צרת משרד הביטחון - הלוואות, פנסיה ומינוס בבנק הפועלים

[Djosef]

שלום כולם, שמרתי את הפורום במועדפים והתעניינתי אם ניתן לדעת לקבל ייעוץ מכם ולבדוק איזה אופציות יש לי כדי להסתדר עד ירידות חיובי האשראי והלוואות, כשלמעשה הן יורדות ב15 לחודש ובעשירי (ההלוואות)

אז קצת רקע- אני מוכר כנכה ע"י משרד הביטחון (10%) בעקבות חבלה בשירות חובה.
מתקשה למצוא כיום עבודה וכשלמעשה היום לא עובד כשנה ואף מתקשה בהליכה, ניידות ובניהול משק הבית. מזה כשנה לא עובד בעקבות המוגבלות הניכרת בהליכה שהולכת וגוברת בחלוף השנים.

*על כן הגשתי בקשה לועדת ערעורים בחודש שעבר ומחזיק לעצמי אצבעות שיעלו לי אחוזי נכות ולפחות שתהיה קצבה חודשית ועזרה בניידות, רכב.

אני שוכר יחידת דיור, דמי שכירות הם 3200 (+350/400₪ עבור חשבון חשמל.)
מקבל קצבה מב.לאומי שמכסה את השכירות בערך. (3,200 לערך)


אודה לקבלת עצה איך ומהיכן אוכל למשוך עוד הלוואה עד תחילת עבודה כדי להימנע מבעיות. מתוכנן לעבוד בשכר מינימום בסוף החודש.

פרטי חשבון בבנק הפועלים
עו"ש - 3,787₪
מסגרת עו"ש - 5,000₪
הלוואות מבנק הפועלים - 34,759₪
ריבית הלוואה 6%
החזר חודשי של הלוואות - 1,500₪ (חיוב ב10 לחודש)
חיוב קרוב בכרטיס אשראי בנקאי - 12,500 (חיוב ב15 לחודש)
חיוב קרוב בכרטיס אשראי חוץ בנקאי מקס - 11,000₪ (חיוב ב15 לחודש)
*הבנק מסרב לתת לי הלוואה נוספת.


פרטי ביטוח מגדל-
פנסיה לא פעילה במגדל, מקפת אישית 50,281₪, דמי ניהול 0.5%
פנסיה קרן השתלמות 7,679₪

 

[קפיטליסט מרושע]

היי,
ייעוץ לא תקבל, אבל אולי דעות נוספות
בכל אופן, נראה שההודעה שלך נקטעה מאיזשהי סיבה. תוכל להמשיך אותה?

 

[Djosef]

מתקן, התכוונתי לקבלת עוד דעות.
ערכתי

 

[חתול לילה]

פנסיה קרן השתלמות 7,679₪

אני הייתי מושך הכל ומחזיר את ההלוואה בריבית הגבוהה ביותר.

בדרך כלל אומרים לא לגעת בקרן השתלמות כי היא צוברת ריבית-דריבית פטורה ממס. אבל בסכום נמוך כזה (סליחה) זה ממש לא שיקול, הטיעון הזה תופס לקרן של מאות אלפי שקלים ששם כבר מרגישים את הריבית.

 

[חתול לילה]

בלי קשר, מהחיובים באשראי נראה שהתרגלת לסגנון חיים שבו ההוצאות גדולות מההכנסות.
אני לא בא להטיף מוסר, רק להצביע על עובדה שתסבך אותך בטווח הארוך.
יש גופים שמסייעים עם זה, כמו פעמונים.

 

[Djosef]

חתול לילה, תודה על תגובתך קודם כל.

יש אפשרות למשוך את הקרן השתלמות, בסוף החודש הזה ללא מס.



מה בבקשה הכוונה בלהחזיר את ההלוואה בריבית הגבוהה ביותר?



זה לא יכסה את ההלוואה או את החיובים בכרטיס.

לצערי זיהית נכון, ההוצאות אצלי גבוהות מהכנסות.

חיוביי האשראי הקרובים הם באיזור ה20,000₪, והאמת?.שזה לא ברור לי איך ומי יודע איך זה הגיע לסכומי העתק הללו.



סיקרת, מה זה פעמונים?

ונ.ב- אני יודע שזה להוסיף חטא על עונש, אבל מה לגבי לקחת עוד הלוואה? ואם כן - מתעניין לדעת מי יכול לתת לי.

*עד מציאת עבודה, בזמן הקרוב

*וכדי להימנע מריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל



תודה לך שוב על התגובה

 

[קפיטליסט מרושע]

פעמונים היא עמותה ללא מטרות רווח שעוזרת להתנהל כלכלית נכונה ע"י הכוונה, ייעוץ ומעקב

 

[חתול לילה]

מה בבקשה הכוונה בלהחזיר את ההלוואה בריבית הגבוהה ביותר?

אתה צריך לראות מי לוקח לך את הריבית הגבוהה ביותר עבור ההלוואות שקיבלת (סביר מאוד שאלה כרטיסי האשראי עם ההלוואה החוץ בנקאית). אם תסגור את ההלוואות האלה בהקדם אז תשלם פחות ריבית וזה יקל עליך לסגור את החוב.
כמובן שנחוצים צעדים נוספים.
אולי בקשת עזרה ממשפחה/חברים. ברור לי שזה לא נעים אבל עדיף על לשקוע בחוב שהולך וגדל.

 

[קפיטליסט מרושע]

@חתול לילה אני מסכים עם מה שאתה כותב לגמרי, אבל בטווח המיידי פות"ש מספר שהוא לא יודע איך יסגור את החודש (למעשה ששת הימים הקרובים)

@Djosef אולי תוכל לברר עבור כל אחת מההלוואות האלה אם תוכל לדחות תשלום אחד, עד שהעבודה תכניס לך כסף

אבל אלה רק פלסטרים. הפתרון האמיתי יהיה לאזן את עצמך כלכלית, ובאופן דחוף ומיידי.

 

[chen15]

אפשר גם לקבל ליווי במתייעלים
לא ממליצה ולא מייעצת

התחלה טובה אולי לדעת מה הרכיב את ההוצאות זה לעבור על פירוט האשראי

 

[Delver]

חיוביי האשראי הקרובים הם באיזור ה20,000₪, והאמת?.שזה לא ברור לי איך ומי יודע איך זה הגיע לסכומי העתק הללו

23500 לפי מה שרשמת, תתרגל לדייק ולא "בערך", מי ידע אם לא אתה?
תיכנס לאתר של האשראי ותסתכל, חצי שעה מזמנך ויש לך תשובה ברורה ביד.

אולי יש אפשרות לבטל עסקה שאתה רואה שם מול בית עסק שמולו העסקה נעשתה? או לדחות חיוב גדול במיוחד לחודש הבא בתיאום מול בית העסק? אולי יש חיובים כפולים או שגויים? אולי נגנבו פרטי השאראי שלך ואתה משלם על דברים שהם לא שלך?

תבדוק אם תוכל לקבל הלוואה על חשבון כספי הפנסיה.

מעבר לכך - תנסה ללוות ממשפחה וחברים ולהפקיד בבנק כדי לא להיכנס למינוס החודש.

כל הוצאה שאינה מחויבת המציאות - תבטל או תדחה (ועד בית למשל)

אתה במסלול התרסקות ברור, ההתנהלות שלך חייבת להשתנות, צריך מדיניות צנע קיצוני עד שתצליח להעלות את ההכנסות מעל ההוצאות, אחרת הדרך להוצאה לפועל קצרה.

אני רואה שאתה לא שולט באשראי, תשקול לגזור אותו (או להשאיר אצל חבר משפחה) ולהתחיל להשתמש במזומן בלבד כדי להשיג שליטה.
תמשוך כל שבוע סכום שצריך להספיק לך ותעמוד בו, תרשום כל הוצאה ותעקוב, שלא יהיו "זליגות" או סכומים לא מוסברים.

אם יש רכוש מותרות שאפשר למכור - תמכור.

תנסה לעשות עבודות מהצד, גם אם עבור סמוכים נמוכים. לטייל עם הכלב של השכנים, בייביסיטר אם אתה טוב עם ילדים, שיעורים פרטיים וכדומה - כל כישור שיש לך אפשר למנף להכנסה קטנה מהצד.

 

[חדשנות]

וכשלמעשה היום לא עובד כשנה

הלוואות מבנק הפועלים - 34,759₪

חיוב קרוב בכרטיס אשראי בנקאי - 12,500 (חיוב ב15 לחודש)
חיוב קרוב בכרטיס אשראי חוץ בנקאי מקס - 11,000₪ (חיוב ב15 לחודש)

אני מנסה להבין אם ההוצאות החודשיות שלך הם 23500 שקל
ואתה לא עובד כשנה
איך יכול להיות שהחובות שלך רק 34 אלף שקל ?
הם היו אמורים להיות 250 אלף
החיובים הקודמים באשראי גם היו בסכומים כאלה ?
אולי

אולי נגנבו פרטי השאראי שלך ואתה משלם על דברים שהם לא שלך?

 

[yossik]

אתה במסלול התרסקות ברור, ההתנהלות שלך חייבת להשתנות, צריך מדיניות צנע קיצוני עד שתצליח להעלות את ההכנסות מעל ההוצאות, אחרת הדרך להוצאה לפועל קצרה.

+1

 

[Djosef]

כמה תגובות.
אז קודם על ההיענות המהירה ושככה אתם מגיבים מהר למשתמשים חדשים זה לא ברור לי מאליו. ותודה.
קראתי הכל ונעזרתי בחלק ממה שרשמתם לי.

לצערי היום זה כבר יום החיובים ולצערי לא הצלחתי להזיז המון.

אז עדכון-

1. אישרו לי היום הלוואה ע"ס 11,200 מחברת ביטוח מגדל ע"ח הקרן פנסיה. עד 5 ימי עסקים. כלומר רק בשבוע הבא יכנס הכסף.
באפשרותי לבחור בין ה2- צמוד למדד 3%, או פריים +0.6
מה עדיף?

2. חיובים קרובים-
א. כרטיס אשראי מסטרכרד - 12,457₪, מועד חיוב 15.5, חויבתי.
מצב עו"ש בחשבון לאחר החיוב הנ"ל -17,135₪
ב. כרטיס.אשראי מקס - 11,903.14₪, מועד חיוב 15.5.
בשיחת טלפון מהיום- שלחו כבר בקשה לחיוב, שתסורב ציינו שאקבל שיחה עם מחלקת הגביה בעוד או עד 5 ימים.
כיוון ששלחו את הבקשה לחיוב ולא הגבתי קודם אין לי אפשרות לפריסת החיוב. אותו הדבר עם ישראכרט לגבי הכרטיס הבנקאי.
ובכלל מקס, ישרכרט והפועלים לא מוכנים לתת הלוואה, או לפרוס חיובים.
ד. הלוואות - יתרה משוערכת 33,961₪. סכום חודשי 1,512.15

3. אחר-
א. מקבל קצבה מלאה מב.לאומי
ב. מתחיל עבודה ביום א'
ג. פירסמתי כמה פריטים טכנולוגים למכירה בפייסבוק מרקטפלייס. מפרסם עכשיו באתר יד2

שאלה- היכן ואם אתם חושבים שתינתן לי הלוואה מגוף אחר? או שעברתי על כולם כבר?

תודות!

 

[חדשנות]

אני מנסה להבין אם ההוצאות החודשיות שלך הם 23500 שקל
ואתה לא עובד כשנה
איך יכול להיות שהחובות שלך רק 34 אלף שקל ?
הם היו אמורים להיות 250 אלף
החיובים הקודמים באשראי גם היו בסכומים כאלה ?
אולי

מקפיץ שוב
עצוב לי לשמוע על המצב שנקלעת אליו ואין לי כל כך פתרונות
אבל אני חושב שכדאי לך לבדוק מה היו ההוצאות בחודשים הקודמים ומאיפה שילמת אותם
ואולי אם מדובר במצב חד פעמי שווה לך למשוך את הפנסיה ולשלם 35% מס

 

[Djosef]

חיובים חודשיים תמיד באיזור העשרת אלפים שקלים.
אני עובד בדרך כלל בעבודה והתחלתי את השנה עם יתרת זכות של 50,000 שח.
אך כן מקבל קצבת נכות כללית מביטוח לאומי. 4150₪(+770₪ סיוע בשכר דירה)

הסתכלתי על החיובי אשראי של חודש מאי פעמיים ולא שמתי לב למשיכה גדולה או עיקבית שלא שלי.
קשיב לכל עצה שתטיב עימי וכן מעכשיו אמשוך אך ורק במזומן פעם בשבוע ובלי חריגות כדי לעקוב אחר תזרים האשראי, שיהיה אמור לכלול רק עסקאות בתשלומים, אם בכלל יהיו כאלה ואוכל לטפל ישירות בעניינים.
עריכה: התכוונתי רק לעסקאות בתשלומים קיימות. ואין הרבה כאלה.
הייתי מעוניין שלא להיתמך במדינה וגם מאמין שיום אחד זה יקרה.

עריכה: החלטתי למשוך את הפנסיה.

 

[חתול לילה]

רק עסקאות בתשלומים

כדאי מאוד להימנע מאלה, כי אז אתה מוצא את עצמך משלם אלפי שקלים בחודש בלי להבין למה.
קונים בתשלום אחד ורק אם יש כסף.

 

[Djosef]

ותודה לכולכם. מעתה מקפיד על משטר צנע עד שאסגור את כל החובות. ובמעקב בכל הקשור להוצאות.

על הדרך, אפשרלשאול דברים נוספים בהמשך לנושא? כמו טיפים מאנשים עם נסיון במשיכת הקרן פנסיה?
דיברתי עם הסוכן מחברת הביטוח.ואצטרך להמציא טופסי 161 ממעסיקים קודמים.

 

[פטל ואוכמניות]

ותודה לכולכם. מעתה מקפיד על משטר צנע עד שאסגור את כל החובות. ובמעקב בכל הקשור להוצאות.

מוזמן להעלות לכאן מעקב חודשי, בתאריך קבוע ובמבנה קבוע.
- גובה ההכנסות
- כמה הוצאת, לפי קטגוריות מרכזיות
- יתרת הלוואות
והמעקב גם יחדד לך היכן ניתן לשפר וגם אולי חברי הפורום יוכלו להגיב בהתאם

 

[חדשנות]

וכן מעכשיו אמשוך אך ורק במזומן פעם בשבוע ובלי חריגות

אם תתמיד בזה
אתה גיבור
ותראה שיפור משמעותי בחודשים הקרובים בעז"ה