הלוואות עמית לעמית בארץ

[daat99]

זה נשמע לי ממש מוזר.

ולא נשמע לך ממש מוזר שבתוך חצי שעה אין להם שום סיכוי לבדוק אם הלווה הוא לא חדל פירעון?

 

[yossik]

ומתחייבים להעברת ההלוואה לחשבון הבנק תוך חצי שעה מרגע האישור

נאמר מרגע האישור, האישור יכול לארוך שעות או ימים, אבל לאחר אישור יעבירו תוך חצי שעה - מה לא בסדר?

 

[danid]

ולא נשמע לך ממש מוזר שבתוך חצי שעה אין להם שום סיכוי לבדוק אם הלווה הוא לא חדל פירעון?

אומנם החצי שעה זה הזמן מרגע האישור, הם בודקים את זה יותר זמן, אבל בתכל'ס יכולת ההחזר של הלווה לא באמת מעניינת אותם.. מבחינתם להוציא כמה שיותר הלוואות למימון ולאחר מכן זאת כבר בעיה של המלווה והם יעשו למראית עין מאמצי גבייה מינימליים. מתוך 6 הלוואות בפיגור : בהלוואה אחת , יתרת קרן כניסה לפיגור- ₪9,259.20 מתוך ₪10,000, באחרת ₪14,420.46 מתוך ₪15,000 , ועוד אחת עם ₪13,701.77 מתוך ₪15,400 (כבר בפשיטת רגל). הלוואות שמפסיקים להחזיר אותן בשלב כל כך מוקדם זה נטו עקיצות לדעתי, וזה דברים שהם היו חייבים לעלות עליהם בשלב הבדיקה ולא לאשר את ההלוואות.

 

[danid]

נאמר מרגע האישור, האישור יכול לארוך שעות או ימים, אבל לאחר אישור יעבירו תוך חצי שעה - מה לא בסדר?

הלוואה יוצאת למימון רק אחרי שמאשרים אותה. ולא כל הלוואה ממומנת במלואה באופן מיידי. אומנם עם הAuto invest זה אפשרי בחלק מההלוואות, אבל בוודאי לא ניתן להבטיח את זה בצורה גורפת.

 

[Sinister]

אומנם עם הAuto invest זה אפשרי בחלק מההלוואות

ככל הידוע לי, כל הלוואה משלוש שנים ומטה נחטפת בשלב ההשקעה האוטומאטית.

 

[danid]

ככל הידוע לי, כל הלוואה משלוש שנים ומטה נחטפת בשלב ההשקעה האוטומאטית.

ייתכן מאוד, אבל אם תקרא את ההודעה שלהם בתקשורת, תראה שהם לחלוטין התעלמו מהאלמנט החברתי של מימון ההמונים, כאילו שהם אלה שנותנים את הכסף ולא המשקיעים, ושאין פה באמצע גם שלב של מימון ...ייתכן שמה שהם רצו להגיד חצי שעה מרגע המימון ולא מרגע האישור ואז זה יותר הגיוני.

ו @daat99 - קראתי שוב את ההודעה שלהם . ואומנם כמו שכתבתי ,החצי שעה לא מתייחס לזמן הבדיקה, אבל לא ,תהליך הבדיקה לא אורך יותר זמן,
אלא להיפך . הוא אורך פחות מ- 10 דקות . פשוט לא ייאמן.

ציטוט : "...עד כה, כאשר לווה היה מבקש הלוואה, לדוגמא ל-36 חודשים לא רק שאישור הבקשה היה מתקבל פחות מ-10 דקות, הסכום היה ממומן תוך מספר שעות וכעת עם החתימה הדיגיטלית ניתן לקצר את זמן מתן ההלוואה... "

 

[עמוסס]

ייתכן שמה שהם רצו להגיד חצי שעה מרגע המימון ולא מרגע האישור

ויכול להיות שרגע האישור, הוא רגע המימון כלומר כשמסתיים המימון - יש אישור

 

[Deleted member 887]

מסתבר שאני בעל מזל במיוחד. אני מחזיק:
53 הלוואות בטריא
24 הלוואות באילון
9 הלוואות ב-btb
סה״כ בשלושה האתרים 86 הלוואות. מתוכן נכנסו לפיגור: 0.

 

[Captain Sparo]

@תל אביבי אשמח אם תוכל לפרט קצת יותר, מאיזה פלטפורמה אתה יותר מרוצה, מאיזו פחות, לאיזה מהן אתה חושב שיש עתיד וכל מידע נוסף יתקבל בברכה.

כמוכן, לא רוצה להרוס לך את השמחה, אבל קראתי כל חתיכת מידע באינטרנט על ההלוואות p2p (רק בעברית) והגעתי למסקנה שזה רק עניין של זמן עד ההלוואות נכנסות לפיגור.
אחד הכתבים אפילו טען שהתקופה הכי מסוכנת היא בערך בחודש 3-4. למרות שלפי ההתרשמות שלי, שמתי לב שבכל שלב של חיי ההלוואה היו כאלה שנכנסו לפיגור.

 

[Deleted member 887]

אם אף אחת לא היו לי בעיות, אולי כי לא היו לי הלוואות בפיגור...

btb שונה מהאחרות, לא ראיתי שמזכירים אותה הרבה. מדובר שם על הלוואות לבתי עסק ולא לאנשים פרטיים, וגם הסכומים שמושקעים בהלוואה בודדת גבוהים יותר (במקרה שלי, בין 200 ל-1000 שקלים). לוקחים שם אחוז אחד לקרן ביטחון, מייד כאשר מפקידים כסף לאתר.

אני פחות אוהב את אילון, בגלל שאין אפשרות לצאת מהלוואות לפני הסוף שלהן. חוץ מזה הכל ניואנסים, שדיברו עליהם כבר הרבה.

אין לי מושג למי יש עתיד... אני חושב שבמקרה הסביר, פלטפורמות יתאחדו ולא סתם יעלמו.

ההלוואות שנתתי הן בנות 0-6 חודשים, ככה שיש כאלו שעברו את התקופה ה״מסוכנת״. לא יודע, אולי יש לי מזל של מתחילים!

 

[danid]

@Sinister זכור לי שכתבת פה לפני כמה עמודים לגבי האפשרות לקבל החזר עבור המס ששולם בeloan, בגלל ההפסד הכולל שנגרם עקב
הלוואות בפיגור, זה משהו שאתה חושב שיכול לעבוד ברמה התיאורטית, או שאתה בטוח שזה אפשרי? ואם כן, איך עושים את זה? ואם סטטוס הפיגור הוא לא סופי- כלומר יש עדיין נסיונות גבייה והלווה עוד לא הגיע לפשיטת רגל, הקיזוז הזה יתקבל אצל רשויות המס? כי אם למשל eloan כן יצליחו לגבות חלק מהכסף, לא תהיה דרישה לתשלום חוזר של החזרי המס שהתקבלו? אנחנו לקראת תום שנת המס, אשמח לקצת הרחבה בנושא, רב תודות.

 

[Sinister]

@danid

אז ככה, אני זוכר שזה קיים, כנראה הם סיפרו לי על זה בטלפון, אם הייתי צריך לנחש הייתי אומר שאפשר לקבל בחזרה הלוואות של אנשים שפשטו את הרגל, הכי טוב שפשוט תרים אליהם טלפון, הם מאוד נחמדים, אשמח אם תעדכן אותנו (-:

 

[danid]

אם מסתכלים רק על ההלוואות בפשיטת רגל ומתעלמים משאר ההלוואות בתהליכי גבייה, אז אני עדיין ברווח בסה"כ ככה שאני לא זכאי כרגע להחזרים,
אבל אני אברר איתם את הנושא בהזדמנות, תודה.

 

[haifa]

להלן ההתנסות שלי:

השקעתי ביוני שנה זו 10,000 שקל בכל אחת מהפלטפורמות: eloan, BTB, Tarya.
בחודשים שכברו מאז הוספתי סכומים שונים לכל אחת מהפלטפורמות, כך שכיום יש לי סך הכול 50,000 שקל השקעה.

BTB - מנכים קרוב ל-2 שקל מכל הפקדה בטיעון שהבנק גובה מהם עמלת שורה. הם היחידים שעושים זאת ואני לא מאמין שהם לא הגיעו להסדר עם הבנק ובאמת משלמים עמלת שורה על כל פעולה.
אין מנגנון העדפות, לא לתקופה, לא לסיכון ולא לסכום ההשקעה הבודדת.
מנכים מכל הפקדה והפקדה כסף לפיקדון ערבות הדדית.
את הסכום הראשוני פיזרו ל-6 הלוואות וזה אומר 4 הלוואות של כ-2000 שקל כל אחת. סכום שכיום (בדיעבד) נראה לי גבוה מדי להלוואה בודדת.
נקודת ביקורת נוספת היא שהם לא מתייחסים לסכומים של פחות מ-1,000, היה לי סכום של כמה מאות שקלים שישב בלי תנועה כמעט חודשיים, סכום שתפח בכל פעם שהיה החזר ריבית.
בנוסף, קשה לפעמים להשיג את שרות הלקוחות והם לא נותנים הסברים. גם לא קיבלתי הסבר מניח את הדעת למה לא מלווים סכומים של פחות מ-1,000 (אמרו משהו על מגבלה של 70 מלווים להלוואה, אבל לא ידעו להסביר למה אצל אחרים אין מגבלה כזו)
היתרון - בינתיים אין פיגורים והריבית שקיבלתי גבוהה במעט מאשר אצל האחרים.
סך הכל נכון לעכשיו - 12 הלוואות פעילות

בינתיים, אם אחשב את עמלת השורה + כספים שהלכו לקרן הביטחון, הריבית שקיבלתי עוד לא הביאה את היתרה להיות הסכום שהעברתי (כלומר אני בהפסד)

המשך בהודעה נפרדת

 

[haifa]

המשך מהודעה קודמת
eloan
גמישות מירבית, אתר מובן שנותן מידע מפורט, שרות לקוחות שנותן תשובות (למרות שלא תמיד במקום, אבל חוזרים עם תשובה כעבור כמה שעת או למחרת).
הכסף מושקע אוטומטית באופן סדיר ולעתים נדירות אני מצליח גם לצוד הלוואה לטווח קצר משנה.

הלוואה אחת נפרעה טרם זמנה (וכמעט ללא ריבית).
הלוואה אחת שניתנה בחודש יולי נמצאת בפיגור של יותר מחודשיים (הלוואה 24205, התקבל רק החזר אחד מתוך 24) וזה עוד מהתקופה שראיתי שאין פיזור מהיר ונתתי סכומים גבוהים להלוואות.

אין קרן ביטחון כך שכנראה מדובר על הפסד אמיתי (הקרן שלא הוחזרה כפולה מהריבית שקיבלתי עד כה)

סך הכל נכון לעכשיו 118 הלוואות פעילות (+ אחת בפיגור ואחת שנפרעה)

המשך בהודעה הבאה

 

[עמוסס]

נקודת ביקורת נוספת היא שהם לא מתייחסים לסכומים של פחות מ-1,000,

מוזר מה שאתה אומר כי אצלי היו הלוואות גם של כמה מאות שקלים, יכול להיות שבאותו זמן לא הייתה הלוואה רלוונטית לסכום שהיה לך. בגדול, הם לוקחים כסף מעד 70 מלווים כאשר המקסימום מכל מלווה הוא 20% מסך ההשקעה שלו.

 

[haifa]

המשך

Tarya

יש קרן ביטחון למרות (שלהבדיל מ-BTB) לא גבו ממני כסף עבורה. בינתיים עוד לא ראיתי מהם החזר כך שאין לי התנסות עם קרן הביטחון.
מקבלים אחת לחודש דוח, באיחור של כשבוע מסוף החודש) יש מעט מאד מידע באתר עצמו.
יש מנגנון קביעת העדפות השקעה מאד נוח.
ריבית מושקעת מהר מאד בהלוואה חדשה
להבדיל מאילון שבה יש מגבלה שאי אפשר להשקיע אוטומטית בהלוואות קצרות מועד, בטריא אין מגבלה כזו.
חיסרון מורגש ומודגש: לא כתוב בשום מקום מה תאריך החזר ההלוואה כך שאי אפשר לצפות מתי במהלך החודש יתקבל כסף לחשבון.
בהשוואת דוחות חודשים קודמים מסתבר שהם משקיעים כסף שלי בהלוואות וותיקות, או בגלל פיזור גבוה יותר או כי זה מיחזור הלוואות של כאלו שהחליטו לפרוש. אין הסבר בדוחות מהי ההלוואה ומה היו השיקולים.
הלוואה אחת הוחזרה במלואה טרם זמנה - בלי ריבית.
3 הלוואות בפיגור, מתוכן הלוואה אחת בפיגור של חודשיים.
סך קרן ההלוואות שבפיגור כמעט פי 3 מהריבית שהתקבלה עד כה על סך ההלוואות. זה אומר שאני בהפסד.

נכון לעכשיו יש בחשבון שלי 142 הלוואות פעילות (כולל ה-3 שבפיגור)

לסיכום:
לכל אחד מגופי ההלוואות יתרונות וחסרונות. אין אחד שאני ממליץ עליו יותר מאשר על האחרים.

 

[haifa]

מוזר מה שאתה אומר כי אצלי היו הלוואות גם של כמה מאות שקלים, יכול להיות שבאותו זמן לא הייתה הלוואה רלוונטית לסכום שהיה לך. בגדול, הם לוקחים כסף מעד 70 מלווים כאשר המקסימום מכל מלווה הוא 20% מסך ההשקעה שלו.

יש הלוואה אחת של כ-500, אחרי שהכסף ישב הרבה זמן בחשבון והתקשרתי כמה פעמים.
כנראה שזה גם מקרי ובאמת כאשר בחשבון שלי היה מעט כסף לא היו להם הלוואות מתאימות וכאשר העברתי עוד אלף או יותר, לסכום הגדול יותר הייתה פתאום הלוואה מתאימה.

 

[Captain Sparo]

@haifa
ראשית כל תודה על הדיווח המפורט, הוא מאוד תורם.
עם זאת, אני לא מבין משהו, נכון להיום, אתה מופסד בכל הפלטפורומות, אז למה אתה מעביר לשם כספים חדשים? האם אני מפספס משהו?

 

[Deleted member 887]

Tarya

יש קרן ביטחון למרות (שלהבדיל מ-BTB) לא גבו ממני כסף עבורה.

מה זו בדיוק קרן הבטחון של טריא לא הצלחתי להבין, גם לא מהפוסטים כאן של אריאל.
אם המלווים לא מכניסים אליה כסף, אז מי כן? האם מפעילי האתר משלמים מכיסם במקרה שהלוואה נכנסת לפיגור?

אגב, בקשר לזה שב-btb לוקח זמן עד שרואים רווחים - נכון מאוד, ככה היה גם אצלי, בגלל שהם לוקחים אחוז אחד מההפקדה לקרן בטחון מראש. אבל זה שמדובר באחוז מההפקדה ולא באחוז מההלוואות זה דווקא חיובי בעיני: כאשר מגלגלים כסף שחזר להלוואות חדשות, לא משלמים שוב.

ואגב לאגב, לא ברור לי העניין עם הכסף שלך שלא נכנס להלוואה ב-btb - אצלי היו חודשיים שלא הפקדתי, ואז כשההחזרים הצטברו לכ-200 שקל, הם נכנסו להלוואה חדשה.