם הלמן אלדובי, להם יש מסלולי פנסיה פאסיביים מוצלחים בהשראת הפורום?

 

[Everything_Nice]

מה לגביי 2 קופ"ג להשקעה כשבאחת הפסדים ובשניה רווחים?

היי , הקרן ורווח מתנהל פר חשבון אין אפשרות לבצע קיזוזים מחשבון זה לאחר.

 

[totoguy]

מה עם הלמן אלדובי, להם יש מסלולי פנסיה פאסיביים מוצלחים בהשראת הפורום?

היו כל מיני רחשושים שהם מתכננים משהו בסגנון, אבל לא ממש היו חדשות מאז.