שלום לכולם! אודה לסיוע בבניית תיק השקעות - במיוחד למי מחברי הפורום שזה עיסוקים (וראיתי שיש כמה כאלו).
ראשית תמונת מצב פיננסית/אישית:
אני באמצע שנות הארבעים לחיי, נ+1 (בן 5). בעל אזרחות זרה (לא אמריקאית).
הכנסה חודשית נטו (מובטחת לחלוטין וללא סיכוי שתיעלם בימי חיי - ובוא נשאיר זאת ברמה הזאת ברשותכם) - 58,000 ש״ח צמודים למדד המחירים לצרכן.
הכנסת שכ״ד חודשית צפויה החל מעוד מספר חודשים (דירה במרכז שבנייתה לקראת סיום וששולמה במלואה - אין משכנתא) - 9,000 ש״ח, וכנראה שבעתיד עם סיום בניית השכונה שכה״ד יאמיר משמעותית.
שווי הנכס כיום בסביבות 4 מיליון ש״ח.
תיק הפנסיה (הכולל פנסיה, ביטוח מנהלים ישן עם מקדם מובטח וקה״ש) - כמליון ש״ח. רובם ככולם או במסלול מנייתי או במסלול מחקה S&P500.
יש ב-IB ארה״ב כ-200 אלף ש״ח בשתי מניות ספציפיות שאני מניח שאמכור כחלק מהארגון מחדש של התיק.
יש רכב חדש אשר צפויות לו עוד שנות שירות רבות וטובות.
אין הלוואות ואין חובות מכל סוג שהוא.
בעוד כשלוש שנים יתקבל סכום משמעותי במזומן - בהערכה גסה בין 6 ל-8 מליון ש״ח. סביר להניח שחלק ממנו יוקצה לרכישת דירה שניה או עם משכנתא או ללא משכנתא ככל שהדירה הנוכחית תימכר. אני מעריך שבמחירים של היום עלי להוסיף בין מיליון למיליון וחצי ש״ח לשווי הדירה הנוכחית שלנו בכדי לרכוש נכס מהסוג שאני רוצה.
מעבר לכך, סביר להניח שבעוד כ-10-15 שנים יתקבל בירושה נכס נדל״ן במרכז בשווי נוכחי של כ-6 מיליון ש״ח אשר שכה״ד השנתי שלו כיום הינו בסביבות 13,500 ש״ח לחודש.
הוצאות חודשיות (הכל כולל הכל) - כ-32,000 ש״ח לחודש. סביר להניח שבעוד כשנה נעבור לדירה שכורה גדולה יותר אז אפשר להניח 35,000 ש״ח לחודש. ככל שנרכוש דירה בעוד מספר שנים סביר להניח שההוצאות תהיינה אז כ-25,000 ש״ח במחירים נוכחיים. מנקודה זאת לא יהיו שינויים גדולים (לא נרכוש יאכטה או רכב פאר ולא נטוס במטוס פרטי ...) ובכל מקרה בכל חודש תישאר יתרה לא מבוטלת להשקעה, ומכאן הצורך בתיק ...
מטרות התיק:
1. בניית הון לדור העתיד - אפשר להניח שיתחיל להזדקק להון משל עצמו בעוד כ-20 עד 25 שנה (כאמור כבן 5 היום).
2. אפשרות לעבור בנחת למדינה זרה (סביר להניח שבאירופה או באסיה אך לא ארה״ב) - הן ברמת פיזור הסיכון - אני מניח שאחזיק חצי מהתיק *********** ומחצית בישראל (לא ברור לי דרך איזה ברוקר כרגע ואשמח להמלצות). זה רלוונטי גם לשאלות פוטנצילאיות של גידור מט״ח / רכישת קרנות סל בשקלים [אעפ״י שלהבנתי הן לא באמת מחזיקות בנכס הבסיס אלא בחוזים וזה פחות מוצא חן בעיני אישית].
3. התעסקות מינימלית עם התיק. בעקרון רוצה להעביר פעם בחודש כסף ***********/לברוקר המקומי ולרכוש את מה שצריך. בנוסף, לוודא שאם חו״ח לא אהיה כאן יותר אשתי תדע בדיוק מה יש והיכן ותדע לתפעל הכל.
הסיבולת והיכולת לשאת בסיכון גבוהה מאוד אבל משום שיש עוד הרבה זמן עד שיהיה צורך בכסף, ואני אהיה פסיבי לחלוטין, אני מעדיף לבנות את התיק דרך השקעה במדדים באמצעות קרנות (כנראה איריות) שלא מחלקות דיבידנד כגון CSPX או CNDX (אלו דוגמאות בלבד - אין לי העדפות גיאוגרפיות אם כי אני מודע לכך שבטווח הארוך מאוד (עשורים) שוק ההון האמריקאי נותן תשואה עודפת על פני שווקים אחרים).
אודה להארותיכם!
ראשית תמונת מצב פיננסית/אישית:
אני באמצע שנות הארבעים לחיי, נ+1 (בן 5). בעל אזרחות זרה (לא אמריקאית).
הכנסה חודשית נטו (מובטחת לחלוטין וללא סיכוי שתיעלם בימי חיי - ובוא נשאיר זאת ברמה הזאת ברשותכם) - 58,000 ש״ח צמודים למדד המחירים לצרכן.
הכנסת שכ״ד חודשית צפויה החל מעוד מספר חודשים (דירה במרכז שבנייתה לקראת סיום וששולמה במלואה - אין משכנתא) - 9,000 ש״ח, וכנראה שבעתיד עם סיום בניית השכונה שכה״ד יאמיר משמעותית.
שווי הנכס כיום בסביבות 4 מיליון ש״ח.
תיק הפנסיה (הכולל פנסיה, ביטוח מנהלים ישן עם מקדם מובטח וקה״ש) - כמליון ש״ח. רובם ככולם או במסלול מנייתי או במסלול מחקה S&P500.
יש ב-IB ארה״ב כ-200 אלף ש״ח בשתי מניות ספציפיות שאני מניח שאמכור כחלק מהארגון מחדש של התיק.
יש רכב חדש אשר צפויות לו עוד שנות שירות רבות וטובות.
אין הלוואות ואין חובות מכל סוג שהוא.
בעוד כשלוש שנים יתקבל סכום משמעותי במזומן - בהערכה גסה בין 6 ל-8 מליון ש״ח. סביר להניח שחלק ממנו יוקצה לרכישת דירה שניה או עם משכנתא או ללא משכנתא ככל שהדירה הנוכחית תימכר. אני מעריך שבמחירים של היום עלי להוסיף בין מיליון למיליון וחצי ש״ח לשווי הדירה הנוכחית שלנו בכדי לרכוש נכס מהסוג שאני רוצה.
מעבר לכך, סביר להניח שבעוד כ-10-15 שנים יתקבל בירושה נכס נדל״ן במרכז בשווי נוכחי של כ-6 מיליון ש״ח אשר שכה״ד השנתי שלו כיום הינו בסביבות 13,500 ש״ח לחודש.
הוצאות חודשיות (הכל כולל הכל) - כ-32,000 ש״ח לחודש. סביר להניח שבעוד כשנה נעבור לדירה שכורה גדולה יותר אז אפשר להניח 35,000 ש״ח לחודש. ככל שנרכוש דירה בעוד מספר שנים סביר להניח שההוצאות תהיינה אז כ-25,000 ש״ח במחירים נוכחיים. מנקודה זאת לא יהיו שינויים גדולים (לא נרכוש יאכטה או רכב פאר ולא נטוס במטוס פרטי ...) ובכל מקרה בכל חודש תישאר יתרה לא מבוטלת להשקעה, ומכאן הצורך בתיק ...
מטרות התיק:
1. בניית הון לדור העתיד - אפשר להניח שיתחיל להזדקק להון משל עצמו בעוד כ-20 עד 25 שנה (כאמור כבן 5 היום).
2. אפשרות לעבור בנחת למדינה זרה (סביר להניח שבאירופה או באסיה אך לא ארה״ב) - הן ברמת פיזור הסיכון - אני מניח שאחזיק חצי מהתיק *********** ומחצית בישראל (לא ברור לי דרך איזה ברוקר כרגע ואשמח להמלצות). זה רלוונטי גם לשאלות פוטנצילאיות של גידור מט״ח / רכישת קרנות סל בשקלים [אעפ״י שלהבנתי הן לא באמת מחזיקות בנכס הבסיס אלא בחוזים וזה פחות מוצא חן בעיני אישית].
3. התעסקות מינימלית עם התיק. בעקרון רוצה להעביר פעם בחודש כסף ***********/לברוקר המקומי ולרכוש את מה שצריך. בנוסף, לוודא שאם חו״ח לא אהיה כאן יותר אשתי תדע בדיוק מה יש והיכן ותדע לתפעל הכל.
הסיבולת והיכולת לשאת בסיכון גבוהה מאוד אבל משום שיש עוד הרבה זמן עד שיהיה צורך בכסף, ואני אהיה פסיבי לחלוטין, אני מעדיף לבנות את התיק דרך השקעה במדדים באמצעות קרנות (כנראה איריות) שלא מחלקות דיבידנד כגון CSPX או CNDX (אלו דוגמאות בלבד - אין לי העדפות גיאוגרפיות אם כי אני מודע לכך שבטווח הארוך מאוד (עשורים) שוק ההון האמריקאי נותן תשואה עודפת על פני שווקים אחרים).
אודה להארותיכם!
