העברת תיק עם אירוע מס

דנקי

משתמש רשום
הצטרף ב
25/1/21
הודעות
5
דירוג
1
היי לכולם,

אני בעל אזרחות ישראלית ואישתי בעלת אזרחות אמריקאית.
לפני כשנתיים פתחנו תיק השקעות בבנק של כ200K עם יועץ השקעות בבנק עם דרגת סיכון נמוכה-בינונית בחשבון משותף.
לאחרונה התוודעתי פה לסולידית ולפורום ואני מעוניין להעביר את התיק לבית השקעות על שמי בלבד כדי להימנע מדיווחים ל IRS. אך מסתבר שמעבר כזה דורש בעצם מכירה במחיר אפס ובעצם יגרום לאירוע מס. השאלה שלי היא האם זה שווה את זה? האם יש אופציות אחרות?
בבית השקעות הם לא נותנים להעביר מחשבון משותף לחשבון על שמי בלבד לכן גם אצטרך להעביר קודם לחשבון פרטי בבנק על שמי ורק אז לבית השקעות. האם יש אופציה אחרת? אולי למכור הכל בתוך הבנק הנוכחי ואז לעשות העברה בנקאית?

תודה רבה!
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,429
דירוג
15,226
השאלה שלי היא האם זה שווה את זה?
במידה וחלק מאחזקותיכם הם קרנות שהונפקו מחוץ לארה"ב (אם יועץ ההשקעות בנה לכם אני מאמין שיש לכם קרנות ישראליות), אז מאוד שווה לכם.

תבדקו אם אתם יכולים רק לנתק את השם של אשתך מהחשבון, זה יגרור דיווח חד פעמי לIRS, אבל ימנע המון מס בהמשך הדרך.
 

דנקי

משתמש רשום
הצטרף ב
25/1/21
הודעות
5
דירוג
1
אכן כל הקרנות הן קרנות ישראליות

לנתק את השם של אשתי מהחשבון נראה לי יהיה יותר מסובך מכיוון שזהו חשבון שאליו מועברות המשכורות שלנו וזה החשבון העיקרי שלנו. אבל גם ככה העברה של התיק לחשבון על שמי יגרור דיווח חד פעמי לIRS אבל במחשבה שלי באמת, ימנע מס בהמשך הדרך..
 

דנקי

משתמש רשום
הצטרף ב
25/1/21
הודעות
5
דירוג
1
הטבע של המיסוי האמריקאי על קרנות זרות הוא בעל אפקט אקספוננציאלי, לכן יש גם חשיבות למועד הפדיון

תוכל לפרט אולי?
בכל מקרה, בגלל שהתיק מורכב ברובו מאג"ח וכ15% מניות, לא היה רווח גדול מדי בתיק והתשואה עומדת על כ2%.
איך אדע מתי לפדות?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,429
דירוג
15,226
בכל מקרה, בגלל שהתיק מורכב ברובו מאג"ח וכ15% מניות, לא היה רווח גדול מדי בתיק והתשואה עומדת על כ2%.
איך אדע מתי לפדות?
העיקרון הוא ככל שיותר מוקדם בגלל שיש אלמנט של ריבית שמחויבת על המס המחושב (כאשר המס מחולק לכל שנה שהחזקת את הקרן, והריבית מחושבת לכל שנה באופן יחסי)
בנוסף, הרווח בשקלים לא תמיד הולך יד ביד עם רווח דולרי. דווקא בגלל התחזקות השקל, יכול להיות שיש לך רווח הרבה יותר גדול בדולרים (והאמריקאים מסתכלים רק על רווח נומינלי ללא התייחסות לשער חוץ).
אם תעלה לפה (בהשחרת פרטים מזהים כמובן), צילום מסך של:
1. תאריכי קנייה
2. הקרן שנקנתה
3. כמות הניירות שנקנו
4. מחיר הקנייה

אוכל לחשב לך ולהציג פה דוגמא.

(אפשר שאדגים גם רק על קנייה בודדת, אם אתה לא מעוניין לחשוף את הכל ורק לקבל את העיקרון)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
tonytony כמה זמן לוקחת העברת תיק בניהול עצמי מהבנק לברוקר ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
T שאלות על העברת תיק השקעות בארץ לזר שוק ההון 7
א העברת תיק ניירות הערך מהבנק לבית השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
Y עמלת העברת תיק ניירות ערך בין 2 בנקים ישראלים צרכנות פיננסית 3
S העברת תיק לברוקר זר - שאלה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 16
R העברת תיק מברוקר ישראלי לאמריקאי. צרכנות פיננסית 26
N העברת תיק מבנק לבית השקעות שוק ההון 7
A העברת תיק ני"ע מבנק לבית השקעות בניהול עצמאי שוק ההון 6
D העברת בעלות על תיק ממוסה שוק ההון 5
L העברת תיק ני"ע ישראלי לברוקר זר (שאלת אופטימיזציה ולא טכנית) שוק ההון 77
T העברת תיק השקעות שוק ההון 2
הק995 העברת תיק חברה בע"מ מברוקר ישראלי ל- IB שוק ההון 5
I בעיה העברת תיק ני"ע מבנק לבית השקעות שוק ההון 30
I העברת תיק מניות מבנק הפועלים לאינטראקטיב ארה"ב צרכנות פיננסית 4
B העברת תיק השקעות צרכנות פיננסית 3
I העברת תיק השקעות מהבנק לבית השקעות זר שוק ההון 1
jack kapt העברת תיק השקעות צרכנות פיננסית 0
ש העברת תיק מIB לברוקר ישראלי שוק ההון 24
העברת תיק השקעות מבנק לIRA שוק ההון 7
jack kapt העברת תיק השקעות שוק ההון 9
א העברת תיק השקעות מישראל לארה"ב שוק ההון 3
חדש בשוק העברת תיק מmexem לib האמריקאית שוק ההון 1
יבגני_ל היסטוריית רכישה של ני"ע בעת העברת תיק שוק ההון 0
T שאלה לגבי העברת תיק במתנה שוק ההון 2
מ עלות העברת תיק השקעות שוק ההון 15
ד העברת נתוני עלות מקורית של ניירות ערך בהעברת תיק מארה"ב לישראל צרכנות פיננסית 0
I העברת תיק השקעות מחו"ל שוק ההון 1
Homer העברת תיק השקעות לחו"ל שוק ההון 14
E העברת תיק השקעות בין ידועים בציבור צרכנות פיננסית 26
אנא-אל העברת תיק מהברוקר לIRA שוק ההון 10
I עמלת העברת תיק ני"ע - קיים פיקוח? צרכנות פיננסית 40
Y העברת תיק ני״ע מאדם לאדם שוק ההון 4
H העברת תיק השקעות בין בני משפחה צרכנות פיננסית 10
ס העברת תיק ממיטב דש לבנק לאומי שוק ההון 41
Sinister העברת תיק השקעות ממוסה לקופות גמל מהסוג החדש צרכנות פיננסית 14
CarpeDiem העברת תיק השקעות מבנק לבית השקעות - עמלות? צרכנות פיננסית 5
Rio העברת תיק השקעות מבנק לבית השקעות - מה כדאי לדעת שוק ההון 7
י שאלה לגבי העברת תיק ניירות ערך שוק ההון 13
E התלבטות בין בתי השקעות לשם העברת תיק השקעות מהבנק.. שוק ההון 29
K העברת כסף מ-IB לבנק בארץ פוסטים מאיכות נמוכה 1
E העברת מניות ESPP מ Etrade ל IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
I האם הבנק יכול לסרב העברת כספים מהלוואות עבור דירה? נדל"ן 9
N העברת מטח לברוקר אמריקראי שוק ההון 1
ז העברת שכבות לברוקר אחר - FIFO מיסים 11
M העברת חשבון מIBHK ל-IB US ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
ע העברת כספים מהשקעות מנוהלות למסחר עצמי שוק ההון 12
R העברת תשלום משכנתא לקבלן עבור שלב מתקדם יותר בהסכם מכר נדל"ן 1
L העברת ניע זרים מהבנק לבית השקעות שוק ההון 1
Y תיאור תהליך העברת ני"ע מבית השקעות בישראל --> בנק בישראל --> IB (2022) ברוקרים ופלטפורמות מסחר 23
T העברת כספים ממכירת espp מIBI לאינטרקטיב ברוקרים ופלטפורמות מסחר 12

נושאים דומים

למעלה