עצמאי, סוף שנה... מבקש הכוונה בבחירת קרן השתלמות

[feel]

בוקר טוב,

סוף שנה, עצמאי, צריך להפקיד 19000 ש׳׳ח לקרן השתלמות בפעם הראשונה.

אשמח לקבל המלצה (מניות)

תודה

 

[yossik]

תקנון הפורום אוסר על מתן יעוץ.
אנא נסח את השאלה מחדש.
תודה

 

[FIYaacov]

צריך

מי שם לך אקדח לרקה?

 

[feel]

מי שם לך אקדח לרקה?

להבנתי מדובר בהפקדה מוכרת במס ולכן כדאי לבצע את ההפקדה

 

[feel]

אחדד את השאלה - מבקש לקבל הכוונה בבחירת קרן השתלמות. תודה

 

[FIYaacov]

להבנתי מדובר בהפקדה מוכרת במס ולכן כדאי לבצע את ההפקדה

ההפקדה מוכרת לניכוי רק עד 4.5% מהרווח שלך כעצמאי.
בנוסף, צריך לבחון באיזה מדרגת מס אתה.
אם אתה לא משלם מס, ההפקדה לא תעזור לך כלל.

יש יתרונות גם להפקדה עד לתקרה המקסימלית אבל הם לא מידיים וצריך לבחון כל מקרה לגופו.

 

[FIYaacov]

אחדד את השאלה - מבקש לקבל הכוונה בבחירת קרן השתלמות. תודה

כאן

 

[feel]

ההפקדה מוכרת לניכוי רק עד 4.5% מהרווח שלך כעצמאי.
בנוסף, צריך לבחון באיזה מדרגת מס אתה.
אם אתה לא משלם מס, ההפקדה לא תעזור לך כלל.

יש יתרונות גם להפקדה עד לתקרה המקסימלית אבל הם לא מידיים וצריך לבחון כל מקרה לגופו.

אני ב-30 אחוז מס

 

[FIYaacov]

אני ב-30 אחוז מס

אז שווה להפקיד 4.5% מהרווח.

בנוגע להשלמה לתקרה של 18,420 זה תלוי בהרבה גורמים כמו דמי הניהול שתקבל, התשואה הצפויה שלך וכן הלאה, האם אתה מנהל תיק השקעות גם מחוץ לקרן השתלמות, האם אתה מעוניין בניהול אישי וכן הלאה.

 

[feel]

אז שווה להפקיד 4.5% מהרווח.

בנוגע להשלמה לתקרה של 18,420 זה תלוי בהרבה גורמים כמו דמי הניהול שתקבל, התשואה הצפויה שלך וכן הלאה, האם אתה מנהל תיק השקעות גם מחוץ לקרן השתלמות, האם אתה מעוניין בניהול אישי וכן הלאה.

תודה

אין לי תיק השקעות חוץ מקרן השתלמות הישנה ממקום העבודה שנפתחה לפני הרבה זמן.

 

[קפה שחור]

לתקרה של 18,420

18,240
מתנצל, הציק לי

להבנתי מדובר בהפקדה מוכרת במס ולכן כדאי לבצע את ההפקדה

הייתי מוסיף ואומר שאם יש לך כסף פנוי כבר היום אז גם הייתי מחכה לתחילת השנה ומוסיף עוד הפקדה שנתית (של 2018)
עם 36K בקופה מתחיל להיות "מעניין" ואולי אפשר גם להתמקח (טיפה) על דמי ניהול
גם אפשר יהיה לבצע רכישה של נייר (או שניים) והעלויות לא יעשו חור בכיס כמו הפקדה חודש בחודשו
כנראה אבצע זאת בעצמי, לכן מבקש לקרוא את דבריי כאילו הם נכתבו ע"י מישהו אנונימי בפורום שאין לו מושג

 

[feel]

אם לא אפקיד עד סוף השנה אז המס יהיה גבוה לתשלום עבור 2017 , כך לפי יועצת מס שלי

 

[FIYaacov]

אם לא אפקיד עד סוף השנה אז המס יהיה גבוה לתשלום עבור 2017 , כך לפי יועצת מס שלי

כן אבל אתה לא חייב להפקיד את כל ה-18,240 ( @קפהשחור ) כדי להוריד את המסים, אלא רק 4.5% מהרווח השנתי שלך. אתה יכול לבקש ממנה לחשב כמה זה.

לחלופין, שים את הסכום המלא. אף אחד לא מת מחיסכון גבוה מדי

 

[feel]

תודה לכולם, שאלה הגדולה היא איפה לשים. אשמח להכוונה + שמות של 2-3 קרנות השתלמות השונות

 

[FIYaacov]

תודה לכולם, שאלה הגדולה היא איפה לשים. אשמח להכוונה + שמות של 2-3 קרנות השתלמות השונות

קישרתי לך למעלה פוסט מקיף בנושא.
הנה שוב: http://www.hasolidit.com/איך-לבחור-קרן-השתלמות