האם כדאי לעבור בין קרנות מחקות?

[daniel le]

נניח ואדם מחזיק בקרנות מחקות וכל מה שהוא עושה זה 'שגר ושכח', בתיק יש מספר קרנות עם דמי ניהול יחסית גבוהים (0.25) כשיש חלופות זולות יותר (0), האם כדאי לנצל את המחירים בשוק כרגע כדי לעבור בין קרנות מחקות?

 

[כימאי]

נניח ואדם מחזיק בקרנות מחקות

במידה וישנם רווחים הוא יצטרך לשלם עליהם מס (25%), ולהוסיף עמלות מכירה וקנייה, ואז נשאלת השאלה האם התשלום הזה עדיף על פני להמשיך ולהחזיק את הקרן הנוכחית (מפני שמתישהו גם הקרן האחרת תעלה את דמי הניהול).
נידון גם בבלוג.

 

[חתול לילה]

מפני שמתישהו גם הקרן האחרת תעלה את דמי הניהול

+1

 

[daniel le]

במידה וישנם רווחים הוא יצטרך לשלם עליהם מס (25%), ולהוסיף עמלות מכירה וקנייה, ואז נשאלת השאלה האם התשלום הזה עדיף על פני להמשיך ולהחזיק את הקרן הנוכחית (מפני שמתישהו גם הקרן האחרת תעלה את דמי הניהול).
נידון גם בבלוג.

תראה דוגמה:
https://trade.bankleumi.co.il/trade...nu=Funds&paperid=&cmd=&currentPageID=&zzz=zzz

7 קרנות מחקות sp500, חמישה מתוכם בלי דמי ניהול כלל, לא מיותר להחזיק דווקא את הקרן עם דמי הניהול?
עד עכשיו נמנעתי כמובן ממעבר לקרן אחרת בגלל המס, אבל כרגע אני גם ככה בהפסד קטן על הקרן הזו, האם לא כדאי לנצל את המשבר כדי להחליף בין הקרנות?

אני פשוט לא מכיר כ"כ את החלק הזה של למכור, האם יש עוד עלויות נניח שאני צריך לקחת בחשבון?

ואני מודה לך על התשובה!

 

[כימאי]

האם לא כדאי לנצל את המשבר כדי להחליף בין הקרנות?

ייתכן שכדאי, אך עליך לקבל החלטה כזאת בעצמך ועל סמך מכלול השיקולים והחישובים. בשלב מסוים אתה צריך לקבל אחריות על החלטותיך.

האם יש עוד עלויות נניח שאני צריך לקחת בחשבון?

עמלות מכירה וקנייה.

7 קרנות מחקות sp500, חמישה מתוכם בלי דמי ניהול כלל,

קח בחשבון שחלק מהקרנות הללו מנסות לתפוס בחכתן אנשים כמוך, ובעוד שנה הן עלולות להעלות את דמי הניהול ל-25% (בהנחה מצידן שלמספעק אנשים כבר יש רווחים כלואים והם לא ירצו לעבור ולשלם מס).

 

[daniel le]

קח בחשבון שחלק מהקרנות הללו מנסות לתפוס בחכתן אנשים כמוך, ובעוד שנה הן עלולות להעלות את דמי הניהול ל-25% (בהנחה מצידן שלמספעק אנשים כבר יש רווחים כלואים והם לא ירצו לעבור ולשלם מס).

דמי ניהול 0.25, עמלת קנייה ומכירה 0.08*2

כבר עדיף להעביר...

 

[חתול לילה]

דמי ניהול 0.25, עמלת קנייה ומכירה 0.08*2

כבר עדיף להעביר...

אני ממליץ לך באופן כללי לא לקבל החלטות על סמך שיקולים של 0.09% .

ספציפית, בדקת למשל שהקרנות עם דמי ניהול אפס עוקבות טוב אחרי המדד? הרי סטייה של 1% מחרבשת לך את כל החישובים...

 

[daniel le]

אני ממליץ לך באופן כללי לא לקבל החלטות על סמך שיקולים של 0.09% .

ספציפית, בדקת למשל שהקרנות עם דמי ניהול אפס עוקבות טוב אחרי המדד? הרי סטייה של 1% מחרבשת לך את כל החישובים...

בטח שבדקתי, אני מדבר על קרנות זהות לחלוטין.
ואל תשכח שזה 0.25 שנתי.

אז השיקול הוא כזה:
להפסיד בטוח 0.16%
+לא להפסיד 0.25% בכל שנה עד שמעלים דמי ניהול בקרן החדשה

או

להמשיך להפסיד בטוח 0.25% כל שנה

זה שיקול דיי קל כשחושבים על זה ככה