• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

האם כדאי לעבור לקרנות מחקות

-צביקה

משתמש רשום
הצטרף ב
5/7/15
הודעות
10
דירוג
13
כיום חלק גדול מהתיק שלי מורכב מקרנות סל עוקבות מדדים שונים בעולם.
בעקבות הפוסט האחרון של הסולידית והפוסט מותק הקרנות התייקרו אני שוקל למכור חלק מההשקעה שלי ולקנות בתמורה קרנות מחקות מקבילות.
דוגמה להמחשה:
כיום אני מחזיק קרן סל שעוקבת אחר s&p 500 עם דמי ניהול + דמי ניהול משתנים + דמי נאמנות של בערך 0.6%
אם אמכור את הני״ע ואקנה באותו הסכום קרן מחקה עם דמי ניהול כוללים של 0.02%, למרות עמלות המסחר והמס שאשלם,
נראה שבטווח הארוך בהנחה של תשואה שנתית ממוצעת של 4% אין ספק שאשאר עם יותר כסף ביד.

שני דברים מציקים לי:
למה בעצם לשני מכשירים פיננסים דומים כל כך ישנה עלות שונה כל כך? האם בקרן הסל יש ערך שפספתי (מלבד היכולת לסחור בהן בכל שעה ולא רק פעם ביום)?
הרי אחרת איזו סיבה יש לכל כך הרבה אנשים להחזיק בקרנות הסל ולא בקרן המחקה?
הנקודה השניה: מה מבטיח לי שהקרן המחקה תישאר זולה לאורך זמן? תיאורטית בעוד שנה או שנתיים מנהל הקרן יכול להעלות את דמי הניהול פי עשר ואז כל העלויות שלי היו לשוא.

אשמח לשמוע דעות/רעיונות בנושא
 
נערך לאחרונה ב:
כיום אני מחזיק תעודת סל שעוקבת אחר s&p 500 עם דמי ניהול + דמי ניהול משתנים + דמי נאמנות של בערך 0.6%
שים לב שדמי ניהול משתנים יכולים לפעול גם לטובתך. השם הזה די גרוע.

אם אמכור את הני״ע ואקנה באותו הסכום קרן מחקה עם דמי ניהול כוללים של 0.02%,
דמי הניהול לא יישארו כאלה.

למה בעצם לשני מכשירים פיננסים דומים כל כך ישנה עלות שונה כל כך? האם בתעודת הסל יש ערך שפספתי (מלבד היכולת לסחור בהן בכל שעה ולא רק פעם ביום)?
שאלה מצויינת. גם לי לא ברור.
אני מתכוון להחליף את קרנות הסל שלי בקרנות מחקות, אפילו אם אפסיד זמנית מהמהלך הזה. החוצפה של מנהלי קרנות הסל פשוט מעצבנת אותי.

מה מבטיח לי שהקרן המחקה תישאר זולה לאורך זמן?
כלום. בינתיים זה לא קרה בקרנות המחקות על המדדים הגדולים.
 
תעודות סל
קרנות סל. אין יותר תעודות סל.
למשקיע פסיבי שקונה ומחזיק לאורך זמן אין שום יתרון בקרנות סל. קרן מחקה תעשה לך את העבודה בצורה פשוטה יותר.
 
מה מבטיח לי שהקרן המחקה תישאר זולה לאורך זמן?
סביר שהיא אכן תעלה במידה מסויימת. אני הייתי עושה את החישוב אם ההחלפה משתלמת לא לפי העלויות של הקרן הזולה ביותר אלא להיפך - לפי ממוצע הקרנות היקרות יותר באותו ענף. אם ההחלפה עדיין משתלמת, אז הייתי קונה את הזולות, אבל אם היא לא משתלמת לפי דמי הניהול של היקרות אז לא בטוח שההחלפה תשאר כדאית בכלל.
מה שכן, כסף חדש הייתי מפנה לקרן מחקה בכל מקרה, גם אם הכסף שכבר מושקע היה נשאר בקרנות הסל.
ג.נ. משקיע בקרנות סל אמריקאיות, שזולות בהרבה עם נטיה להורדת מחירים ולא העלאה.
 
דמי ניהול משתנים יכולים לפעול גם לטובתך.
יותר סביר שהם יפעלו לטובת מנהל הקרן בסכומים משמעותיים לאורך זמן ולטובתך לעתים נדירות בלבד ובסכומים זניחים (בהנחה ומנהל הקרן אינו הדיוט גמור).
 
יותר סביר שהם יפעלו לטובת מנהל הקרן בסכומים משמעותיים לאורך זמן ולטובתך לעתים נדירות בלבד ובסכומים זניחים (בהנחה ומנהל הקרן אינו הדיוט גמור).
בהחלט ייתכן שאתה צודק, נצטרך לחכות ולראות.
כפי שאמרתי, במידת האפשר אעדיף קרן מחקה על קרן סל.
 
זהו? הסכמה מקיר לקיר?
אין אחד שיכול לסנגר על קרנות הסל?
 
אין אחד שיכול לסנגר על קרנות הסל?
ישראליות? אין מספיק נתונים
התעודות עשקו את הצרכנים שנים, בדמות טעות עקיבה והוצאות "לא מחוייבות המציאות", אכילת דיבידנדים ועוד רעות חולות כמו שווק בחינם בגופים גדולים
בכל מקרה, יקח קצת זמן עד שמי שמחליט מה לקנות בכספו ידע יותר על המוצר הזה
אני לא אגיד לך תסתכל מה קורה בארה"ב, זה עולם אחר, לא ניתן להשוות בכלל
כאן, הם לא מצליחים לאסוף פירורי יחידות שהם יצרו ובעצם פיצלו בעלות של יחידה למספר אנשים
שתי שורות קוד היו פוטרות אותן מכל ה"כתם" הזה שכמעט כל משקיע מחזיק אצלו בחשבון עד זמן אינו ידוע בעתיד
 
ללא אמריקאים אין אפשרות לקרנות נאמנות אמריקאיות
קרנות סל על מדדים רחבים הן מוצר סופר נזיל, סופר זול ועם השווי שוק הכי קרוב לכלל נכסיהן
לקרנות נאמנות יש מספר יתרונות של אוטומציה, אבל שוב, צריך להיות אמריקאי
 
אני מתכוון להחליף את קרנות הסל שלי בקרנות מחקות, אפילו אם אפסיד זמנית מהמהלך הזה. החוצפה של מנהלי קרנות הסל פשוט מעצבנת אותי.
+1
נכנסתי עכשיו לבדוק לכמה הגיעו דמי הניהול בקרן שרכשתי בעבר על ת"א 125.
אני עדיין רועד בכסא... ‏‏2.42!!! (+0.04 דמי נאמנות כמובן) אין גבול לחוצפה.. מזעזע..
אני רק צריך לחשב נקודות זכות כדי לקזז את המס רווח הון שיהיה כשאמכור.
עריכה: התבלבלתי בין הקרנות. בקרן שלי דמי הניהול הם 0, רק דמי נאמנות: 0.03 שזה יפה מאוד.
 
נערך לאחרונה ב:
+1
נכנסתי עכשיו לבדוק לכמה הגיעו דמי הניהול בקרן שרכשתי בעבר על ת"א 125.
אני עדיין רועד בכסא... ‏‏2.42!!! (+0.04 דמי נאמנות כמובן) אין גבול לחוצפה.. מזעזע..
אני רק צריך לחשב נקודות זכות כדי לקזז את המס רווח הון שיהיה כשאמכור.
אכן מזעזע, אבל זו קרן מנוהלת ולא קרן מחקה, כך שלא קשור לנושא הדיון (קרנות סל/ מחקות).
תתנחם בזה שבחמש השנים האחרונות הם נתנו תוצאה טיפה יותר טובה מהמדד יחד עם דמי הניהול השערוריתיים.
שלא אובן לא נכון - אני אישית הייתי מחליף את הקרן בהקדם האפשרי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
The Big Fundamental עצמאי ואזרח אמריקאי, ששוקל לעבור להיות שכיר משיקולי מיסוי - כדאי? מיסים 1
Y האם כדאי לעבור לבנקאות פרטית? שוק ההון 71
T האם כדאי לדעתכם לעבור בגיל 46 למסלול מנייתי של מגדל? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
deussex האם כדאי לעבור לבית השקעות בחו"ל שוק ההון 76
פ דמי ניהול זולים לקרן השתלמות דרך העבודה ,האם כדאי לעבור? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
D האם כדאי לעבור בין קרנות מחקות? שוק ההון 7
א משהו שמע על מקצוע בודק שכר מוסמך? האם כדאי להשקיע בו? התפתחות אישית 0
V בדיקת סקר רפואית - מתי כדאי? אוף טופיק 5
שם משתמש בעייתי האם באמת כדאי להעביר חשבון השקעות פרטי מהבית לבית השקעות חיצוני? צרכנות פיננסית 27
Y כדאי למכור מניות לפני הגדלת מס יסף? שוק ההון 8
E כדאי להמשיך את "מכבי סיעודי"? צרכנות פיננסית 14
R מרצה עצמאי - כיצד כדאי להתנהל יזמות והגדלת הכנסות 9
N התחתנו ואנחנו שוקלים למזג את תיקי ההשקעות שלנו, מה הדרך הכי טובה לעשות זאת? או שאולי לא כדאי?... שוק ההון 11
K אני משפר דיור. האם כדאי להשאיר את הדירה הנוכחית ולהעביר על שמה של הבת? נדל"ן 1
I האם כדאי למכור את החלק בדירה או לחכות שיסתיים הפינוי בינוי? נדל"ן 15
S האם כדאי לפתוח קרן השתלמות של 380 אל"ש לקנית דירה ראשונה או לקחת הלוואה/משכנתא פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
א האם כדאי \ אפשרי ללמוד לינוקס? התפתחות אישית 6
Y האם כדאי להישאר בחולון? נדל"ן 7
ד ביטוח בריאות פרטי - האם כדאי צרכנות פיננסית 25
B למה לא כדאי לפתוח בIBKR חשבון ישר על פני בית השקעות ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 25
X אילו מניות כדאי למכור? האם כדאי למכור מניות שהערך שלהן עלה לאחרונה, או דווקא מניות שנמצאות בירידה? שוק ההון 24
פ האם תמיד כדאי להתמנף ולקחת משכנתא נדל"ן 10
פ האם כדאי לקחת משכנתא? נדל"ן 3
M התלבטות/ סקר להורים- האם כדאי לעשות ביטוח בריאות פרטי לתינוק מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
alice.lankri הנכס עלה בערכו - האם כדאי לסגור את המשכנתא ולמכור? נדל"ן 9
הירהורים קרן חוב שהפסיקה לשלם ריבית, ולא מאפשרת למשוך את הקרן, איך כדאי להתקדם? קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 4
A תמהיל משכנתא כדאי, דעות חוות דעת המלצות 1.56M נדל"ן 3
R האם כדאי למכור תיק השקעות ולהחזיר משכנתא? נדל"ן 16
tomer111 למקרה קריסה כלכלית היכן הכי כדאי שהכסף יהיה? אוף טופיק 41
י משכנתא קטנה וקצרת טווח איזה מסלול כדאי? נדל"ן 5
E דירה להשקעה כחלק מתכנון פנסיוני כדאי? נדל"ן 7
T עצמאי בן 70, כדאי לפתוח השתלמות או פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
E מקרר שהפסיק לעבוד. כדאי להשקיע בתיקון? ואם לא, איזה אתם ממליצים לקנות? אוף טופיק 6
S בן 16 - היכן כדאי לפתוח חשבון בנק? צרכנות פיננסית 1
O פיקדון שקלי בפועלים, לשנה, 4% ריבית - האם כדאי? שוק ההון 6
ס אזרח אמריקאי החי בישראל - איך כדאי להוציא חשבונית? יזמות והגדלת הכנסות 14
N האם כדאי למחזר את המשכנתא? נדל"ן 5
A האם כדאי להשקיע ב-Russel2000? שוק ההון 17
גיא הראשון דוקטורט בכלכלה/מימון - האם כדאי? התפתחות אישית 3
S מתלבט האם כדאי לקנות דירה שניה - עזרה נדל"ן 4
R קרן השתלמות IRA בדמי ניהול של 0.5, האם כדאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
R חשיפה לסל מדדי מניות עולמיים עם קרן מובטחת - האם כדאי? שוק ההון 32
M באיזה שלב כדאי לפנות לאנשי מקצוע (עו"ד, שמאי, מעצב פנים, קבלן שיפוצים) נדל"ן 9
oferM איך כדאי לבנות את עזה מחדש ? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 6
M הצעת שכר חדשה, גלובלי או יסוד + שעתי. מה כדאי? התפתחות אישית 11
M איך כדאי למשוך RSU פירותי? בפעימה אחת או פעימות קטנות? מיסים 27
O דיבידנדים מול מדדים בהקשר של יציאה לחופש כלכלי - איך כדאי להתנהל דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 140
S קרן השתלמות IRA חדשה עם הפקדות לעצמאי - איפה כדאי לפתוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
H האם יש חשיבות לתזמון סגירת עוסק פטור והאם כדאי להשאיר עסק ללא הכנסות? מיסים 0

נושאים דומים

Back
למעלה