כניסה ראשונה להשקעה עצמאית סולידית

[yuee]

שלום לכולם,
ממש חדש כאן ובטח חדש בעולם ההשקעות. תודה על ריכוז המידע והאוצר הרב כאן.
מבין שהתעוררתי מאוחר כבר אוטוטו בן 40, אבל רוצה לעשות סדר.
המצב הקיים הוא שכל ההשקעות מנוהלים, מאמין שאטפל בהם בהמשך כי יש לי סכום כסף נזיל שיושב בעו"ש ועוד קופת גמל להשקעה ואולי כדאי לטפל בהם קודם. שאלה רק בעניין הקופות, הן מפוזרות אצל מספר בתי השקעות, האם נכון (רעיונית) לפצל קופות בין מספר בתי השקעות או שאין לזה באמת משמעות?

למדתי להבין שיש משמעות למכפלות דמי הניהול במרוצת השנים.
אז קופ"ג להשקעה קצת יותר מ-90K, כמו מעטים כאן שעשו זאת, קראתי את החסרונות והייתי רוצה לכוון מסלול מחדש ולסחור עצמאית, בקטן בשלב הראשון. סליחה על הבורות אבל יש דרך לחקות את תמהיל ההשקעה שבית ההשקעות מבצע?
הרי דמי הניהול אכן יכולים להיות משמעותיים אחרי המון שנים, אבל לתשואה יש משקל הרבה יותר עצום...

 

[אורי ג.]

האם נכון (רעיונית) לפצל קופות בין מספר בתי השקעות או שאין לזה באמת משמעות?

נכון רעיונית לא להשקיע דרך קופות.

סליחה על הבורות אבל יש דרך לחקות את תמהיל ההשקעה שבית ההשקעות מבצע?

בגדול כן, בודקים מה אחוז המניות שלהם ומחקים אותם ואפילו מתעלים עליהם.

הרי דמי הניהול אכן יכולים להיות משמעותיים אחרי המון שנים, אבל לתשואה יש משקל הרבה יותר עצום...

התשואה לא ידועה, בעוד הדמי ניהול כן, על התשואה אתה (וגם הם) לא שולט אז מתעסקים במה שכן יש לך שליטה עליו שזה דמי הניהול.

 

[yuee]

בגדול כן, בודקים מה אחוז המניות שלהם ומחקים אותם ואפילו מתעלים עליהם.

לא ציני או תבוסתני, אבל נשמע יומרני להתעלות מול כל בית השקעות שנקודת הפתיחה שלו עולה עליי (אדבר רק בשם עצמי) כמעט בכל קריטריון: ניסיון, מקצועיות, משאבים כלכליים, מחקרים.

האמת אני עדיין בשלב בו אני סומך יותר עליהם מאשר על עצמי..

 

[וול]

לא ציני או תבוסתני, אבל נשמע יומרני להתעלות מול כל בית השקעות שנקודת הפתיחה שלו עולה עליי (אדבר רק בשם עצמי) כמעט בכל קריטריון: ניסיון, מקצועיות, משאבים כלכליים, מחקרים.

האמת אני עדיין בשלב בו אני סומך יותר עליהם מאשר על עצמי..

תשווה את התשואה של מדד המניות העולמי ב10 שנים האחרונות בדמי ניהול של מסחר עצמי (סכום קבוע זניח בחודש) לזה של בתי ההשקעות (בניכוי דמי הניהול מכל הצבירה שהם לוקחים לך) ותגלה שזה לא יומרני בכלל.

 

[Mr. Bigglesworth]

לא ציני או תבוסתני, אבל נשמע יומרני להתעלות מול כל בית השקעות שנקודת הפתיחה שלו עולה עליי (אדבר רק בשם עצמי) כמעט בכל קריטריון: ניסיון, מקצועיות, משאבים כלכליים, מחקרים.

האמת אני עדיין בשלב בו אני סומך יותר עליהם מאשר על עצמי..

אין להם אינטרס להתעלות עליך או על השוק.
האינטרס שלהם זה לשווק לאנשים שלא מבינים איך הדברים עובדים. אז הם מעסיקים בעיקר אנשי מכירות ומנהלי השקעות מוכשרים שהתפקיד שלהם אינו להשיא תשואה מקסימלית במינימום סיכון. התפקיד שלהם הוא לרצות את המנהלים שלהם ע"י יצירת מסלולים מפתים עם דמי ניהול גבוהים שאנשי המכירות יוכלו למכור.

 

[אורי ג.]

לא ציני או תבוסתני, אבל נשמע יומרני להתעלות מול כל בית השקעות שנקודת הפתיחה שלו עולה עליי (אדבר רק בשם עצמי) כמעט בכל קריטריון: ניסיון, מקצועיות, משאבים כלכליים, מחקרים.

או וואו תקרא קצת בבלוג ובפורום, לא רק יומרני אלא עושים זאת בקלות רבה.

האמת אני עדיין בשלב בו אני סומך יותר עליהם מאשר על עצמי..

שזה חבל כי האינטרסים שלכם מנוגדים לחלוטין, אני ממליץ לך לקחת קצת זמן ללמוד, להשכיל ואז תוכל לקחת החלטות מושכלות יותר.

 

[אדון ארון]

לא ציני או תבוסתני, אבל נשמע יומרני להתעלות מול כל בית השקעות שנקודת הפתיחה שלו עולה עליי (אדבר רק בשם עצמי) כמעט בכל קריטריון: ניסיון, מקצועיות, משאבים כלכליים, מחקרים.

האמת אני עדיין בשלב בו אני סומך יותר עליהם מאשר על עצמי..

ברוך הבא לצד השני

 

[yuee]

או וואו תקרא קצת בבלוג ובפורום, לא רק יומרני אלא עושים זאת בקלות רבה.

טוב,
קיבלתי קצת יותר ביצים ובעיקר שכל להבין את המדובר. תודה על הדחיפה...
בכדי להתנסות ושכר לימוד אני הולך בשלב ראשון להשקיע 50k ונראה מה יהיה איתם, מבין את כל ההשלכות.
זה כבר אפשרי מול בית השקעות או בבנק?
הכיוון מנייתי כולו מדדים מחקים, מזומן בשלב הזה ישאר בעו״ש.
60% s&p
Smea 25%
EIMI 15%
תוכנית המשך להעביר גם 100k שח שיושבים בקופגלהש לתיק.
עצם זה שיש הרבה (מבחינתי. שמרן שמעולם לא היה יום אחד במינוס) מזומן בעובר ושב, זה נחשב איזון מספיק טוב? גם חוסכים (נשוי פלוס 2) לפחות 3500₪ שח בחודש.

 

[אורי ג.]

זה כבר אפשרי מול בית השקעות או בבנק?

אפשר.

עצם זה שיש הרבה (מבחינתי. שמרן שמעולם לא היה יום אחד במינוס) מזומן בעובר ושב, זה נחשב איזון מספיק טוב?

אין טוב ולא טוב, אני אישית לא מאזן בכלל.
אם אתה מדבר אם לאזן אם מזומן זה טוב אז כן, זה טוב, פק"מ לדעתי טוב יותר.