חיסכון נכדים

[ben]

ברצוני לחסוך בהפקדה חודשית של 1,000 ש"ח לכל אחד מחמשת נכדי.
בררתי חיסכון בחברת ביטוח ומסתבר שהם "קונסים" 3% נגובה ההפקדה החודשית.
וזאת כמובן ללא התחייבות לגובה תשואה שנתית.

מהי התכנית העדיפה לחיסכון ארוך טווח ??

 

[קרן]

היי בן,
הייתי משקיעה בקרן מנייתית [נערך, נא לא לתת המלצות השקעה מותאמות אישית ], זאת כמובן בהתחשב במספר הנחות:
1) טווח ארוך (10 שנים ומעלה לחלק הארי של החסכון)
2) יכולת סיבולת הסיכון שלך (במקרה של ירידות בשוק לאורך התקופה)
3) יכולתך להמשיך להפקיד בכל מצב שוק (שוק שורי או שוק דובי)

אציין גם את האפשרות לחסוך חלק מהסכום (נניח 10%) בפקמ וככל שהסכום גדל לקנות באופן חד פעמי קרן מחקה של שווקים מתעוררים בגלל פוטנציאל הצמיחה (רצוי קרן זרה, בארץ דמי הניהול גבוהים למיטב ידיעתי)

*** לא ייעוץ, לא המלצה, זו דעתי האישית בלבד

 

[c881]

האם יש לך היום חשבון בבית השקעות או רק בבנק?

 

[ben]

החשבון על שם הנכדים.
יש לכל אחד חשבון בבנק.
והכוונה לבצע הפקדה חודשית לכל אחד מהם.

 

[אורי]

קצת מורבידי, אבל בהתאם לגיל ניתן לשקול תשלומי פרימיום לביטוח חיים ולכתוב את הנכדים כמוטבים. סוכן ביטוח יוכל לחשב את הפר יום הדרוש לשם כך בהינתן פרטיך האישיים ולראות אם זה משתלם. כמובן, המשמעות היא שהסכום לא יהיה זמין קודם לכן במקרה הצורך, ושהוא בידיה של חברת הביטוח, אבל שווה לבדוק.

 

[Homer]

אתה יכול לפתוח חשבון ניירות ערך לכל נכד על שם שניכם ואז להפקיד לשם.
המעמד של החשבון הזה בבנק נקרא "מקנה מתנה", החשבון הוא על שם הנכד, אבל כל עוד הנכד קטין רק לך יש אפשרות להפקיד לתוכו כסף ולנהל את ההשקעה. אתה יכול לבחור להשקיע בקרנות להשקיע ישירות בתעודות סל, מניות או באגרות חוב. הכל כתלות בפרופיל הסיכון שלך.
הבעיה היא שעל השקעה ישירה בניירות ערך של 1000 שח תהיינה עמלות מינימום ש"ישתו" הרבה מהרווחים. אם אתה מעוניין להשקיע ישירות בניירות ערך אולי שווה לצבור סכום ראשוני מסוים (בזמנו חישבתי שצריך להשקיע מעל 20K שח) ולהשקיע אותו.
אני יודע מניסיון שזה אפשרי בבנק לאומי, אני מאמין שקיים גם בבנקים אחרים.

 

[איליה]

קצת מורבידי, אבל בהתאם לגיל ניתן לשקול תשלומי פרימיום לביטוח חיים ולכתוב את הנכדים כמוטבים. סוכן ביטוח יוכל לחשב את הפר יום הדרוש לשם כך בהינתן פרטיך האישיים ולראות אם זה משתלם. כמובן, המשמעות היא שהסכום לא יהיה זמין קודם לכן במקרה הצורך, ושהוא בידיה של חברת הביטוח, אבל שווה לבדוק.

לא מערבבים ביטוח עם השקעות. לא משתלם. חברת ביטוח לא מטומטמים, הכל יגולם בפרמיה שהם יקחו.

@ben לגופו של עניין - הכל תלוי בפרופיל משקיע שלך. את התשובה של השקעה פאסיבית במניות כבר קיבלת. השאלה האם זה מתאים לך...

 

[Oren]

לדעתי עדיף לנהל את הכסף בחשבון אחד על שמך ביחד עם שאר ההשקעות שלך, ולרשום לעצמך ברישומיך האישיים כמה מתוך הכסף שצבור לך שם הקצאת לכל נכד ובבוא היום לתת לכל אחד את הכסף בתורו כשיגיע לגיל המתאים. ולא לנהל 5 חשבונות שונים במקביל, זה סתם כאב ראש מיותר וגם ייתן לך כוח מיקוח קטן יותר על התנאים.

 

[אורי]

לא מערבבים ביטוח עם השקעות. לא משתלם. חברת ביטוח לא מטומטמים, הכל יגולם בפרמיה שהם יקחו.

@ben לגופו של עניין - הכל תלוי בפרופיל משקיע שלך. את התשובה של השקעה פאסיבית במניות כבר קיבלת. השאלה האם זה מתאים לך...

איליה, בוא נסכים שלא להסכים. חבל להיצמד לכללי אצבע וסיסמאות באופן שימנע ממך אפילו לשקול אפשרות. אם ביטוח של מליון שקל עולה לאדם בן שבעים מאה אלף בשנה, והמובטח נפטר שלוש שנים אחרי הביטוח, יש רווח של שבע מאות אלף ש״ח. למשל (מספרים מצוצים מהאצבע). אני לא אומר שזה קל, פשוט, או בטוח. אני אומר שזו אופציה שאפשר לשקול ולתת למספרים לדבר. מה עם הפר יום לאותו אדם ישתלם למשך עשרים שנה?

 

[דודי]

היי בן
אפשרות ראשונה לפתוח 5 פוליסות חיסכון בחברת ביטוח. דמי ניהול 1% לשנה מהצבירה (בכל מקרה שנה ראשונה אין צבירה ולכן לא משמעותי ) ולאחר שצברת סכום, דמי הניהול מו״מ
אפשרות שניה לפתוח 5 חשבונות בבנק -דמי ניהול לפי מו״מ וכל חודש לקנות ני״ע לפי בחירתך

 

[פאטיה]

בני כמה הנכדים?

 

[amos1]

תמיד תוכל להעביר לנכדים כסף. למה למהר ולפתוח לכול אחד בנפרד? מה ההתרון של פעולה כזאת?זה סתם כאב ראש .
תנהל בתיק שלך את הכול ותתן להם את זה כמתנה אחרי השחרור מהצבא או חתונה או גיל שתקבע לך (אני ממליץ גיל 25, שכבר בוגרים ולא יבזבזו אותו). 150,000 לתחילת החיים זה סכום מאוד משמעותי.

 

[פאטיה]

בבית השקעות, על הפקדות אתה פטור מעמלת הפקדה, גם דמי הניהול נמוכים יותר מאשר בחברות בטוח ולפעמים גם הם נמוכים יותר בבנקים, תלוי על איזה סכומים מדובר בסך הכל.
אתה יכול לעשות את הנכדים מוטבים, ולשמור אצלך הכסף עד 120 או לפדות עבורם על פי הצורך, כך תוכל להבטיח שהכסף לא ילך לבזבוזים ויתנדף מיד עם צאתו מהחשבון שלך.
האמור לעיל אינו המלצה.

 

[סתןלי ת'כסף]

היי,
בסופ"ש אימי אמרה לי כי היא מעוניינת ליצור תוכניות חיסכון עבור ילדי.
גילאי שני ילדי הם פחות מ 3 שנים ולכן הרעיון הוא להשקיע לטווח הארוך (לפחות 20 שנה).

כשהיא סיפרה לי כי הרעיון הוא לעשות תוכנית חיסכון חודשית בבנק הסברתי לה על אפקט הריבית דה ריבית ושניתן למנף את הסכומים המצטברים על מנת להשיג תשואה יפה על ההפקדות.

אימי כבר חצתה את גיל 60 ולפי מיטב ידיעתי זכאית להנות מתיקון 190 בקופות הגמל.

אז אחרי ההקדמה הזו מס' שאלות לגבי פרקטיקה והדרך הנכונה ביותר ליצור חיסכון שכזה:

1. לפי הבנתי פתיחת קופת גמל מחייבת סוכן ביטוח, האם פשוט לעשות סקר שוק בין החברות השונות?
2. האם הדרך הנכונה לממש חיסכון כזה הוא פתיחת קופה על שם אימי כאשר המוטב הוא הנכד?
3. הרעיון הוא להשקיע בשוק המניות ע"י רכישת קרן מחקה מסויימת (אנחנו עדיין לא בשלב של בחירת הקרן הספציפית), איך ניתן למסד השקעה חודשית של סכום ורכישת יחידות בקרן מסויימת? האם ניתן לעשות בצורה אוטומטית?
4. האם יש מינימום להפקדה?

אם יש משהו שלא חשבתי עליו אשמח אם תסבו את תשומת ליבי,
תודה!

 

[c881]

דמי ניהול של קופת גמל מגיע עד 1% מהצבירה, בלי דמי ניהול מההפקדה.
אתה יכול לפתוח ב-IBI מחקה מדד (יש כמה מסלולים ולשלב) ב-0.5% מהצבירה וב-0% מההפקדה.
בלי ויכוח.
רק לפנות לשרות לקוחות ולבקש לפתוח, יתקשר אליך מי שצריך.

 

[סתןלי ת'כסף]

תודה @c881, לא כ"כ הבנתי מתגובתך, אתה מתכוון לפתוח קופת גמל ב IBI?

 

[c881]

לי יש קופת גמל ב-IBI.
אם אתה מחפש "עוקב מדד" - עד כמה שידוע לי - הם היחידים שמחזיקים.
בעצם יש גם את INTERGEMEL.
מעבר להם, לא מודע לקופת גמל ש"עוקבת מדד".

 

[ראובן7]

אם אני מבין נכון זה לא כולל ביטוח מנהלים/פנסיה עם מקדם מובטח?

 

[TunaGolem]

אם אני מבין נכון זה לא כולל ביטוח מנהלים/פנסיה עם מקדם מובטח?

האם אתה באמת חושב שביטוח מנהלים הוא כלי מוצלח לחסכון לנכדים?

 

[ראובן7]

האם אתה באמת חושב שביטוח מנהלים הוא כלי מוצלח לחסכון לנכדים?

ביטוחי מנהלים מיועדים בעיקרון לקיצבה.החדשים מ2013 לא מבטיחים מקדם וזה חיסרון משמעותי.נשמע לי נכון יותר למצוא קרן טובה או קופ"ג עם תשואה סבירה ודמי ניהול נמוכים יחסית במיוחד על הצבירה.