העיצוב מאוד יפה, אם כי בכנות קשה לי לראות את עצמי משתמש ברוב המחשבונים האלו. כלי שדווקא אולי הייתי משתמש בו הוא מחשבון מסלול דמי ניהול בפנסיה (הפקדה מול צבירה) אם אני מתעצל לחשב לבד, הכלי שנותן את זה נקרא "מחשבון דמי ניהול" ולדעתי לא מספיק ברור שהוא יכול לשמש למטרה זו עבור המשתמש הפשוט.
מחשבון עצמאות כלכלית הוא הכי מעניין בעיניי עבור מי שנחשף לנושא לראשונה, אבל הוא מורכב מדי, אולי כדאי לתת בהתחלה גרסה פשוטה יותר ותחתיה עוד אופציות.
מחשבון כדאיות הפקדה מעבר לתקרה מוטבת בקרן השתלמות - מדיבידנדים זרים מנוכה מס במקור גם בקה"ש, הדילמה לא מוצגת בצורה נכונה.
מחשבון כדאיות הפקדה לקופת גמל להשקעה - לא נכון להניח מס רווח הון 25% מעל גיל 60 (תא באפור שלא ניתן לשינוי).
לסיום, יש לי הצעה למחשבון שלדעתי לא קיים עדיין בארץ והוא מעניין, אבל החיסרון שדורש תחזוקה של נתונים. נניח שהשקעתי במדד S&P או עולמי, החל בשנת Y בחודש M סכום ראשוני של I ש"ח ואז עוד P כל חודש, מה התשואה השנתית (בשקלים) ומה גודל התיק כיום? מה אם מצמידים את P לאינפלציה (שקלית), ומה התשואה והגודל המתואמים לאינפלציה?
דוגמה למחשבון אמריקאי בסגנון.
מכיוון שהרזולוציה היא חודשית (אפשר גם להפוך לשנתית) אז לא צריך כ"כ הרבה נתונים ואפשר לייצג אותם בטבלה יחסית קטנה, כדי להכין אותה אפשר להוריד מהאתר של S&P שערים היסטוריים ולסנן רק את השערים של סוף כל חודש, כנ"ל לגבי שערי דולר יציגים של בנק ישראל ואינפלציה. בעבר בניתי
גיליון לחישוב תשואה והשוואה למדד שהוא רלוונטי אבל מתייחס לני"ע ספציפי ואין בו בכלל התייחסות לאינפלציה.
(.
