(כתבתי כאן מספר קטן של הודעות בכינוי אחר, אבל החלטתי שהוא חשוף מדי, אז אני כותב בניק הזה. חוץ מזה יצאה חפירה די ארוכה ולא יודע אם יש בה המון פואנטה, אבל אם למישהו יהיו תובנות/הארות/הערות אני אשמח לשמוע).
במשך הרבה מאוד שנים אני מנהל תיק השקעות דרך מיטב דש, אבל בשנה האחרונה אני קצת מתוסכל מהם. זה התחיל כשבעקבות מידע שפורסם כאן ביקשתי להוריד את העמלות שאני משלם מ-19.65 שקל לחודש ל-15 שקל לחודש, ומעמלת קנייה/מכירה של 0.1% לעמלה של 0.09%. מדובר בהפחתת עלויות די סמלית וזניחה, אבל להפתעתי הבקשה שלי עוררה אצלם התנגדות גדולה. ממש ניהלתי על זה ויכוח די חריף עם אחד הנציגים שם, ובסופו הם סרבו לשתי הבקשות. כבר עמדתי להעביר את התיק בעקבות הצעה אחרת שהייתה לי בזמנו, וכשהתקשרתי לברר במה זה כרוך פתאום הציעו לי חצי שנה בלי דמי ניהול בכלל (חסכון של כ-120 שקל), ואחרי זה נראה. כמובן שהסכמתי.
החצי שנה חלפה, התקשרתי שוב עם אותה דרישה, שוב ניהלתי ויכוח מפתיע בחריפותו עם נציג כלשהו, כשבסופו הוא אמר - בהתאם לנוהל הרגיל - שיחזרו אלי עם תשובה סופית. הפעם אפילו לא טרחו לחזור.
עכשיו, כמובן שיש לי אפשרות פשוט לעבור לבית השקעות אחר ולקבל פחות או יותר את התנאים שאני דורש (כמו שאני אומר כל פעם לנציגים של מיטב, הצעת הברירת מחדל שלהם ללקוחות חדשים היא עמלת קנייה/מכירה של 0.09%, אז אם אני אוציא את התיק מהם ואחזור שוב אני אקבל את זה בכלל בלי ויכוח), והתכנון היה להגיע לזה מתישהו, אבל מדובר בדי הרבה התעסקות בשביל חסכון כספי די זניח.
כל זה היה רק רקע למה שאני מתלבט לגביו עכשיו. לאחרונה הגיעו למקום העבודה שלי נציגים מבנק לאומי שמציע תנאים מיוחדים לעובדי המקום. לא תכננתי אפילו לגשת אליהם (יש לי חשבון עו"ש בלי עמלות בבנק אחר) אבל איזה נציג עבר לידי ולחץ שאכנס למרות שאמרתי לו שהוא כנראה מבזבז את זמנו. ההטבות שהם מציעים אכן התבררו כלא רלוונטיות מבחינת לקוחות עם מודעות שלא משלמים אוטומטית את עמלות המקסימום, אבל כשראיתי שיש שם גם פירוט של הטבות בעמלות ניירות ערך, אמרתי לבחור שאני משלם היום 240 שקל לשנה במיטב דש ואם הם ישוו לי את זה אני אעבור אליהם. המנהלת שלו שמעה את זה, אמרה שיש על מה לדבר, לקחה ממני את הפרטים, והנחתי שלא אשמע מהם יותר.
להפתעתי, אחרי איזה שבוע קיבלתי טלפון ובסופו של דבר הודיעו לי שהבנק מוכן לגבות ממני עמלת ניהול של 300 שקל בשנה (25 שקל בחודש), שלא תחושב כאחוז מסך התיק שלי (בניגוד לעמלות "דמי המשמרת" הנהוגות בבנקים שתמיד נגזרות מהיקף התיק). עמלת הקנייה/מכירה תהיה 0.1%.
עכשיו, מצד אחד אני מרגיש שזה "הישג" נחמד, ולא חשבתי שעם גודל תיק כמו שלי (כמה מאות אלפי שקלים) אצליח לקבל הצעה כזאת מבנק, ועוד מבנק לאומי. אני גם מניח שיותר קל לנהל את העברות הכסף מהעו"ש כשיש בצד השני חשבון בנק מסודר ולא חשבון בבית השקעות, ושמערכת המסחר של בנק לאומי מוצלחת יותר מהאורדרנט של מיטב (האמנם? מישהו יודע?) שמצריך אותי לפתוח כל פעם אקספלורר כדי להיכנס אליו. וכאמור, ממילא מיטב דש מרגיזים אותי ותכננתי לעזוב מתישהו.
מצד שני, מדובר כמובן בהגדלת עלויות של 60 שקל בשנה. לא סכום מאוד משמעותי אבל בכל זאת. ואם כל זה לא מספיק, צריך לציין סוג של "לאקונה" קצת מעצבנת שקיימת בישראל בהקשר הזה. כשמעבירים תיק ניירות ערך מבנק לבנק אחר או לבית השקעות, אסור לבנק לגבות על כך יותר מ-5 שקלים (לפרוצדורה כולה). לעומת זאת, על בתי ההשקעות לא מוטלת מגבלה כזאת ולפחות במיטב מנצלים זאת כדי לגבות עמלה בגובה עמלת הקנייה/מכירה שלה מחויב הלקוח. כלומר, העברת תיק של כמה מאות אלפי שקלים, תעלה לי כמה מאות שקלים (חלק גדול יחסית מהתיק שלי במיטב מוחזק כרגע במזומן אז זה קצת מפחית מהעלות).
לסיכום, האפשרויות שעומדות בפני כרגע הן:
1. להתקשר שוב למיטב דש, להתלונן על זה שלא חזרו אלי למרות שהבטיחו, לריב איתם שוב על העמלות, להודיע שאני עוזב, ולראות אם הפעם אזכה בהנחה המיוחלת.
2. לעבור לבית השקעות אחר, לשלם "קנס" חד פעמי על העברת התיק (ייתכן אפילו שבבית השקעות מתחרה יסכימו להחזיר לי את עלות ה"קנס"), אבל להבטיח שמעכשיו אשלם פחות או יותר את העמלות הנמוכות ביותר האפשריות.
3. להתלהב מזה שבנק לאומי הציעו לי הצעה טובה "יחסית לבנק", ולהצדיק את המעבר בכך שתוספת הנוחות והרצון לעבור שווים את העלות הנוספת (עדיין לא בדקתי, אבל אני יוצא מנקודת הנחה שבבנק לא יהיו מוכנים להשתתף בעלות ה"קנס").
כאמור, תובנות, הארות והערות יתקבלו בברכה.
במשך הרבה מאוד שנים אני מנהל תיק השקעות דרך מיטב דש, אבל בשנה האחרונה אני קצת מתוסכל מהם. זה התחיל כשבעקבות מידע שפורסם כאן ביקשתי להוריד את העמלות שאני משלם מ-19.65 שקל לחודש ל-15 שקל לחודש, ומעמלת קנייה/מכירה של 0.1% לעמלה של 0.09%. מדובר בהפחתת עלויות די סמלית וזניחה, אבל להפתעתי הבקשה שלי עוררה אצלם התנגדות גדולה. ממש ניהלתי על זה ויכוח די חריף עם אחד הנציגים שם, ובסופו הם סרבו לשתי הבקשות. כבר עמדתי להעביר את התיק בעקבות הצעה אחרת שהייתה לי בזמנו, וכשהתקשרתי לברר במה זה כרוך פתאום הציעו לי חצי שנה בלי דמי ניהול בכלל (חסכון של כ-120 שקל), ואחרי זה נראה. כמובן שהסכמתי.
החצי שנה חלפה, התקשרתי שוב עם אותה דרישה, שוב ניהלתי ויכוח מפתיע בחריפותו עם נציג כלשהו, כשבסופו הוא אמר - בהתאם לנוהל הרגיל - שיחזרו אלי עם תשובה סופית. הפעם אפילו לא טרחו לחזור.
עכשיו, כמובן שיש לי אפשרות פשוט לעבור לבית השקעות אחר ולקבל פחות או יותר את התנאים שאני דורש (כמו שאני אומר כל פעם לנציגים של מיטב, הצעת הברירת מחדל שלהם ללקוחות חדשים היא עמלת קנייה/מכירה של 0.09%, אז אם אני אוציא את התיק מהם ואחזור שוב אני אקבל את זה בכלל בלי ויכוח), והתכנון היה להגיע לזה מתישהו, אבל מדובר בדי הרבה התעסקות בשביל חסכון כספי די זניח.
כל זה היה רק רקע למה שאני מתלבט לגביו עכשיו. לאחרונה הגיעו למקום העבודה שלי נציגים מבנק לאומי שמציע תנאים מיוחדים לעובדי המקום. לא תכננתי אפילו לגשת אליהם (יש לי חשבון עו"ש בלי עמלות בבנק אחר) אבל איזה נציג עבר לידי ולחץ שאכנס למרות שאמרתי לו שהוא כנראה מבזבז את זמנו. ההטבות שהם מציעים אכן התבררו כלא רלוונטיות מבחינת לקוחות עם מודעות שלא משלמים אוטומטית את עמלות המקסימום, אבל כשראיתי שיש שם גם פירוט של הטבות בעמלות ניירות ערך, אמרתי לבחור שאני משלם היום 240 שקל לשנה במיטב דש ואם הם ישוו לי את זה אני אעבור אליהם. המנהלת שלו שמעה את זה, אמרה שיש על מה לדבר, לקחה ממני את הפרטים, והנחתי שלא אשמע מהם יותר.
להפתעתי, אחרי איזה שבוע קיבלתי טלפון ובסופו של דבר הודיעו לי שהבנק מוכן לגבות ממני עמלת ניהול של 300 שקל בשנה (25 שקל בחודש), שלא תחושב כאחוז מסך התיק שלי (בניגוד לעמלות "דמי המשמרת" הנהוגות בבנקים שתמיד נגזרות מהיקף התיק). עמלת הקנייה/מכירה תהיה 0.1%.
עכשיו, מצד אחד אני מרגיש שזה "הישג" נחמד, ולא חשבתי שעם גודל תיק כמו שלי (כמה מאות אלפי שקלים) אצליח לקבל הצעה כזאת מבנק, ועוד מבנק לאומי. אני גם מניח שיותר קל לנהל את העברות הכסף מהעו"ש כשיש בצד השני חשבון בנק מסודר ולא חשבון בבית השקעות, ושמערכת המסחר של בנק לאומי מוצלחת יותר מהאורדרנט של מיטב (האמנם? מישהו יודע?) שמצריך אותי לפתוח כל פעם אקספלורר כדי להיכנס אליו. וכאמור, ממילא מיטב דש מרגיזים אותי ותכננתי לעזוב מתישהו.
מצד שני, מדובר כמובן בהגדלת עלויות של 60 שקל בשנה. לא סכום מאוד משמעותי אבל בכל זאת. ואם כל זה לא מספיק, צריך לציין סוג של "לאקונה" קצת מעצבנת שקיימת בישראל בהקשר הזה. כשמעבירים תיק ניירות ערך מבנק לבנק אחר או לבית השקעות, אסור לבנק לגבות על כך יותר מ-5 שקלים (לפרוצדורה כולה). לעומת זאת, על בתי ההשקעות לא מוטלת מגבלה כזאת ולפחות במיטב מנצלים זאת כדי לגבות עמלה בגובה עמלת הקנייה/מכירה שלה מחויב הלקוח. כלומר, העברת תיק של כמה מאות אלפי שקלים, תעלה לי כמה מאות שקלים (חלק גדול יחסית מהתיק שלי במיטב מוחזק כרגע במזומן אז זה קצת מפחית מהעלות).
לסיכום, האפשרויות שעומדות בפני כרגע הן:
1. להתקשר שוב למיטב דש, להתלונן על זה שלא חזרו אלי למרות שהבטיחו, לריב איתם שוב על העמלות, להודיע שאני עוזב, ולראות אם הפעם אזכה בהנחה המיוחלת.
2. לעבור לבית השקעות אחר, לשלם "קנס" חד פעמי על העברת התיק (ייתכן אפילו שבבית השקעות מתחרה יסכימו להחזיר לי את עלות ה"קנס"), אבל להבטיח שמעכשיו אשלם פחות או יותר את העמלות הנמוכות ביותר האפשריות.
3. להתלהב מזה שבנק לאומי הציעו לי הצעה טובה "יחסית לבנק", ולהצדיק את המעבר בכך שתוספת הנוחות והרצון לעבור שווים את העלות הנוספת (עדיין לא בדקתי, אבל אני יוצא מנקודת הנחה שבבנק לא יהיו מוכנים להשתתף בעלות ה"קנס").
כאמור, תובנות, הארות והערות יתקבלו בברכה.
