האם כדאי לה להפריש פנסיה בתור שכירה?
לכאורה כן, כי כך המעסיק יפריש בשבילה גם. נכון?
נשמע הגיוני. יכול להיות מצד שני שהמעסיק יסכים לשלם לה משכורת גבוהה יותר אם אין לו עליה הוצאות של הפרשות לפנסיה.
אם זו תהיה אותה משכורת בכל מקרה, ולמעסיק אין בעיה להפקיד, והיא לא זקוקה למלוא המשכורת שלה (תסתדר גם אם ינכו לה 6% לפנסיה), כנראה שזה כדאי.
אולי במצבה, עדיף יהיה להפריש לקופת גמל, אבל זה תלוי בהרבה גורמים...
אם כן, איך היא תקבל את כספי הפנסיה?
למיטב הבנתי, יש 3 כיוונים שהיא יכולה ללכת עליהם:
1. להשאיר את הכסף שם, ובעצם להפוך את קופת הגמל לתיק ההשקעות שלה, אולי אפילו להפקיד אליו כספים נוספים לפי תיקון 190 או סעיף 47, שיגדילו אותו יותר. כשהמטרה היא הורשה של הכסף, או שימוש בו בטווח זמן רחוק יותר.
2. אם הקצבה שלה לא מספיקה לה, היא תוכל להפוך פעם בכמה שנים את הכסף (או את חלקו) שנצבר לקצבה.
3. בהנחה שהיא כבר מקבלת קצבה מזערית (נראה לי שב2019 זה 4512 ש"ח, ומשתנה...) מהפנסיה, היא תוכל לעשות אחת לכמה שנים היוון קצבה על הכסף שיש שם (או חלקו), ובעצם לקבל אותו, אחרי חישובי מס כאלו ואחרים, ישר לחשבון הבנק.
אם אין לה קצבה מזערית, היא תוכל לממש את אפשרות 2 עד שתהיה לה, ואז לממש את 3.
בהצלחה
לא מייעץ. לא ממליץ. לא יועץ פנסיוני, לא סוכן ביטוח, לא יודע על מה אני מדבר. התייעץ עם אנשי מקצוע לפני פעולות חשובות, ולא עם סתם אנשים מהאינטרנט.
