מס רווחי הון לגמלאים

[אלון]

נניח שאתם עכשיו בני 70 או 80 ויש לכם בעו"ש סכום כסף נכבד. האם בהשקעה רגילה דרך הבנק או בית השקעות משלמים מס רווח הון רגיל של 25% או שיש הטבות לגמלאים? אם יש, באילו סכומים? האם זה אוטומטי? צריך לבקש? להגיש דוח שנתי?
בקרוב אמא שלי מוכרת את הדירה ואני רוצה בשבילה את המס המינימלי ביותר.

 

[c881]

יש לה פנסיה? מגיעה למינימום למס?
אאל"ט, כשהיא תממש רווחים היא תשלם מס על רווח הון.
מצד שני, בסוף השנה תגיש למס הכנסה את הדוח המתאים (1301?), ויחשבו לה משנתית לחודשית...
מה כתבתי עד עכשיו...
פנה לרואה חשבון/יועץ מס. עדיף.

לגבי השקעה - תחליט עם אמא שלך על הרכב התיק, בבית השקעות ומכאן אתה כבר מכיר את השיטה.
היא צריכה לחיות מהכסף או שהוא יושב בצד לעת הצורך...?

 

[חלכאי]

ראה כאן

 

[אלון]

תודה על התגובה. המשכתי לחפור קצת והגעתי למסמך הבא של רשות המסים:
http://taxes.gov.il/incometax/documents/guides/akalotmasgimlaim.pdf

החזר מס אוטומטי לגמלאים

במסגרת הטבה זו ניתן ניכוי ממס על הכנסות מריבית בגין פיקדון בתאגיד בנקאי או תוכנית חיסכון בלבד. הטבה זו ניתנת לגמלאים, במידה וביום 1.1.2003 מלאו לאחד מבני הזוג 55 שנה, וכן שבשנת המס הרלוונטית הגיע אחד מבני הזוג לגיל פרישת חובה. סכום הניכוי הוא 9,840 ₪ (נכון לשנת המס 2014) אם אחד מבני הזוג כאמור הגיע לגיל פרישת חובה, או 16,560 ₪ במידה ושני בני הזוג הגיעו לגיל פרישת חובה - ובלבד שביום 1.1.2003 מלאו לשני בני הזוג 55 שנה.

באופן עקרוני, רשות המסים עורכת את חישוב הפטור ומודיע לבנק ממנו נוכה המס על סכום המס שיש להחזיר לך לאור הפטור המגיע לך בסעיף זה. כך שהחזר המס נעשה באופן אוטומטי ושוטף לחשבון שלך, ממנו נוכה המס, ללא כל צורך בהגשת בקשה. אם אינך מעוניין/נת בהחזר אוטומטי, עליך להגיש בקשה להחזר מס באמצעות הגשת דו"ח לפקיד השומה, כפי שמפורט בסעיף 4 להלן.

לא מצאתי באתרים אחרים עוד הסברים מפורטים ודוגמאות מעבר למה שמופיע כאן וגם לא מענה לשאלות כמו "ואם יש הכנסה כלשהי מפנסיה" או "ואם מדובר באלמנה" אבל אם הבנתי נכון, גמלאים יכולים להרוויח כמעט 40,000 ₪ בשנה ולא לשלם מס על רווח הון. ואם הם לא מתכננים להשתמש בכסף, יכול להיות שכדאי להם למכור קרנות שהרוויחו ולקנות בחזרה כדי לנעול את הרווח הפטור. שווה לחקור את זה לעומק בשביל הפוטנציאל לחסוך לאמא שלי כמעט 10,000 ₪ בשנה.

* גולשים קבועים בסולידית, גולשים שמבקרים פה ושם בחגים וגולשים אקראיים שנחתו כאן אחרי שגיגלו "מס רווחי הון לגמלאים" - אני לא לוקח אחריות על מה שתעשו עם המידע הזה. על אחריותכם לבדוק את זכאותכם להטבות מס ולהתייעץ עם מישהו שמבין בזה.

 

[איש(3718)]

יש הטבת מס מסויימת על רווח בפקדון לגימלאים. מצד שני, הריבית על פקדונות היא אפסית היום.

 

[amos1]

לא רלוונטי בכלל.. כסף בפקדון נותן פחות מאחוז נומינלי בשנה (ריאלית מפסיד) .
אולי לחלק המזומן הקטן זה יכול לחסוך קצת במס.. זה לא באמת משמעותי.

 

[רומן]

לדעתי התנאים תופסים גם על תוכניות הביטוח הפיננסי שהחברות מפרסמות ודובר בהם לא מאט כאן.
כאשר ניסו לשווק לי את אחת התוכניות הוצג שם הנושא הזה כיתרון ביחס לתיק שלא "ביטוחי".

 

[Sailor]

אלון , הייתי פונה לבעל הבלוג המוזכר למטה עם שאלתך מאחר והוא בעל מקצוע אולי הוא יודע.
בנוסף : פוסט חשוב למי שענייני הפנסיה מעסקים אותו (+תגובות ).
כיצד מחושב מקדם המרה בקרן הפנסיה? (אקסל להורדה)
http://www.pensuni.com/?p=1762#comment-888

 

[אלון]

הקפצה עצבנית אבל חשובה: אמא שלי קיבלה החזר מס של אלפי שקלים ועוד כמה מאות שקלים ריבית מס הכנסה.
צריך בשביל זה להגיש דוח שנתי אז אם יש לכם הורים או סבים בפנסיה ששילמו מס רווחי הון, הם יכולים לקבל את הכסף בחזרה.

 

[Deleted member 887]

הקפצה עצבנית אבל חשובה: אמא שלי קיבלה החזר מס של אלפי שקלים ועוד כמה מאות שקלים ריבית מס הכנסה.
צריך בשביל זה להגיש דוח שנתי אז אם יש לכם הורים או סבים בפנסיה ששילמו מס רווחי הון, הם יכולים לקבל את הכסף בחזרה.

תודה! אני בדיוק מתלבט באותה שאלה עבור אבא שלי.

רק לוודא - מדובר במס רווחי הון, נכון? ממכירת ניירות ערך? והרווח מתבטא בזה שמצרפים להכנסה האחרת (פנסיה, קיצבה) ואז מחשבים את מדרגות המס 10 / 14 / 20 אחוז לפי הטבלה שבדף המצורף?
http://www.prisha.co.il/article/שיעור-מס-רווח-הון-ריבית-יחיד-גיל-60/