• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

האם "לנצל" את אפשרות משיכת קרן השתלמות בקורונה להשקעה עצמאית?

  • פותח הנושא IBM
  • פורסם בתאריך

IBM

משתמש רגיל
הצטרף ב
29/8/18
הודעות
117
דירוג
185
עכשיו כשניתן למשוך 7500 כל חודש מקרן ההשתלמות ללא קנס ולנצל 2 מ3 ההטבות של קרן השתלמות (פטור ממס הכנסה בהפקדה, הפקדת מעביד) אני תוהה כמה שווה ההטבה השלישית של פטור ממס רווחי הון לעומת למשוך ולהשקיע לבד.
אני חושב שזה לא חד משמעי ותלוי בכמה משתנים ולכן אציג מקרה שלי שאני מניח שהוא שכיח.
יש לי קרן השתלמות בת שנה עם צבירה לא מאוד גבוהה (לא מאפשרת בזמן הקרוב ira בצורה ששווה את ההתעסקות)
שוקל למשוך למשל 7500 או כפולה קטנה שלו בלי לרוקן אותה כך שתשאר לי בשביל הותק.
היא נמצאת בהלמן מחקה סנופי בדמי ניהול 0.5 אחוז
בואו נגיד שטווח ההשקעה הראשוני שלי הוא הטווח שבו הקופה הייתה אמורה להיות נעולה (5 שנים) שזה התחנה השניה בה אוכל למשוך את הכסף, לא בהכרח כי זה טווח ההשקעה.
בהלמן אני משלם חצי אחוז דמי ניהול, ועשירית אחוז הוצאות ניהול השקעות כל שנה.
בתיק האישי אני משלם 0.08 אחוז על הקניה פעם אחת של בלקרוק עם דמי ניהול 0.07 ודמי שימוש שאשלם כך או כך לכן מתעלם מהם, בנוסף במצב הדיוידנד הקיים יש יתרון של 0.2 לבלקרוק על קרן ישראלית או ntr שאני מניח שלשם הלמן מכוונים
כלומר בסך הכל הפרש של בערך 0.7 לבלקרוק מול קרן ההשתלמות (הוצאות השקעות מתקזז עם דמי ניהול של בלקרוק)
בהנחה של תשואה של 6 אחוז לשנה לבלקרוק נראה שיש הפרש של 300 שקל לטובת הקרן השתלמות לעומת התיק הממוסה (בערך 3 אחוז על כל התקופה)
ככל שהזמן ארוך יותר או שהתשואה נמוכה יותר ההבדל מצטמצם או מתהפך
בתיק האישי הכסף נזיל (לטוב ולרע)
האם מישהו מכם חשב על לנצל את המצב? לאיזה מסקנה הגיע?
אשמח לשמוע מה דעתכם
 
נערך לאחרונה ב:
היה דיון דומה לאחרונה. מה שלי יוצא בחישובי מפית:
ככל שהתשואה הממוצעת נמוכה יותר הקה"ש משתלמת לפחות זמן.
אחרי 58 שנה הקה"ש לא משתלמת ללא תלות בתשואה (העמלה נוגסת למעלה מרבע מהתיק).
עבור תשואה ממוצעת של לפחות 5%, קה"ש משתלמת ללפחות 52 שנה.
עבור תשואה ממוצעת של לכל היותר 2%, קה"ש בכלל לא משתלמת.
כלומר, באופן מבאס זה מאוד תלוי בתשואה ובאופק ההשקעה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ג לנצל את המומנטום של מחסור בגז העתידי שוק ההון 7
ע איך לנצל את הידע בתכנות כדי לייצר "הכנסה פאסיבית" השקעות אלטרנטיביות 12
הסולידית נא לא לנצל את הבמה הזו כדי לפרסם כאן קורסים! התפתחות אישית 0
Z שאלה - אפשר לנצל את משבר הקורונה-ווירוס בעולם? שוק ההון 1
ק פותח עוסק פטור ומפסיק להיות שכיר - איך לנצל את זכויותיי? התפתחות אישית 0
C הפסדי הון מועברים - איך לנצל? שוק ההון 9
M איך לנצל הזדמנות נדל"ן בתור מתווך נדל"ן 12
נגב הדרך היעילה ביותר לנצל הכנסה מפאונדים - GBP שוק ההון 7
ב איך לנצל מגן מס של 40,000 שוק ההון 1
א חסכון בחברת ביטוח ע"מ לנצל פטור מס רווחי הון לפנסיונרים שוק ההון 4
צ עצמאי האם להפקיד לפנסיה את המינימום ושאר הסכום בגמל להשקעה או רעיון אחר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מ "אי אפשר / נדיר מאוד להכות את השוק" שוק ההון 169
ל לזוג שמתחיל את החיים שלו - מה ההמלצות שלכם? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
מ מי שמעונין לקנות ביטקיון אמיתי ולא קרן שמחכה את הביטקיון איזה מהאפשריות עדיף השקעות אלטרנטיביות 1
א מיצוי זכויות בתשלומי מיסים או ביטוחים וכו', כשמשלמים על בית אבות (יש חברות שמתעסקות בזה, בלי לשחוט את כל הסכום?) מיסים 0
yossik מעבר לדיור מוגן - האם למכור את הדירה או את תיק ההשקעות? צרכנות פיננסית 19
E s&p 500 , נסד"ק 100, מדד עולמי, יש לי את כולם. אבל במה עדיף להשקיע? שוק ההון 23
ה איך דיסקונט מגדרים את הפוזיציה הזאת? - פיקדון מובנה השקעות אלטרנטיביות 7
ה מודיס צפויה להוריד את דירוג האשראי של ישראל פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 168
M מקסום סכום מושקע בקרנות IRA? (נראה שמפסידים את היתרון בדמי ניהול בהפסד תשואה) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A פרוייקטים מעניינים ששמתם עליהם את העין נדל"ן 32
S דברים קטנים ופשוטים שאפשר לעשות כדי לשפר את איכות החיים ולהאריך אותם אוף טופיק 63
E חברים, איך נכון יהיה לי לחשב את ההוצאות האלה באקסל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
ק עם רגל אחת בחוץ - חושש לעשות את הצעד האחרון יומני מסע אישיים 55
R מעוניין למכור את התעודה 1159250 ולקנות 1159235 ב IRA שוק ההון 23
R עד כמה מפחיתים את ההפסד במידה ולוקחים ACWI למול S&P בתיק הפטור? שוק ההון 0
שם משתמש בעייתי "מיטב כספית ניהול נזילות" מעלה את דמי הניהול שוק ההון 26
R האם אני יכול לעזוב את הבית של ההורים יומני מסע אישיים 27
מ מעביר את התיק השקעות ממיטב דש לאינטראקטיב ברוקר האמריקאי שוק ההון 23
B איך מורידים את הקובץ אקסולידית? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
deussex התלבטות האם השקעה דרך בית השקעות ישראלי ובלאק רוק עולמית - מאבדת בעצם את הדיבידנד ? שוק ההון 10
yossik שכן אחד מחמם את המים של הבניין אוף טופיק 25
N קה״שׁ עוקבת סנופי (לא ira) - היכן העמלות הטובות ביותר? האם קיימת קבוצה שניתן להצטרף אליה? [קראתי את מייק] פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
G השקעה דרך בורסת ישראל או בורסת ארה"ב? מה הדרך הנכונה להשלים את תיק המניות שלי? שוק ההון 4
ע בת 24 לקראת לימודים, מתלבטת איפה לשים את החסכון יומני מסע אישיים 11
ט לשים את כל הכסף הפנוי בIB שוק ההון 10
S מה לספר בראיון העבודה העניין למה עזבתי את מקום העבודה האחרון אוף טופיק 28
oferM נתניהו דרש מראש השב"כ להזהיר את לפיד: בלי פשרה על עילת הסבירות הסכנה למלחמה תגדל פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 47
A איך אני בודק את התאריך שבו קניתי מניה במערכת ספארק? פוסטים מאיכות נמוכה 1
C ככה מנצחים את האינפלציה? שוק ההון 1
R האם יש דרך לקבל את מדד המחירים לצרכן ב-Google Sheets? מיסים 6
J עמלת סנט למניה - לא מבין את ההגיון שוק ההון 3
א שאלה המטילה בספק את כל צורת ההשקעות הנפוצה כאן בבלוג שוק ההון 20
חתול לילה למה הקרן המחקה שלי לא נותנת את תשואת המדד? שוק ההון 208
לאץ' להבין את התפלגות הנכסים של בתי ההשקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
R איך מחלקים את ההשקעות בין שוק ההון ובין נדל״ן? שוק ההון 24
D איך אפשר למחוק את עצמי ופוסטים שכתבתי? אוף טופיק 3
A הנחה במס שבח למי שמעמיד את הדירה לשכירות? פוסטים מאיכות נמוכה 0
Z האם Exposure fee באינטראקטיב ברוקר ניתנים לקיזוז רווח הון כעמלות קניה ומכירה או שדרישה לקזזם תעלה את שיעור המס רווח הון ל30% במקום 25%? פוסטים מאיכות נמוכה 3
S האם יש מוטיבציה להשקיע את כספי הפנסיה מרגע שנקבעה הקצבה הפנסיונית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11

נושאים דומים

Back
למעלה