זיכוי מס בעבור ביטוח חיים

[חיפאי]

הי, במסגרת מילוי דו"ח שנתי מישהו יודע אם אפשר להצהיר על "ביטוח למקרה מוות" שבמסגרת קרן פנסיה רגילה לצורך זיכוי?
הסבר מפורט לשאלה:
בדו"ח השנתי של קרן הפנסיה מופיעה סכום "עלות ביטוח למקרה מוות" (נגיד 2000 ש"ח).
האם את הסכום הזה ממלאים בטופס 1301 בשדה 036 ("יד. זיכויים אישיים בעד התשלומים שלהלן: >> לביטוח חיים")
??

מינימליזם והסתמכות על עצמי זה גם למלא את הדו"ח המפלצתי בעצמי...
תודה על כל עזרה.

 

[FIYaacov]

לא ניתן.
בפנסיה אתה מקבל 35% זיכוי על הפקדות (שמתוכם גם הולכים הכספים לביטוח למקרי מוות), אז מה שאתה מציע זה סוג של double dip.

 

[חיפאי]

@FIYaacov תודה. חסכת לי טעות, גם אם לא חסכון במס.
אני משער אם כן שהסעיף הזה מיועד לביטוח חיים נפרד בלבד.

 

[FIYaacov]

אני משער אם כן שהסעיף הזה מיועד לביטוח חיים נפרד בלבד.

כן, אבל שים לב שיש תקרה משותפת לזיכוי שנובע מהפקדות פנסיוניות וביטוחי חיים.
לעמית לא מוטב: התקרה היא 7% מ-104,400 (נכון ל-2018) של שכר עבודה, ועוד 5% משכר לא מבוטח להשלמה לתקרה של 146,400
לעמית מוטב: התקרה היא 7% מ-104,400 (נכון ל-2018) של שכר עבודה, ועוד 5% משכר לא מבוטח להשלמה עד לתקרה של 208,800

כלומר אם יש לך גם שכר לא מבוטח תקבל יותר זיכוי על הפקדות פנסיוניות שהם מעבר ל-7% מ-104,400.

 

[חיפאי]

@FIYaacov חה חה! אתם עם מיוחד. לא הבנתי מילה.
בכל מקרה אין לי ביטוח חיים מלבד זה שבקרן הפנסיה. אם לא היית אומר לי, הייתי מצהיר על זה כי גם בבהסברים לא מפורט כלום ואפשר *להניח* שתשלום על ביטוח הוא תשלום על ביטוח בלי קשר למקורו.

 

[FIYaacov]

אתם

חיפאים?

בבהסברים לא מפורט כלום ואפשר *להניח* שתשלום על ביטוח הוא תשלום על ביטוח בלי קשר למקורו.

בדע את זכויותיך זה מוסבר יותר טוב. לא מושלם, אבל יותר טוב.

 

[קפה שחור]

@FIYaacov
רגע, אם אני משלם כ 1200 ש"ח ביטוח חיים בשנה, כמה מס זה חוסך לי?
ואיך אני מדווח על הסכומים הללו? לא זכור לי שקיבלתי דוח שנתי מחברת הביטוח

 

[FIYaacov]

רגע, אם אני משלם כ 1200 ש"ח ביטוח חיים בשנה, כמה מס זה חוסך לי?

תלוי בשאר ההפקדות הפנסיוניות שלך.
בבסיס זה 25% מהפרמיות, אז כאילו 300 שח, אבל כפי שציינתי למעלה ההגבלה משותפת עם ההפקדות הפנסיוניות.
ניסחת את המחשבון גוגל ששלחתי לך? תנסה להעתיק אותו שוב בדיוק עדכנתי את הערכים ל-2018.

ואיך אני מדווח על הסכומים הללו?

שדה 036 אאלט. בכל מקרה תמלא את זה בדוח המחשב יודע לחשב את ההגבלה.

לא זכור לי שקיבלתי דוח שנתי מחברת הביטוח

תיכנס לאזור האישי שלך באתר של חברת הביטוח.
ברירת המחדל היום הוא לא לשלוח בדואר.

 

[חיפאי]

חיפאים?

כשכתבתי 'אתם' התכוונתי רואי חשבון. יש לכם שפה מיוחדת ואני לומד אותה קצת כל שנה עד שאדבר בה שוטף ייקח זמן.
תוכל לשלוח לי את המחשבון גוגל שציינת? נשמע מועיל.
ותודה רבה על עזרה הנדיבה.

 

[FIYaacov]

כשכתבתי 'אתם' התכוונתי רואי חשבון

אני מהנדס.
קשה לי להאמין שרואה חשבון יכתוב מחשבון כמו שאני כתבתי. התכנוני מס שלהם הם יותר ב-high level במישור המשפטי יותר.

למשל באף אתר של רואי חשבון, לא ראיתי המלצה לשכירים להפקדה לקופת גמל עצמאית (אולי מלבד של יוסי גסנר, ג.נ. אין לי שום קשר אליו).

המחשבון:
https://docs.google.com/spreadsheet...rpZ3UKxg3u52yJlV77cS2rYD4WM/edit?usp=drivesdk

תעשה העתק לחשבון גוגל שלך (פשוט יש אנשים ששלחו לי בקשה לערוך את המחשבון).

אם צריך הנחיות למילוי, אז בפרטי.
ג.נ. לדוח שלי ל-2017 יצא הפרש של 4 שח לעומת המחשבון של מס הכנסה.

 

[חיפאי]

אני מהנדס.
קשה לי להאמין שרואה חשבון יכתוב מחשבון כמו שאני כתבתי. התכנוני מס שלהם הם יותר ב-high level במישור המשפטי יותר.

שאפו ותודה על השיתוף הזה.
יצא באמת די דומה לחישוב באתר הדו"ח השנתי.