מס רווחי הון לגימלאים

Sanchez

משתמש רשום
הצטרף ב
6/5/22
הודעות
14
דירוג
1
שלום,

אבא שלי נפגש לפני כמה ימים עם סוכן של אחת מחברות השקעה.
אותו סוכן הסביר לו, שניתן לקבל פטור (מרווחי הון) עד סכום מסוים לאזרח ותיק.
אבא שלי בן 77 ועדיין עובד כשכיר.

קצת חיפשתי באינטרנט ונפלתי על כתבות שמדברות על פטור כזה על בסיס סעיף 125 ד'. נראה לי שהוא התכוון לזה.
מוזר היה לי לשמוע, שאותו סוכן התעקש שניתן לקבל את אותו הפטור רק אם מעבירים את הכספים לברוקר חיצוני ולא מתנהלים דרך הבנק !
בכל מקום שקראתי על 124 ד' לא ראיתי הגבלה של השקעה דרך חברה/בנק כזה או אחר.

האם על מנת לקבל את אותו הפטור חייבים למלא טפסי תיאום מס (1301 או 135) כל שנה ?
שכן אבא שלי עושה זאת כבר, מכיון שלפני כ 5 שנים עשה פריסת כספי פיצויים ( ל 6 שנים), כשהחליף מקום עבודה.

אשמח לשמוע את הערותיכם/הארותיכם בנושא.

תודה מראש לכל מי שיוכל לשפוך אור בנושא !
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,159
דירוג
1,922
קצת חיפשתי באינטרנט ונפלתי על כתבות שמדברות על פטור כזה על בסיס סעיף 125 ד'. נראה לי שהוא התכוון לזה.
סעיף 125ד מקנה פטור מריבית על רווחים מפקדונות בבנקים או מרווחים בפוליסות חיסכון. הסעיף רלוונטי לאזרחים שנולדו לפני שנת 1948 (או במהלכה).

כדי לנצל את ההטבה יש לבצע פדיון רעיוני בפוליסה, החברה תנכה מס רווחי הון בשיעור של 25% ולאחר מכן יש להגיש דוח שנתי.

בנוסף אחרי גיל 60 המיסוי על רווחי הון הוא בהתאם למדרגות מיגיעה אישית ולא יותר מ - 25%.
 

Sanchez

משתמש רשום
הצטרף ב
6/5/22
הודעות
14
דירוג
1
תודה על התשובה המהירה !

אבא שלי נולד ב 1945, אז אני מבין שהחוק רלוונטי לגביו.
רק שאני אבין, הפטור הוא רק על פקדונות או רווחים מפוליסות חיסכון כגון גמל להשקעה ? או גם מהשקעות במניות/בורסה וכו' ? כי אני קורא את הגדרת הסעיף ושם מדובר על "פטור ממס רווחי הון".
האם עצם זה שהוא מצרף טופס 867 כל שנה (כשממלא 1301)- אוטומטית מחשבים לו את אותו הפטור לפי 125 ד' ?

בנוגע ל"פדיון רעיוני", אני זוכר את המושג הזה לפני הרבה שנים וחשבתי שהוא נעלם לו מהעולם ?!

ושוב תודה על ההתייחסות המהירה...
 

Sanchez

משתמש רשום
הצטרף ב
6/5/22
הודעות
14
דירוג
1
קראתי עוד קצת ו...
הבנתי שאין כאן זכיה בלוטו. רחוק מזה.
על פקדונות אין מה לדבר- אין שם כלום ושום דבר.
פוליסת חסכון זה למעשה האפיק היחיד שניתן לשים בו את הכסף וגם משם אפשר אולי להרויח עוד אחוז במקרה הטוב.

חשבתי לתומי שאולי המדינה היטיבה פה עם האזרחים הותיקים...אבל תיכף התעוררתי והבנתי שמשם לא תבוא הישועה.

תודה בכל אופן על ההסברים.
 

paskar

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/6/16
הודעות
1,723
דירוג
837
פקדונות בנק (ופוליסות חסכון) - כן. גמל להשקעה - לא.

אגב, סעיף 125ד רלוונטי לא רק לאנשים שנולדו עד 1948, אלא גם לבעלי הכנסות נמוכות (תת-סעיף ב).
למרות שהתועלת מוגבלת כי במגבלת סף ההכנסות שם (64K לשנת 2022), זה על הגבול של להיות מכוסה בכל מקרה ע"י נקודות זיכוי.

אבל מה שכן רלוונטי בכל מקרה, מה שהזכיר נדב, הוא שמגיל 60 המס על רווחי הון הוא לא 25% הרגיל, אלא לפי המדרגות, החל מ-10%.

האם עצם זה שהוא מצרף טופס 867 כל שנה (כשממלא 1301)- אוטומטית מחשבים לו את אותו הפטור לפי 125 ד' ?
מס הכנסה מחשבים. לא מי שמפיק את ה-867.
 

ירח אפל

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/22
הודעות
405
דירוג
296
האם עצם זה שהוא מצרף טופס 867 כל שנה (כשממלא 1301)- אוטומטית מחשבים לו את אותו הפטור לפי 125 ד' ?
כן, אם הוא ממלא נכון את הפרטים מטפסי ה867, אז מס הכנסה יחשב גם את הפטור לפי 125ד וגם את הפטור החלקי לפי 125ה במידה שיש.

כמובן שהתנאי הוא שמדובר בריבית מפקדונות או בריבית מפוליסת חסכון.
 

paskar

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/6/16
הודעות
1,723
דירוג
837
125ה נראה מעניין לילידי עד 1948. משתמע עד 35K זיכוי בשנה?!
לעומת כ-4K לפי 125ד(ג).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M קופת גמל להשקעה vs ברוקר. חישוב דמי ניהול, מס רווחי הון. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D הקמה חברה להשקעות במדינה בעל שיעור מס רווחי הון נמוך שוק ההון 2
שם משתמש בעייתי אזרח ישראלי המתגורר בחו"ל - למי משלם מס רווחי הון? מיסים 2
A מס רווחי הון מופחת לגלאי 60+ אל מול קופ"ג להשקעה מיסים 11
ע שאלות על - קרן השתלמות S&P 500 לעצמאיים + מס רווחי הון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
K מס רווחי הון לפי זמן החזקה שוק ההון 2
א העברת ניירות ערך מתיק ממוסה לתיק לא ממוסה כדי לדחות תשלום מס רווחי הון? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
Homer ביטול מס רווחי הון אוף טופיק 41
ע אחוז מס רווחי הון בפרישה מוקדמת - איפה אני טועה מיסים 0
ע מס רווחי הון ועוסק פטור מיסים 3
Y החזר מס רווחי הון בגין נקודות זיכוי (שחלקן רק בעבור יגיעה אישית) מיסים 8
O מס רווחי הון ופיזור השקעות מיסים 4
M תשלום מס רווחי הון באיחור מיסים 6
א מלכודת מס רווחי הון מניות מוצלחות שוק ההון 13
חתול לילה העלאת מס רווחי הון מיסים 76
Sp0 שאלה לגבי מס רווחי הון מיסים 2
E מדרגות מס על רווחי הון מניירות אמריקאיים מיסים 8
1337justme ניצול שנתי וקבוע של החזר מס רווחי הון שוק ההון 11
H [מה אם מס רווחי הון יעלה] מיסים 3
S קיזוז מס רווחי הון - הבהרה קטנה מיסים 19
S פירוט חישוב מס רווחי הון באורדרנט שוק ההון 1
K החזר מס בגין רווחי הון ע"י נקודות זיכוי צרכנות פיננסית 2
לאונל דמי ניהול VS מס רווחי הון שוק ההון 56
G מס רווחי הון בira ואלוקציה נכונה שוק ההון 2
M תשלום מס שולי על רווחי הון? שוק ההון 2
זריקת תבונה דחיית מס רווחי הון - קרן השתלמות שוק ההון 8
י החזר מס על רווחי הון שוק ההון 31
ב מס רווחי הון שוק ההון 5
קורא הדוק קיזוז מס רווחי הון על פקדונות בנקאיים מיסים 3
ו פוליסת חסכון - תשלום מס רווחי הון מיסים 3
M מס רווחי הון - בדרך למטה ? שוק ההון 39
Y מס רווחי הון לקופת גמל שנפתחה לפני 2005 כשהמשיכה לפני גיל פרישה שוק ההון 4
B קיזוז מס רווחי הון לאחר מכירה ברווח שוק ההון 30
S מס רווחי הון בתור שכיר צרכנות פיננסית 2
A האם כלל ה4% כולל מס רווחי הון? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 103
A תשלום מס רווחי הון(לא חייב בדוח שנתי) צרכנות פיננסית 1
D קיזוז עלויות מימון עם מס רווחי הון שוק ההון 9
Res Cogitans מס רווחי הון לאזרחי ארה"ב שוק ההון 8
B קיזוז מס רווחי הון במניות זרות דרך הבנק שוק ההון 9
1337justme מכירה של מניות ישראליות בהפסד גדול כדי לקבל מגן מס על רווחי הון שוק ההון 16
J הטבת מס רווחי הון לבני 60 שוק ההון 13
ש השקעה ללא מס רווחי הון לתושבי חוץ - חוק בקהאם מיסים 5
Jenia29 הטבות מס רווחי הון לפנסיונרים? שוק ההון 8
O מתי גובים ממני מס רווחי הון של 25 אחוז שוק ההון 25
ב לא שילמתי מס רווחי הון לפני כמעט 3 שנים, מה עכשיו? צרכנות פיננסית 16
JBUZZ ניהול תיקים דיגיטלי עם דחיית מס רווחי הון שוק ההון 0
Dim החזרי מס רווחי הון שוק ההון 1
A איך משלמים מס רווחי הון? שוק ההון 10
yossik החזרי מס על רווחי הון לגמלאים צרכנות פיננסית 4
Z לובינג להורדת שיעור מס על רווחי הון ודיבידנדים צרכנות פיננסית 7

נושאים דומים

למעלה