איך הגעת למסקנה הזו?
מה ההבדל בין למכור נייר ברווח לבין למכור נייר בהפסד למעט אולי הרגשה חמימה בלב?
אם צריך כסף עכשיו כי מקרה חירום עדיף לקבל יותר ולתת לנייד שבהפסד הזדמנות להתאושש
מה הקשר בין "לקבל יותר" לני"ע שבהפסד לבין נייר שברווח? אולי הנייר שבהפסד שווה הרבה יותר מזה שבהפסד?
מדברת על מקרה חירום שאני צריכה עכשיו ברגע זה כסף. אז תמיד עדיף לקבל יותר. אגב אם אנחנו כבר בנושא אני אישית אעדיף למכור את האגחים בסביבה הנוכחית ולתת לשאר המניות להמשיך לרוץ ולהרוויח.
יש כמה התנהגויות שלא מצופות מ"סוחר", לדוגמא
את זה הבנתי אבל מה הקשר בין כמה ש"ח מזומן את מקבלת לכיס לבין למכור מניה שההפסד או שברווח? אם כבר יש קשר הפוך: נניח שיש לך מנייה בשווי X שברווח ומניה שבהפסד בשווי זהה של X, אם תמכרי את המניה שבהפסד את תקבלי יותר ש"ח בכיס.
זה נכון שכלכלית זה עדיף. אבל ההרגשה החמימה בלב..
כל אחד וההרגשה החמימה שלו, אני אישית מקבל הרגשה חמימה בלב כשאני מוכר מניה בהפסד וכתוצאה מכך משלם פחות מיסים למדינה, כשאני מוכר מניה ברווח יש לי עקיצה בלב כי אני צריך לשלם עוד יותר כסף בתור מיסים.
אין ספק שיותר כיף לקבל מגן מס מאשר לשלם מס.
אם יש לך את ההגיון הבריא להבין זאת אז את יכולה להבין שלמכור מניה בהפסד זה הרבה יותר משתלם.
אני מציע תרגיל מחשבתי: נניח שאת מוכרת אותה וקונה אותה מיד למחרת באותו מחיר.
אם יש לך כמה מניות (או כמה קרנות מחקות מדדי מניות), חלקן בהפסד וחלקן ברווח, ואת צריכה עכשיו מזומנים - כדאי לך למכור קצת מזה וקצת מזה כדי לאפס את חבות המס. ככה אני עושה כשאני צריכה למכור קצת. אני מתקשרת לחדר העסקאות ומבקשת שיעשו לי סימולציה על המקום מה כדאי למכור מכל אחת מהן כדי להגיע למינימום תשלום מס. זה תלוי גם בעיתוי ההשקעות שביצעת. אם למשל את קונה S&P500 כל רבעון ועכשיו את רוצה למכור - יהיה לך קשה לזהות מאיזה תאריך הנייר הנמכר (ולכן, אם הוא ברווח או הפסד וכמה).
ואם היא לא תתאושש?
⌄
⌄
⌄
are you a wizard?
