עכשיו כשניתן למשוך 7500 כל חודש מקרן ההשתלמות ללא קנס ולנצל 2 מ3 ההטבות של קרן השתלמות (פטור ממס הכנסה בהפקדה, הפקדת מעביד) אני תוהה כמה שווה ההטבה השלישית של פטור ממס רווחי הון לעומת למשוך ולהשקיע לבד.
אני חושב שזה לא חד משמעי ותלוי בכמה משתנים ולכן אציג מקרה שלי שאני מניח שהוא שכיח.
יש לי קרן השתלמות בת שנה עם צבירה לא מאוד גבוהה (לא מאפשרת בזמן הקרוב ira בצורה ששווה את ההתעסקות)
שוקל למשוך למשל 7500 או כפולה קטנה שלו בלי לרוקן אותה כך שתשאר לי בשביל הותק.
היא נמצאת בהלמן מחקה סנופי בדמי ניהול 0.5 אחוז
בואו נגיד שטווח ההשקעה הראשוני שלי הוא הטווח שבו הקופה הייתה אמורה להיות נעולה (5 שנים) שזה התחנה השניה בה אוכל למשוך את הכסף, לא בהכרח כי זה טווח ההשקעה.
בהלמן אני משלם חצי אחוז דמי ניהול, ועשירית אחוז הוצאות ניהול השקעות כל שנה.
בתיק האישי אני משלם 0.08 אחוז על הקניה פעם אחת של בלקרוק עם דמי ניהול 0.07 ודמי שימוש שאשלם כך או כך לכן מתעלם מהם, בנוסף במצב הדיוידנד הקיים יש יתרון של 0.2 לבלקרוק על קרן ישראלית או ntr שאני מניח שלשם הלמן מכוונים
כלומר בסך הכל הפרש של בערך 0.7 לבלקרוק מול קרן ההשתלמות (הוצאות השקעות מתקזז עם דמי ניהול של בלקרוק)
בהנחה של תשואה של 6 אחוז לשנה לבלקרוק נראה שיש הפרש של 300 שקל לטובת הקרן השתלמות לעומת התיק הממוסה (בערך 3 אחוז על כל התקופה)
ככל שהזמן ארוך יותר או שהתשואה נמוכה יותר ההבדל מצטמצם או מתהפך
בתיק האישי הכסף נזיל (לטוב ולרע)
האם מישהו מכם חשב על לנצל את המצב? לאיזה מסקנה הגיע?
אשמח לשמוע מה דעתכם
אני חושב שזה לא חד משמעי ותלוי בכמה משתנים ולכן אציג מקרה שלי שאני מניח שהוא שכיח.
יש לי קרן השתלמות בת שנה עם צבירה לא מאוד גבוהה (לא מאפשרת בזמן הקרוב ira בצורה ששווה את ההתעסקות)
שוקל למשוך למשל 7500 או כפולה קטנה שלו בלי לרוקן אותה כך שתשאר לי בשביל הותק.
היא נמצאת בהלמן מחקה סנופי בדמי ניהול 0.5 אחוז
בואו נגיד שטווח ההשקעה הראשוני שלי הוא הטווח שבו הקופה הייתה אמורה להיות נעולה (5 שנים) שזה התחנה השניה בה אוכל למשוך את הכסף, לא בהכרח כי זה טווח ההשקעה.
בהלמן אני משלם חצי אחוז דמי ניהול, ועשירית אחוז הוצאות ניהול השקעות כל שנה.
בתיק האישי אני משלם 0.08 אחוז על הקניה פעם אחת של בלקרוק עם דמי ניהול 0.07 ודמי שימוש שאשלם כך או כך לכן מתעלם מהם, בנוסף במצב הדיוידנד הקיים יש יתרון של 0.2 לבלקרוק על קרן ישראלית או ntr שאני מניח שלשם הלמן מכוונים
כלומר בסך הכל הפרש של בערך 0.7 לבלקרוק מול קרן ההשתלמות (הוצאות השקעות מתקזז עם דמי ניהול של בלקרוק)
בהנחה של תשואה של 6 אחוז לשנה לבלקרוק נראה שיש הפרש של 300 שקל לטובת הקרן השתלמות לעומת התיק הממוסה (בערך 3 אחוז על כל התקופה)
ככל שהזמן ארוך יותר או שהתשואה נמוכה יותר ההבדל מצטמצם או מתהפך
בתיק האישי הכסף נזיל (לטוב ולרע)
האם מישהו מכם חשב על לנצל את המצב? לאיזה מסקנה הגיע?
אשמח לשמוע מה דעתכם
נערך לאחרונה ב:
