הלוואות

[carbonara]

אני כרגע רואה שמציעים לי הלוואה בפריים + 8, ל60 חודשים. לפני כמה חודשים הציעו סכום של בערך חצי אבל בפריים +2.5.

אני לא צריך הלוואה אבל זה מטורף ההבדל. לא ראיתי איזה שינוי בדירוג אשראי האישי שלי(שהוא גבוה). גם בחברת אשראי העלו לי את הריבית לפריים פלוס 7 בערך במקום פריים פלוס 5 וקצת .

מה קורה? איך זה יכול להיות שזה רק לי?

נתונים יבשים:
משתכר 12 וקצת נטו, יצא לי בחודשים האחרונים בגלל הרבה שעות נוספות מעל ל17 ותכף בגלל העלאה צפויה יעבור להיות 14 בערך.

אני מבזבז בחודש בערך כמה שמכניס אולי קצת יותר. לא במינוס, יש 20 וקצת אלף שח בצד בקופת גמל להשקעה ו80000 במניות מתוכן 26 חייבים במס(בחברה ישראלית לא בבנק)

 

[האזרח הקטן]

אם זו הצעה שמופיעה לך באתר הבנק (או שיחה יזומה מהבנק אליך), זו לרוב שיטת מצליח. בשיחה עם הסניף אפשר לרוב לקבל תנאים טובים יותר מאשר בקמפיין שהבנק מוציא.

 

[אורי ג.]

מה קורה? איך זה יכול להיות שזה רק לי?

שיטת מצליח, תתמקח איתם! ואל תפחד לסגת מהעסקה עם התנאים לא מתאימים לך.
הורדתי אותם מפריים פלוס 6 לפריים פלוס 1.5 תוך כמה דקות.

 

[מרקר]

יש כמה אופציות וכמה תרחישים שאני יכול לחשוב עליהם:
1. credit crunch. הבנקים מפחדים להלוות ומצמצמים סיכוני אשראי. הם מעדיפים ריבית בטוחה מבנק ישראל מאשר להלוות למישהו.
2. זה קשור ל-1. הבנקים חושבים שריבית גבוהה מעלה את הסיכון שלך לאי החזר ולכן אם הפריים עולה הם גם מעלים את המרווח כי הסיכון שלהם עולה.
3. יש לבנק מערכת פנימית משלו (בנפרד מדוח נתוני אשראי) להחליט איזה ריבית להציע לך בהסתברות גבוהה שתיקח ושמאפטמת את התשואה לבנק.
4. יתכן שיש עלייה בביקוש להלוואות הרבה יותר מהיצע הכסף שיש לבנק להלוות. זה חלק ממה שאמור לקרות כשמעלים ריבית כי המשקיעים והבנקים מעדיפים להשאיר את הכסף אצל בנק ישראל מאשר להתחיל לחפש תשואה עודפת ועכשיו הם יכולים לעשות תשואה בטוחה על פקדונות במקום להסתכן בהלוואות (ככה 100% מהסיכון על החוסך מאשר בהלוואה שהסיכון כולו על הבנק).

אי אפשר לדעת מה התרחיש שקורה נכון להיום, אבל אמורים כנראה להיות אינדיקטורים להגיד מה המצב. אני חושב שבדרום קוריאה למשל יש עכשיו את תרחיש אחד. שמעתי שבפולין ועוד כמה מדינות ממסים את הבנקים בגלל שהם מנסים להגדיל רווחים (זה חלק מ-4).

 

[carbonara]

הסתכלתי וראיתי שהעבירו לי את המשכורת של ספטמבר כמה ימים לפני וזה נכנס בחודש שעבר, יכול להיות שזה שיש לי לכאורה 0 הכנסות החודש וחודש שעבר כפול זה מה שהפריע לו?