מבטחים - עמיתים קרנות פנסיה ותיקות

[לאץ']

אבא שלי מגיע השנה לגיל פנסיה ומסמול טוק שהיה לי איתו בנושא נראה שהוא לא ממש יודע מה הולך שם ומי נגד מי.
כבר שנרשמתי לאיזור האישי באתר של מבטחים-עמיתים ראיתי שתאריך הלידה שלו לא נכון (הקדימו אותו ב15 ימים), תאריך הלידה של אמא שלי מופיע כברירת מחדל של 01.01.1900 וכתובת המייל שם מזכירה בערך את שלו אבל שגויה.
את כתובת המייל שלו שיניתי לזו הנכונה אבל אי אפשר היה לשנות את תאריכי הלידה.
בנוסף, כשהסתכלתי אחורה על ההפקדות השוטפות, היה לי אפשרות לגלול אחורה עד 1992 למרות שמצוין בפירוש שהוא חבר החל מ1977. אני מקווה שזה קורה מסיבה טכנית ולא מעיד על חוסר בהפקדות.

אחרי שנחרדתי מכמה שהאתר לא גרוע (זרק אותי פעמיים החוצה תוך דקות) ולא אינטואיטיבי, ניסיתי למצוא היכן כספי הפנסיה שלו מושקעים כדי לוודא שהוא לא נמצא במסלול הרפתקני מדי שעלול לחתוך לו את הקצבה. הבעיה היא שלא משנה כמה חיפשתי, לא הצלחתי למצוא באילו מסלולים כספי הפנסיה שלו מושקעים ואני מסרבת להאמין שאת המידע הזה ואת הפרטים האישיים השגויים ניתן לשנות רק טלפונית.

למישהו יש נסיון עם מבטחים עמיתים? יכול להיות שבקרנות ותיקות אין אפשרות לראות\לבחור את מסלולי ההשקעות?

 

[לארוצה]

הסתכלת בדו"ח השנתי האחרון?

 

[פשוט]

עד כמה שאני יודע קרנות ישנות הן חיה אחרת לגמרי.
לא חושב שיש שם מסלולים.
הקצבה שם הולכת לפי אחוזים מהמשכורת האחרונה לפי שנות עבודה (עד כמה שאני יודע).
אולי @נדב יוכל לעזור.

 

[לאץ']

הסתכלת בדו"ח השנתי האחרון?

כמובן. עשיתי השוואה לדו"ח הפנסיה שלי ושם היה קל מאוד למצוא את זה תחת סעיף ד' שנקרא "מסלולי השקעה ותשואות לשנת 2022". אצלו הדבר הכי דומה הוא החלק בו יש פירוט של המעסיקים שלו לאורך השנים וההפקדות שלהם, שם יש גם עמודה שנקראת "תכנית הפנסיה" עבור כל המעסיקים היא מופיעה כ"מקיפה".

עד כמה שאני יודע קרנות ישנות הן חיה אחרת לגמרי.
לא חושב שיש שם מסלולים.
הקצבה שם הולכת לפי אחוזים מהמשכורת האחרונה לפי שנות עבודה (עד כמה שאני יודע).
אולי @נדב יוכל לעזור.

חשדתי שאולי מדובר במשהו שונה לעומת הפנסיות החדשות. אבל כך או כך אני מניחה שהכספים מושקעים בצורה כזו או אחרת, לא?

 

[פשוט]

מושקעים בצורה כזו או אחרת

לדעתי מושקעים באופן אחיד.
היתה תקופה שהיו גרעוניות אז המדינה השלימה את החוסר מהתקציב.
אבל באמת שאני לא מומחה ואולי זכרוני מטעני.

 

[האזרח הקטן]

בקרנות הפנסיה החדשות המבוטח צובר כסף שמושקע במסלולים כלשהם, ומגן ה הצבירה נגזרת גובה הקצבה.
בקרנות הוותיקות המבוטח קונה אחוזים מהשכר לפי 420 משכורות הגבוהות ביותר.
לכן אין למבוטח אפשרות לבחור מסלולי השקעה.

בכל מקרה כדאי לדבר עם הקרן טלפונית ולבקש דו"ח הפקדות. ממליץ גם לפנות למתכנן פרישה שיעזור לו לקבל את ההחלטות הנכונות.

 

[נדב]

בקרן הותיקה אין משמעות לצבירה או לתשואת הקרן, מה שחשוב הוא השכר ממנו בוצעה הפקדה לאורך השנים.
מהשכר הזה נגזר "השכר הקובע" שממנו תחושב קצבת הזקנה.
בדוח השנתי ניתן לראות את הקצבה הצפויה בגיל 67 על בסיס החודשים הקיימים, בדרך כלל מדובר בהערכת חסר, הקצבה הצפויה צריכה להיות גבוהה ב - 10% ממה שמופיע בדוח.

כתבת שהוא חבר בקרן משנת 1977, כלומר הוא השלים יותר מ- 420 חודשי חברות (אפשר לראות בדוח) וצבר את מלא הזכויות. בקצבה הראשונה הוא יקבל מענק חד פעמי - מענק שנים עודפות בגין החודשים העודפים. צריך לטפל במענק הזה כמו בכספי פיצויים מול מס הכנסה אחרת מבטחים ינכו מס

 

[לאץ']

בקצבה הראשונה הוא יקבל מענק חד פעמי - מענק שנים עודפות בגין החודשים העודפים. צריך לטפל במענק הזה כמו בכספי פיצויים מול מס הכנסה אחרת מבטחים ינכו מס

נשמע לי שכדאי לי ללחוץ עליו לקחת יעוץ מקצועי בנושא אחרת הוא פשוט יקבל את המס הזה כגזירת גורל ומדבריך משתמע שאפשר גם אחרת.

איפה עוד אפשר לקרוא על הנושא? לא הצלחתי למצוא יותר מדי מידע

 

[AIML]

גיליתי קיומה של פנסיה ישנה להורים בהר הכסף ולא הצלחתי לקבל שום אינפורמציה אז הלכתי אליהם למשרד. עם יפוי כח.
קיבלתי את הפרטים, וכששאלתי באיזה מסלול הכסף הזה מושקע הסתכלו עלי כאילו מעולם לא שמעו שם על מסלולים או הצמדה.
--> הדרך הטובה ביותר היא פשוט ללכת למשרד שלהם ולשאול על המקרה הספציפי שלכם.

 

[האזרח הקטן]

פנסיה ישנה

הכוונה לקרן פנסיה ותיקה?

וכששאלתי באיזה מסלול הכסף הזה מושקע הסתכלו עלי כאילו מעולם לא שמעו שם על מסלולים או הצמדה.

אם זו אכן קרן פנסיה ותיקה, הם אכן נטולי מסלולים:

בקרן הותיקה אין משמעות לצבירה או לתשואת הקרן, מה שחשוב הוא השכר ממנו בוצעה הפקדה לאורך השנים.

 

[AIML]

הכוונה לקרן פנסיה ותיקה?

אם זו אכן קרן פנסיה ותיקה, הם אכן נטולי מסלולים:

אצלינו מסתבר שזה מקרה קצת שונה ומכאן ההמלצה לשאול על המקרה לגופו במשרד.

 

[לאץ']

הדרך הטובה ביותר היא פשוט ללכת למשרד שלהם ולשאול על המקרה הספציפי שלכם.

המשרד של מי? של מבטחים?
בכל מקרה, תכננתי להתקשר אליהם השבוע לראות איזה מידע אפשר לקבל טלפונית. אם יהיה צריך, נלך לשם פיזית.

 

[AIML]

המשרד של מי? של מבטחים?

מבטחים הישנה מטופלת על ידי עמיתים

 

[לאץ']

כתבת שהוא חבר בקרן משנת 1977, כלומר הוא השלים יותר מ- 420 חודשי חברות (אפשר לראות בדוח) וצבר את מלא הזכויות. בקצבה הראשונה הוא יקבל מענק חד פעמי - מענק שנים עודפות בגין החודשים העודפים. צריך לטפל במענק הזה כמו בכספי פיצויים מול מס הכנסה אחרת מבטחים ינכו מס

בדוחות שלו הופיע שהוא חבר בעמיתים משנת 77 אבל בפועל ההפקדות לקופה לא החלו עד שנת 92, מאיזושהי סיבה כך שאין לו עדיין 420 חודשי הפקדה.
מה המשמעות במקרה זה?

בדוח השנתי ניתן לראות את הקצבה הצפויה בגיל 67 על בסיס החודשים הקיימים, בדרך כלל מדובר בהערכת חסר, הקצבה הצפויה צריכה להיות גבוהה ב - 10% ממה שמופיע בדוח.

זה אמור לקרות בכל מקרה או רק במקרה שהוא הגיע להפקדה כנגד 420 משכורות?

 

[לאץ']

אם מישהו מכיר מנסיון יועצ\ת פנסיוני\ת מומלצ\ת לנושא פנסיה ותיקה ושמקבל\ת באזור המרכז אשמח להודעה בפרטי. (מקווה שזה לא עובר פה על חוקי הפורום).

 

[yonam]

אם מישהו מכיר מנסיון יועצ\ת פנסיוני\ת מומלצ\ת לנושא פנסיה ותיקה ושמקבל\ת באזור המרכז אשמח להודעה בפרטי. (מקווה שזה לא עובר פה על חוקי הפורום).

מצאת לך תשובה לנושא או איש/ה מתאימים למשימה?
בסיפור דומה עם הפנסיה של אמא שלי - קרן פנסיה וותיקה במבטחים

אשמח להבין יותר כיצד ניתן לשפר עמדות לקראת פרישה שלה, גיל כיום 57


@נדב מכיר מישהו/י שיודעים ללוות בכזה תהליך?
בנוסף, מה האופציות שיש על השולחן למקסום הפנסיה והקצבה החודשית?

 

[חדשה]

בסיפור דומה עם הפנסיה של אמא שלי - קרן פנסיה וותיקה במבטחים

גם אני במצב דומה ומצטרפת לשאלות שהעלת

אמא שלי בת 66, לאחרונה פוטרה מעבודתה ושוקלת אם להתחיל לקבל קצבה או להמשיך לעבוד
נראה לי שכדאי לה לקחת את הקצבה ואם תרצה להמשיך לעבוד אז פשוט תהיה לה משכורת נוספת ותעשה תאום מס
לא רואה ממש סיבות בשבילה להמשיך לעבוד כדי להגדיל את הקצבה, אלא אם כן המשכורת שלה ממש תגדל וגם אז לא בטוחה כמה זה יגדיל את הקצבה שתקבל
אשמח ליותר מידע

שיטת חישוב 3 שנים
לפני מספר חודשים דווקא יצא לי לדבר עם נציגה בטלפון ונאמר לי שבפנסיה אין מסלולים אלא הצבירה פשוט צמודה למדד