התלבטות בין בתי השקעות לשם העברת תיק השקעות מהבנק..

[eyalcito]

שלום רב. ראשית ברצוני לשבח את הפורום והאתר.
ברצוני להעביר את התיק ההשקעות שלי מהבנק (עקב עמלות מוגזמות) ולאחר שקראתי מס' מאמרים בנושא אשמח לחוות דעתכם. אני משקיע סולידי שלא עושה הרבה פעולות כרגע ובעיקר קונה קרנות מחקות\ת. סל. ברצוני להקצות סכום מסויים איתו אקח קצת יותר סיכונים ואגלגל אותו אך בעיקרון התיק אמור להיות סולידי עם איזון מידי פעם.
קיבלתי הצעות ממספר בתי השקעות אך השניים מביניהם אני מתלבט הם מיטב דש ואיביאי.
הצעה של איביאי:
קניה/מכירה מניות %0.09 מינ' - 2.35
קניה/מכירה אג"ח %0.08
קניה/מכירה מק"מ %0.06
קניה/מכירה אופציות 2.5 ₪
קניה/מכירה קרנות נאמנות פטור
דמי ניהול חודשיים: 15 ש"ח מתקזזים מול עמלות (לא ביררתי מה קורה במידה ואין ביצוע פעולות בתקופה מסויימת)
5 משיכות כספים החוצה בשנה ללא עמלה - לאחר מכן 15 ש"ח למשיכה
ההצעה של מיטב דש:
אותם עמלות אך עמלת מינ' 4.65
דמי ניהול חודשיים: 15 ש"ח
משיכת כספים החוצה ללא עלות
בנוסף הם טוענים כי הם בית השקעות גדול יותר ומנוסה יותר, שמעניק תמיכה גדולה יותר כגון סקירות שוק קורסים מסובסדים והשתלמויות, ייעוץ אישי מיועץ מסכום של 200k ומעלה, מערכות מסחר מתקדמות יותר, וחדר מסחר זמין וגדול יותר.

בתור משקיע סולידי שמבצע מידי פעם בחודש פעולות (בסביבות 3-5) לאיזה בית השקעות הייתם ממליצים לפנות?
איזה בית השקעות באמת מתקדם יותר ונותן שירות טוב יותר?
על מה לשים דגש?

תודה רבה ואשמח להמשיך ולהיות פעיל בפורום

 

[Yog]

אני גם מנסה לבחור בין בתי ההשקעות השונים וגם אני מתלבט בין IBI למיטב ד"ש.
במיטב ד"ש יש גם עמלה של דמי טיפול ריבית.דיבידנד של - "0.09% הן בארץ והן בחו"ל"
האם זה לא משמעותי כפי שאיש המכירות טוען?

 

[Avi]

דמי טיפול ריבית.דיבידנד של - "0.09% הן בארץ והן בחו"ל"
הם בשתי בתי ההשקעות???

 

[Oren]

נשמע ששתי ההצעות שקולות לגמרי.

 

[איש]

אני מצטרף לדיון בעיניין רב. גם אני דיברתי עם שני בתי ההשקעות וההבדל שמצאתי הוא שבמיטב ד"ש ישנה עמלה על העברת כספים לחשבון הבנק.

לגבי עלות הקניה והמכירה של ניירות ערך ישראלים, האם זה לא 10$ או סנט למניה? האם קיבלת מחיר שונה?

 

[eyalcito]

10$ זו עמלת מינימום לקניה ומכירה של ני"ע ארה"ב.
במיטב דש אין עמלת העברת כספים לחשבון הבנק לעומת 15 ש"ח באיביאי (לאחר 5 פעמים בשנה חינם), דבר שנשמע לי קצת משמעותי.
בנוסף השאלה שלי היא בעיקר על השירות שמקבלים שבמיטב דש טוענים שזה משמעותי ואצלם הרבה יותר טוב.
עד כמה זה משמעותי באמת?

 

[doc29]

כמה הערות:
1. לא יודע מה אתה סגרת איתם בדיוק, אבל בגדול ההצעה של IBI היא 15 שקל +9 שמתקזזים (כלומר ה-15 לא מתקזזים). ובגדול זה רק למערכת מסחר בישראל, כשעבור מסחר בחו"ל הם דורשים 19 - תשים לב על מה חתמת.
2. לגבי העברת כספים- זה חינם ב-2 המקומות אם זה ש"ח. עבור דולרים הם גובים 25 ב-IBI ו-15 במיטב דש.
ודרך אגב- 3-5 פעולות בחודש?? זה לא מעט בעיניי.

@Yog
אכן רק מיטב דש גובים את זה- אני ביטלתי את זה בקלות עם קצת התמקחות. תגיד לו שבשום מקום אין כזו עמלה.

 

[doc29]

עדכון לגבי כלל פיננסים לשעבר שכעת נקנה על ידי בנק ירושלים:
1. דמי ניהול של 0.15 לרבעון עד מקסימום של 120 שח לרבעון, שמתקזזים כנגד עמלות ברבעון.
2. עמלת קנית ניע אמריקאי- סנט למניה או 5 דולר ובנוסף לזה עוד 0.1 אחוז מהעסקה.

3. לא הספקתי לשמוע פרטים מעבר לזה כי הנציג היה מגעיל ברמות, מזלזל ומתנשא. ברמה המהותית לא הסכים להתגמש על שום פרט, גם כשגיששתי על להעביר את החשבון עוש שלי לבנק ירושלים. האם זה ספורדי ומייצג יום רע של הנציג, או שזה מעיד על המוסד בכללותו קשה לי להגיד.

 

[הדיוט בכלכלה]

עדכון לגבי כלל פיננסים לשעבר שכעת נקנה על ידי בנק ירושלים:
1. דמי ניהול של 0.15 לרבעון עד מקסימום של 120 שח לרבעון, שמתקזזים כנגד עמלות ברבעון.
2. עמלת קנית ניע אמריקאי- סנט למניה או 5 דולר ובנוסף לזה עוד 0.1 אחוז מהעסקה.

3. לא הספקתי לשמוע פרטים מעבר לזה כי הנציג היה מגעיל ברמות, מזלזל ומתנשא. ברמה המהותית לא הסכים להתגמש על שום פרט, גם כשגיששתי על להעביר את החשבון עוש שלי לבנק ירושלים. האם זה ספורדי ומייצג יום רע של הנציג, או שזה מעיד על המוסד בכללותו קשה לי להגיד.

לא יודע לגבי כלל פיננסים, אבל כשהלכתי לסניף המרכזי של בנק ירושלים לבדוק על פתיחת חשבון, קיבלתי יחס לא נעים ועזבתי לפני שהגיע תורי, ולכן לעולם לא אדע אם הם היו מתחרים בתנאים שלבסוף קיבלתי באיגוד.

 

[doc29]

אציין שכדי להפריד רגשות מהחלטות מילאתי טופס באינטרנט כדי לדבר עם נציג אחר.
לצערי... חזר אלי אותו הנציג בדיוק אלא שהפעם היה נשמע חביב יותר. קבעתי פגישה כי אני חושב שהיכולת להתמקח עולה משמעותית בסיטואציה כזו, ונראה מה יצא...
כמובן שאעדכן.

 

[BTS9]

+1 על היחס מהנציג של בנק ירושלים.
חוויתי את אותה החוויה מהנציג המיואש וניתקתי לפני שביררתי כל מה שרציתי לברר.
*בכל מקרה, הנתונים שכבר ביררתי - 0.15% ד"נ/120ש"ח ברבעון, הספיקו לי בשביל להכריע.

 

[Aranchik]

חברים, באופן אישי, אני לא רואה הבדל מהותי בין השניים.
אני פתחתי חשבון אצל IBI, משתמש במערכת הבסיסית ביותר (15 ש״ח ללא תוספת קיזוז) למסחר בישראל ועוד מערכת למסחר בחו״ל ללא תוספת תשלום.
לא נתקלתי בבעיות שירות - כמשקיע סולידי אני כמעט ולא יוצר איתם קשר ובפעמים שיצרתי קיבלתי מענה מלא.
סיבה אישית לבחירת IBI - מחזיק קרן השתלמות במיטב דש לקראת מעבר ל-IRA, רוצה לפזר נכסים.

 

[amidar]

מקפיץ שוב את השרשור על שאלה כזו:

אני נמצא היום במיטב, ומעוניין לעבור ל-IBI כי קיבלתי שם הצעה יותר טובה בדמי הניהול.
אמרו לי שבעקבות המעבר דרך המסלקה של הבורסה הולכים לז*ן לי את הצורה בעמלות.

מה זה?
העברה של תיק מבית השקעות אחד לאחר כרוכה בכזו שואה פיננסית?
זה לא ארוע מס, אבל אמרו משהו לגבי זה שיגבו ממני את העמלות כאילו בוצעה מכירה מלאה של התיק וקנייה שלו שוב - WTF???

 

[ETL]

אמרו לי שבעקבות המעבר דרך המסלקה של הבורסה הולכים לז*ן לי את הצורה בעמלות.

מי אמר לך? מישהו בעל עניין?
אני העברתי את התיק מדיסקונט לIBI ולא היה שום אירוע מס. הבנק גבה עמלת העברה של כמה שקלים (לא אחוז מהתיק!) וזהו.

 

[yossik]

אמרו לי שבעקבות המעבר דרך המסלקה של הבורסה הולכים ... לי את הצורה בעמלות.

על איזה סדר גודל של עמלות מדובר?
במעבר בין בנקים עמלת העברת תיק בשלמותו 7-40 ש"ח.
לא מוכרים ולא קונים ואין ארוע מס.

היה דיון דומה לזה כאן:
http://www.hasolidit.com/kehila/threads/העברת-תיק-השקעות-מבנק-לבית-השקעות-מה-כדאי-לדעת.1544/
וכאן:
http://www.hasolidit.com/kehila/threads/שאלה-לגבי-העברת-תיק-ניירות-ערך.1505/

 

[daat99]

אני העברתי את התיק מדיסקונט לIBI ולא היה שום אירוע מס. הבנק גבה עמלת העברה של כמה שקלים (לא אחוז מהתיק!) וזהו.

מגדל גובים את העמלה באחוזים והם עשו לי את אותו הדבר בדיוק עם הקרן השתלמות כשעברתי להלמן ולמעשה די חייבו אותי למכור הכל בשביל לצמצם את העלויות...

 

[רחל]

לפי מה שראיתי העמלות של אקסלנס הן הנמוכות ביותר.
פטור מעמלה לקרנות נאמנות אקיטיביות או מחקות.
שאלתי את ibi ואת מיטב איך זה יכול להיות שאקסלנס מציעים פטור מעמלות, והם אמרו שהשרות שלהם לא טוב.
אני כמעט ולא אעשה פעולות בתיק.
האם אתם חושבים ששירות זה פרמטר משמעותי?
או שיש איזו סיבה אחרת לא לבחור באקסלנס?
איך זה יכול להיות בכלל שיש להם פטור כזה על קרנות נאמנות? האם יכול להיות שאני אשלם להם רק דמי משמורת חודשיים של 20 שח? אני מרגישה שאני מפספסת משהו.....

תודה!

 

[OnTheVerge]

@רחל
את יכולה להצטרף למסלול של @מתכנת - 10 ש"ח בחודש מתקזז עמלות מלא. העלויות בשורה התחתונה יוצאות:
העברה אחת לחודש - 8 דולר בחודש (כ-360 ש"ח בשנה).
העברה פעם בחודשיים - 8 דולר + 10 ש"ח (כ-240 ש"ח בשנה).
העברה פעם ב-3 חודשים - 8 דולר + 20 ש"ח (כ-200 ש"ח בשנה).

 

[משקיע מתחיל]

אני כמעט ולא אעשה פעולות בתיק.
האם אתם חושבים ששירות זה פרמטר משמעותי?

במצב כזה לא

איך זה יכול להיות בכלל שיש להם פטור כזה על קרנות נאמנות? האם יכול להיות שאני אשלם להם רק דמי משמורת חודשיים של 20 שח? אני מרגישה שאני מפספסת משהו.....

את לא מפספסת דבר

 

[מתכנת]

למסלול של @מתכנת

תיקון:
מסלול של @liranviper