• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

האם "לנצל" את אפשרות משיכת קרן השתלמות בקורונה להשקעה עצמאית?

  • פותח הנושא פותח הנושא IBM
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

IBM

משתמש רגיל
הצטרף ב
29/8/18
הודעות
119
דירוג
186
עכשיו כשניתן למשוך 7500 כל חודש מקרן ההשתלמות ללא קנס ולנצל 2 מ3 ההטבות של קרן השתלמות (פטור ממס הכנסה בהפקדה, הפקדת מעביד) אני תוהה כמה שווה ההטבה השלישית של פטור ממס רווחי הון לעומת למשוך ולהשקיע לבד.
אני חושב שזה לא חד משמעי ותלוי בכמה משתנים ולכן אציג מקרה שלי שאני מניח שהוא שכיח.
יש לי קרן השתלמות בת שנה עם צבירה לא מאוד גבוהה (לא מאפשרת בזמן הקרוב ira בצורה ששווה את ההתעסקות)
שוקל למשוך למשל 7500 או כפולה קטנה שלו בלי לרוקן אותה כך שתשאר לי בשביל הותק.
היא נמצאת בהלמן מחקה סנופי בדמי ניהול 0.5 אחוז
בואו נגיד שטווח ההשקעה הראשוני שלי הוא הטווח שבו הקופה הייתה אמורה להיות נעולה (5 שנים) שזה התחנה השניה בה אוכל למשוך את הכסף, לא בהכרח כי זה טווח ההשקעה.
בהלמן אני משלם חצי אחוז דמי ניהול, ועשירית אחוז הוצאות ניהול השקעות כל שנה.
בתיק האישי אני משלם 0.08 אחוז על הקניה פעם אחת של בלקרוק עם דמי ניהול 0.07 ודמי שימוש שאשלם כך או כך לכן מתעלם מהם, בנוסף במצב הדיוידנד הקיים יש יתרון של 0.2 לבלקרוק על קרן ישראלית או ntr שאני מניח שלשם הלמן מכוונים
כלומר בסך הכל הפרש של בערך 0.7 לבלקרוק מול קרן ההשתלמות (הוצאות השקעות מתקזז עם דמי ניהול של בלקרוק)
בהנחה של תשואה של 6 אחוז לשנה לבלקרוק נראה שיש הפרש של 300 שקל לטובת הקרן השתלמות לעומת התיק הממוסה (בערך 3 אחוז על כל התקופה)
ככל שהזמן ארוך יותר או שהתשואה נמוכה יותר ההבדל מצטמצם או מתהפך
בתיק האישי הכסף נזיל (לטוב ולרע)
האם מישהו מכם חשב על לנצל את המצב? לאיזה מסקנה הגיע?
אשמח לשמוע מה דעתכם
 
נערך לאחרונה ב:
היה דיון דומה לאחרונה. מה שלי יוצא בחישובי מפית:
ככל שהתשואה הממוצעת נמוכה יותר הקה"ש משתלמת לפחות זמן.
אחרי 58 שנה הקה"ש לא משתלמת ללא תלות בתשואה (העמלה נוגסת למעלה מרבע מהתיק).
עבור תשואה ממוצעת של לפחות 5%, קה"ש משתלמת ללפחות 52 שנה.
עבור תשואה ממוצעת של לכל היותר 2%, קה"ש בכלל לא משתלמת.
כלומר, באופן מבאס זה מאוד תלוי בתשואה ובאופק ההשקעה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ג לנצל את המומנטום של מחסור בגז העתידי שוק ההון 7
ע איך לנצל את הידע בתכנות כדי לייצר "הכנסה פאסיבית" השקעות אלטרנטיביות 12
הסולידית נא לא לנצל את הבמה הזו כדי לפרסם כאן קורסים! התפתחות אישית 0
Z שאלה - אפשר לנצל את משבר הקורונה-ווירוס בעולם? שוק ההון 1
ק פותח עוסק פטור ומפסיק להיות שכיר - איך לנצל את זכויותיי? התפתחות אישית 0
C הפסדי הון מועברים - איך לנצל? שוק ההון 9
M איך לנצל הזדמנות נדל"ן בתור מתווך נדל"ן 12
נגב הדרך היעילה ביותר לנצל הכנסה מפאונדים - GBP שוק ההון 7
ב איך לנצל מגן מס של 40,000 שוק ההון 1
א חסכון בחברת ביטוח ע"מ לנצל פטור מס רווחי הון לפנסיונרים שוק ההון 4
הלמד מכל אדם צעיר שלא בדיוק מבין משהו ..... צריך את עזרת הגדולים בנוגע לחיסכון באקסלנס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
ס האם תהיו מעוניינים בטבלת חינמית שמנתחת את תיק ההשקעות שלכם? שוק ההון 13
הירהורים איך נכון לממן את העסקה? נדל"ן 3
arvin איך להבין את צורת המיסוי של קרנות חוץ שקליות? שוק ההון 12
? תעזרו לי להבין איך לבחור מדד - עברתי לאיטליה וקונה את התיק מחדש פה שוק ההון 18
Y עזרה איך להפסיק את עמלות בIB שוק ההון 14
K תזרים חיובי: לשלם את ההלוואה או להשקיע במקום אחר? נדל"ן 0
T איזה בנק מספק כיום את המענה הדיגיטילי והישירותי הטוב ביותר? צרכנות פיננסית 61
קפיטליסט מרושע עבודה בגיל מבוגר - באיזה כלי להשקיע את הכסף? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Ghost עזרה- להשקיע בבורסה ולצבור הון כי בקושי שורד את העבודה יומני מסע אישיים 70
א כרטיס אשראי קאש בק: כשמבטלים את הכרטיס הכסף שנצבר הולך? צרכנות פיננסית 0
F למשוך את כל קרן ההשתלמות (היא נזילה) או 90%? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
M איך לצמצם את הנזק בעקבות עליית מע״מ? נדל"ן 5
T האם הבנתי נכון את העמלת קנייה/מכירה של מניות בInteractive Brokesrs? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
מ איך מנתחים את זה? שוק ההון 1
royme מיסוי RSU - איך משלמים את המס? מיסים 7
A חייב לציין לטובה את המהירות בקבלת שומה שנתית מרשות המיסים לאחר הגשת הדו"ח מיסים 11
Homer מי מכיר את PFJERK? אוף טופיק 0
F יש איזה ברוקר שיכול לנעול לי את ההשקעה לטווח של כמה שנים ? שוק ההון 2
D מתלבט אם למכור את חלקי בירושה נדל"ן 2
O קרן ישראלית שמחקה את שילר יותר טובה משילר וסנופי (האמנם?) שוק ההון 9
E שאלה: האם איבדתי את הזכות לדמי אבטלה אוף טופיק 2
M מתלבט אם להשקיע בנדלן או לסגור את המשכנתא נדל"ן 5
R תוך כמה זמן לפני סיום השכירות נהוג להראות את הדירה? נדל"ן 11
B משכנתא- לשבור את החזיר או לקחת עם העו״ש? נדל"ן 3
א אינטראקטיב סגרו את החשבון צרכנות פיננסית 27
N האם כדאי למחזר את המשכנתא? נדל"ן 5
A מישהו מכיר את הבנקים האלו: צרכנות פיננסית 0
Z CSPX מחזיק את המניות ישירות ולא דרך החוזים. שוק ההון 5
Nons Ense מצאתי דירה שאני רוצה לרכוש, אילו שאלות חשוב לשאול את בעל הדירה? נדל"ן 6
מ מחפשת את עצמי בקריירה- אשמח לעזרה התפתחות אישית 6
Williamsburg מתי פותחים את האפשרות להגיש דוח 1301 לשנת 23? פוסטים מאיכות נמוכה 16
D איזון אקטוארי אינו תואם את הנתונים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
P את כולם מעניין לטוס לחו"ל? פוסטים מאיכות נמוכה 109
R לא מוצא את ZPRX במערכת ספארק של מיטב שוק ההון 4
כ בן 30 ולא רואה את האופק התפתחות אישית 27
S מיטב טוענים שכדי לסחור ב - IB דרכם צריך תיק של לפחות 25K דולר, האם מישהו מכיר את ההגבלה הזו והאם יש משהו לעשות בנידון? שוק ההון 4
ע במה את עוסקים? מה הוביל אתכם לכך? כמה את מרוויחים? התפתחות אישית 16
oferM איך כדאי לבנות את עזה מחדש ? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 6
א קרנות ביטקוין לא מספקות את מלוא התשואה השקעות אלטרנטיביות 7

נושאים דומים

Back
למעלה