• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

הלוואה כנגד פנסיית אג"ח

guesto

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
784
דירוג
532
תהייה שעלתה לי:
למה שחברות הפנסיה לא יאפשרו אפיק שבו המשקיע שם 100% מהתיק על אג"ח ערד, ומקבל מהן הלוואה בסך 100% מהתיק תמורת ריבית נמוכה (למה לא? הרי התיק מושקע בצורה חסרת סיכון).
ככה גם מתגברים על חוסר הנזילות של הפנסיה וגם מנצלים את אג"ח ערד.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
18,233
דירוג
25,661
למה שחברות הפנסיה לא יאפשרו אפיק שבו המשקיע שם 100% מהתיק על אג"ח ערד, ומקבל מהן הלוואה בסך 100% מהתיק תמורת ריבית נמוכה (למה לא? הרי התיק מושקע בצורה חסרת סיכון).
כי הם מוגבלים לעד בערך 30% ערד.
לא עושים את זה כי אסור לתיק להיות ממונף.
עושים משהו דומה למה שאמרת בקרנות הסנופי החדשות של מיטב וה"א.
 

guesto

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
784
דירוג
532
לא עושים את זה כי אסור לתיק להיות ממונף.
מה הכוונה? אני לא חושב שהבנתי אותך.

אני אתאר לך למה אני מתכוון עם תיקון לגבי 30% ערד:
שלב 1: חברות הפנסיה משקיעות את כספי הפנסיה של מי שמעוניין בתכנית ב-30% אג"ח ערד ו-70% אג"ח רגיל.
שלב 2: חברות הפנסיה מגייסות כסף, ומלוות אותו לחברי התכנית כנגד האג"ח שלהם בריבית נמוכה.
מי שנתן להן כסף להלוואה למעשה רכש אג"ח בתנאים יותר טובים ממה שיש בשוק, ומי שהלווה את האג"ח דרך התכנית הרוויח נזילות.

יכול להיות שהבעיה היא שכספי ההלוואה חייבים להגיע מפנסיות של אחרים ולא מהחברה עצמה?
או שלא הבנתי את ההערה שלך לגבי מינוף

עריכה:
האמת שאג"ח ערד זה לא באמת חלק חשוב כאן, השאלה זה למה אי אפשר לשים את כל התיק על אג"ח ולקחת כנגדו הלוואה בריבית בהתאם כדי לקבל נזילות. ברור שזו התחכמות אבל למה טכנית זה לא אפשרי.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
18,233
דירוג
25,661
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A בתי השקעות שמוכנים לתת הלוואה כיום כנגד קה"ש נזילה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T הלוואה כנגד תיק מניות שוק ההון 6
א מי נותן הלוואה כנגד קרן השתלמות בתנאים טובים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
M הלוואה כנגד קרן פנסיה באלטשולר שחם פוסטים מאיכות נמוכה 1
G הלוואה כנגד RSU פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S הלוואה כנגד תיק השקעות - מיטב דש שוק ההון 0
The Doctor קבלת הלוואה כנגד מניות בסטארטאפ פרטי השקעות אלטרנטיביות 3
F הון עצמי לדירה - מכירת מניות, margin, הלוואה כנגד קה"ש או "למשכן" דירה של הורים? נדל"ן 13
F הלוואה כנגד פנסיה/קהש וכו, איך להשיג ריביות טובות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ת הלוואה כנגד שיעבוד תיק מניות. אפשרי? שוק ההון 25
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
א מגבלות על הלוואה כנגד קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I הלוואה כנגד חסכונות פנסיוניים צרכנות פיננסית 1
B הלוואה או מכשנתא כנגד מניות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
R IRA ודמי ניהול נמוכים או הלוואה כנגד קרן השתלמות? שוק ההון 15
סול הלוואה כנגד נכס משועבד תמורת 7% "מובטחים" שוק ההון 22
ט הלוואה כנגד מישכון - איך מחשבים ריבית דריבית של השקעה במדד? שוק ההון 11
GeraltOfHaifa חוב למס הכנסה - האם אפשרי לקבל הלוואה גדולה ללא פקדונות? צרכנות פיננסית 7
השכמה מאוחרת פתיחת תיק השקעות לצורך הלוואה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
האזרח החשדן הלוואה מקרן השתלמות או מקרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ת הלוואה צמודת מדד או פריים צרכנות פיננסית 13
א הלוואה לחברת השקעות נדל״ן נדל"ן 8
ס משקפי ראייה ללא לקיחת הלוואה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 23
השקעה לא מזל מה נכון לעשות עם 60 אלף שקל - דיבידנד VS הלוואה צרכנות פיננסית 29
ה הלוואה בתור מינוף לעומת קרן ממונפת שוק ההון 19
T מחשבוני הלוואה האם אפשר לסמוך עליהם? צרכנות פיננסית 6
ד הלוואה מקרן השתלמות\קרן פנסיה - לעבור ממיטב למוסד אחר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
bayov מה תנאי הלוואה סבירים היום עבור 100K ל-36 חודשים צרכנות פיננסית 8
ptom הרהורי כפירה (הלוואה לצרכים אישיים) צרכנות פיננסית 37
H שאלה לגבי עמלות כרטיס אשראי והאם בגלל הלוואה לא ניתן לעזוב. צרכנות פיננסית 7
י הלוואה מקופת גמל (קצבה ופיצויים) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
W התייעצות לגבי הלוואה מעמותת "עוגן" צרכנות פיננסית 22
E שאלה על הלוואה לטווח ארוך השקעות אלטרנטיביות 10
D הלוואה מקרן עוגן צרכנות פיננסית 10
ח שאלה לגבי השקעה בעזרת הלוואה שוק ההון 21
לאץ' החזר הלוואה על חשבון קרן השתלמות שוק ההון 22
M הלוואה בישראל לצורך השקעה בנדלן בארה"ב מיסים 3
ס יש בתי השקעות שמאפשרים לקחת הלוואה בתנאים טובים? שוק ההון 13
מ הלוואה תמורת פתיחת חשבון צרכנות פיננסית 7
ס הלוואה מקרן פנסיה - תושב חוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A ניצול קופת גמל להשקעה בשביל הלוואה שוק ההון 9
Z התלבטות בנוגע לכספי פיצויים/קרן השתלמות/הלוואה לצורך רכישת רכב צרכנות פיננסית 9
A פירעון הלוואה מול פתיחת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
מ כדאיות לקיחת הלוואה מקופת גמל להשקעה לצורך קניית דירה להשקעה נדל"ן 9
Wonko האם החזר הלוואה הוא הוצאה? צרכנות פיננסית 16
ה מעבר בנק בזמן הליך סגירת הלוואה צרכנות פיננסית 1
א רכישת רכב - הלוואה על קרן ההשתלמות צרכנות פיננסית 5
A לקיחת הלוואה מ"כלל" בריבית פריים מינוס חצי צרכנות פיננסית 2
כ הלוואה מבית השקעות זר שוק ההון 16
ת לקחת הלוואה לדחות את ההחזר בחצי שנה ואז להחזיר צרכנות פיננסית 3

נושאים דומים

למעלה