יכול להיות שיש שלב בו כדאי למשוך את הפנסיה בגלל המס השולי בפרישה?

[קפיצת הדרך]

תודה למדתי,
בעבודות קודמות הייתי על סביב ה25 ברוטו, אז לא הלך כלום לקצבה מוכרת אם הבנתי נכון את החישוב שלך.

הלך בגלל התקרה הנמוכה של הפקדות עובד.
אבל זה חלק באמת קטן יחסית.
בהנחה שהפקדת 6% על 25,000₪ אז הפקדת עובד היא 1500₪ כלומר 880₪ מזה הולכים לקצבה מזכה ו- 620₪ הולכים לקצבה מוכרת.
(זה לפי התקרה היום אז אולי הייתה תקרה נמוכה יותר).
אז אם ההפקדות היו סה״כ 5200₪, החלוקה הייתה קצת פחות מ- 90% מזכה וקצת יותר מ- 10% מוכרת.

העניין הוא שאתה מאוד צעיר עדיין ומעכשיו (אם הבנתי נכון) אתה מתחיל לצבור קצבה מוכרת לא מבוטלת. אם תמשיך לצבור את המוכרת *לפחות* באחוזים הללו (כלומר לפי משכורת של 40,000₪ ומעלה) אז עיקר הקרן של הפנסיה (כלומר ההפקדות) יהיו לפי התמהיל שחישבתי קודם (כלומר 20% למוכרת ואולי אפילו יותר אם באמת השכר ימשיך לעלות משמעותית). במקביל יש לך עדיין המון שנים עד הגעה לגיל פנסיה ולכן התיק הזה של הקצבה המוכרת אמור לתפוח משמעותית, ויוכל לייצר לך קצבה נאה פטורה ממס בגיל פנסיה.

ג.נ. אין לי שום ידע מקצועי בתחום!!
כל מה שכתבתי כאן זה מדברים שקראתי (בעיקר כאן בפורום!) בזכות אנשים חכמים ועם ידע משמעותית יותר גדול משלי. @ירח אפל @yanosh34 @yaakov