הכוונה בבניית תיק השקעות קטן למתחיל - לטווח בינוני

[nicepo1]

יש לה עכשיו 20 אלף והיא חוסכת 3 כל חודש למשך שבנתיים וחצי -- סה״כ 110 אלף ש״ח. אם תהיה ירידה של 50% היא תפסיד 55 אלף ש״ח שיקח לה חודשים ספורים לחסוך אחרי השחרור. אז היא תקנה דירה רבעון אחרי שהיא רצתה...

הבנתי את כוונתך.
לדעתי הטיעון הזה לא טוב כי הוא נכון באותה מידה בכיוון ההפוך.

3. שינית את דעתי

קחי בחשבון שלהשקעות לטווח קצר דווקא יש הגיון לגדר בעיקר כשיש מטרה בשקלים(דירה,שיפוץ וכו)
ג.נ
לא מגדר

 

[TunaGolem]

לדעתי הטיעון הזה לא טוב כי הוא נכון באותה מידה בכיוון ההפוך.

הוא לא.
משקיע רציונלי צריך למקסם תוחלת תשואה בכל השקעה קצרת טווח, אא"כ הוא צריך ביטוח.
במקרה שלה היא לא צריכה ביטוח.

 

[Red]

מה דעתכם על החלוקה הבאה: (הכל 0 אחוז דמי ניהול)
60% מניות עולמי - תכלית TTF סל מניות חו"ל (לא מגודרת מט"ח)
30% אג"ח ממשלתי לטווח בריבית קבועה - מתלבטת בין השקעה בכל מדד האג"ח - MTF שקליות ריבית קבועה ממשלתיות
או השקעה באג"ח בין 2 ל5 שנים - תכלית מחקה ממשלתי שקלי ר.קבועה 2-5 שנים
או השקעה באג"ח 5 שנים ומעלה - תכלית TTF שקליות ריבית קבועה ממשלתיות +5 שנים
10% אג"ח ממשלתי בריבית משתנה - TFMM ריבית משתנה

----
שימו לב, החלוקה המנייתית כתוצאה מבחירתי:
36% ארה"ב S&P 500
18% אירופה STOXX 600
6% שווקים מתעוררים

 

[FIYaacov]

60% מניות עולמי - תכלית TTF סל מניות חו"ל (0% דמי ניהול, לא מגודרת מט"ח)

לא שולל בהנחה שאת מבינה שהם יעלו את דמי הניהול לאחר שנה ומוכנה לקבל את זה.

30% אג"ח ממשלתי לטווח בריבית קבועה - מתלבטת בין השקעה בכל מדד האג"ח - MTF שקליות ריבית קבועה ממשלתיות
או השקעה באג"ח בין 2 ל5 שנים - תכלית מחקה ממשלתי שקלי ר.קבועה 2-5 שנים
או השקעה באג"ח 5 שנים ומעלה - תכלית TTF שקליות ריבית קבועה ממשלתיות +5 שנים
10% אג"ח ממשלתי בריבית משתנה - TFMM ריבית משתנה

אני הייתי שם הכל במדד האגח וסוגר עניין, קל פשוט, ולא צריך להתעסק עם יותר מדי ניירות ועמלות מינימום, ובפן הפסיכולוגי להתלבט אם צדקת בהחלטה שלך, אולי כדאי להחליף, טוב ניתן לזה צאנס, בעצם לא וכן הלאה...

 

[TunaGolem]

10% אג"ח ממשלתי בריבית משתנה - TFMM ריבית משתנה

למה זה טוב?
חשבי על כל התיק, והשווי תיק 60/30/10 לתיק 60/40. מה יהיה ההבדל אם השוק יפול ב50%? מה יהיה הבדל אם השוק יעלה ב100%?

 

[Red]

למה זה טוב?
חשבי על כל התיק, והשווי תיק 60/30/10 לתיק 60/40. מה יהיה ההבדל אם השוק יפול ב50%? מה יהיה הבדל אם השוק יעלה ב100%?

יש לי חרדה בעניין גובה הריבית, לא סגורה שהיא רציונלית

 

[TunaGolem]

יש לי חרדה בעניין גובה הריבית, לא סגורה שהיא רציונלית

אני מבין, אבל גם אם הריבית תעלה בהפתעה ב3%, ההבדל יהיה רק על 10% מהתיק, וגם שם רק בגובה המח"ם, שירד מבערך 3 לבערך 0, כך שמדובר לכל היותר על הבדל של 0.3% מכלל התיק, בתרחיש קצוני.
לדעתי, אם את חוששת ממכת פטיש, אין סיבה הגיונית לרכוש פלסטרים.