משיכת קרן השתלמות

[yancuk]

נפתחה לי קרן השתלמות לפני כשנה וחצי במקום עבודה הקודם ויש בה סכום דיי קטן של 18K (מתוכם כ2K רווחים) שלא נתן להפקיד אליה יותר.
אצל המעסיק החדש נפתחה לי קרן חדשה.

מתלבט האם להשאיר את הקרן פעילה או למשוך את הכספים ולהעביר לגמל להשקעה או החשבון מסחר.

אשמח לדעות בנושא

 

[half-solid]

תגובות נזעמות בעוד 3...
2...
1...

 

[Solid seat]

להעביר מקרן השתלמות לקופת גמל להשקעה זה לזרוק פטור ממס לחור שחור של דמי ניהול.

לחשבון מסחר זה עשוי להיות הגיוני יותר.

 

[yanosh34]

אם תמשוך קרן השתלמות בת שנה וחצי, אתה תשלם מס הכנסה על מה שהמעסיק הפקיד אליה.

 

[גרהם]

אין אפשרות שלישית של ניוד לקרן החדשה?

 

[yancuk]

אם תמשוך קרן השתלמות בת שנה וחצי, אתה תשלם מס הכנסה על מה שהמעסיק הפקיד אליה.

הכוונה שבנוסף למס רווחי הון אשלם מס הכנסה לפי המדרגה על כל ההפקדות מעסיק?

אין אפשרות שלישית של ניוד לקרן החדשה?

לצערי לא

 

[Solid seat]

פשוט תחכה עד שיעברו שש שנים.

 

[חלכאי]

לצערי לא

בדוק שוב. לא נשמע הגיוני שלא ניתן לנייד כספים

 

[yancuk]

בדוק שוב. לא נשמע הגיוני שלא ניתן לנייד כספים

ממה שהבנתי ניתן לנייד אבל לא ניתן לאחד.
במקרה כזה לא רואה יתרון במהלך.

החשיבה הייתה לאחד קופות כדי שמידת הצורך כשארצה לקחת הלוואה כנגד יהיה סכום גדול יותר בקופה

 

[חלכאי]

במקרה כזה לא רואה יתרון במהלך.

החשיבה הייתה לאחד קופות כדי שמידת הצורך כשארצה לקחת הלוואה כנגד יהיה סכום גדול יותר בקופה

ההגיון הוא שאם 2 הקופות יהיו תחת אותה חברה מנהלת כל הסכום יוכל להחשב כבטוחה, אם תרצה לקחת הלוואה מאותה חברה מנהלת. בדוק גם אם קרן ההשתלמות אליה אתה מעביר, מאפשרת לקיחת הלוואה ומה תנאי הריבית.

 

[yancuk]

ההגיון הוא שאם 2 הקופות יהיו תחת אותה חברה מנהלת כל הסכום יוכל להחשב כבטוחה

מעולה, לא ידעתי את זה

תודה

 

[yanosh34]

הכוונה שבנוסף למס רווחי הון אשלם מס הכנסה לפי המדרגה על כל ההפקדות מעסיק?

כן.

 

[half-solid]

מעולה, לא ידעתי את זה

תודה

וגם אם זה לא היה... נניח ומאפשרים 60%.

אז:

60% מקופה של 20
+ 60% מקופה של x

שווה ל-

60% מקופה של 20+x

וזאת לפי חוק הפילוג

מ.ש.ל

 

[האזרח_הקטן]

אם אתה לא צריך את הכסף בשביל מה למשוך? שימשיך לצבור ריבית.

 

[Body Solid]

אשמח לדעות בנושא

אם תמשוך לפני 6 שנים תשלם קנס.
אם תשאיר את שתיהן תוכל למשוך אותן כשיחלפו 6 שנים מפתיחת הקרן הראשונה.
אם בקרן הראשונה העלו לך את דמי הניהול כדאי לשקול ניוד לחברה של הקרן החדשה.

 

[oshc]

לא למכור.
לא לחבר קופות.
להמתין לפחות 6 שנים.
לחסוף ל 100% מניות.
אם תשאיר את שתיהן תוכל למשוך אותן כשיחלפו 6 שנים מפתיחת הקרן הראשונה - מסכים מאוד

לך תדע אולי עוד 5 שנים תצטרך סכום כסף קטן.

 

[yancuk]

תודה לכולם.

היום ביצעתי ניוד של הקרן הישנה לאיפה שמנוהלת הקרן החדשה.