האם להתעקש על הפרשת קרן השתלמות מעבר לתקרה?

[yrnkrn]

אני כמעט בטוח שזאת לא אפשרות.

יש מעסיקים שמשלמים תנאים סוציאליים על כל המשכורת ולא מוכנים לשנות למרות חוסר היעילות המיסויית.

 

[c881]

אתה תשלם דמי ניהול יותר גבוהים על החלק שמעל התקרה(לעומת השקעה בתיק הממוסה)

יש דמי ניהול על הצבירה. בקרן השתלמות.
יש דמי אחזקת תיק וקניה מכירה בתיק ממוסה.
בתיק ממוסה משלמים 25% על רווח בעת מכירה.
בקרן השתלמות משלמים 25% על רווחים על החלק שמעל התקרה, כשמושכים את הכסף החוצה.
יש אנשים שלא מצליחים לחסוך ואז קרן ההשתלמות היא החסכון שלהם.
יש אפשרות לקחת הלוואה בתנאים נוחים כנגד קרן השתלמות, בעיקר כשהיא כבר נזילה.
שוב, כל אחד והאילוצים/בחירות שלו.

 

[קפיצת הדרך]

היי,

ככל הנראה יש לי אפשרות לקבל (במידה ואתעקש על כך) הפרשה לקרן השתלמות מעבר לתקרה. אני מודע לכך על ההפרש אצטרך לשלם מס ואני תוהה כמה זה באמת משתלם?
אני גם אזרח אמריקאי, איך זה משפיע על העניין?

תודה לעונים!

אם לא קיבלת עד עכשיו אז ברור שזה מאוד משתלם לקבל את זה.
זו תוספת של 7.5% למשכורת שהמעביד משלם. מה זה משנה אם משלמים על זה מס. גם על משכורת משלמים….
אז אם יותר קל לך לבקש (ולקבל) את תוספת השכר הזו בדרך של השלמת הפרשה לקה״ש אז זו גם דרך.

האם עדיף לבקש שזה ייכנס ישירות למשכורת (כמו העלאת שכר בעצם) או לקופה? לדעתי התשובה לזה מאוד מאוד תלויה בך.
אישית אנחנו מכניסים את הכל לקופה. זה נוח. זה אוטומטי. וקל לשכוח מזה. בשוק ההון אין דבר יותר חשוב מזה

כמו שכתב @c881

יש מי שלא מסוגל(ת) לקבל אחזקת תיק ממוסה במקום להקטין משכנתה.
אבל כן מסכימ(ה) שקרן השתלמות תשאר לפנסיה.

לפעמים הרבה יותר קל לחסוך כאשר הכסף נכנס אוטומטית לקרן ההשתלמות ולא עובר דרך העו״ש…

 

[c881]

תחשוב גם על זה...
אתה מקבל שכר 20K ומשלמים לך הפרשות על 80%.
בדיוני שכר - אתה מבקש 500 שח או מבקש להעלות את אחוז ההפרשות.
משום מה ולמה, יסכימו יותר בקלות להעלות את % ההפרשות וחלק מהחברים שלך לא יבינו אפילו מה זה עזר לך בחיים.