האם כדאי לעבור לבנקאות פרטית?

[yik - financial planner]

הי,
שוקל לעבור לבנקאות פרטית(בנקאות אישית לבעלי סכומים גבוהים).
למישהו יש ניסיון? כמה שאלות:
- האם לאדם שמאמין רק בשוק הסחיר ושיש לו את הידע לבצע השקעות עצמאית זה ייתן משהו? או שיתחילו לבלבל לי את המוח עם השקעות "אלטרנטיביות"?
- איך השירות שמקבלים? הוא באמת טוב? השירות שלי עכשיו בסניף על הפנים...
- האם אפשר לקבל שיפור בעמלות?
התנאים שלי עכשיו:
- מכירה קנייה בארץ 0.08% ללא מינימום
- מכירה קנייה בחו"ל 0.09%, מינימום 9$ + עמלת סוכן 8$
- אין דמי משמרת\דמי ניהול ני"ע
- המרת מט"ח: פטור מלא מעמלת חליפין. הנחה בהפרשי שער של 0.65%.
האם אפשר לקבל יותר טוב מזה בבנקאות פרטית?

אשמח לכל פידבק נוסף על בנקאות פרטית.
תודה
@אורי ג. @Ehud

 

[אורי ג.]

אני לא בבנקאות הפרטית אז אין לי נסיון.
אני מכיר אנשים לא מאד עשירים בבנקאות פרטית ואני מכיר אנשים מאד עשירים שלא בבנקאות הפרטית.
בגדול? שירות טוב, תנאים שקשה להשיג במקומות אחרים, רגילים לעבוד בסכומים גבוהים, גישה להשקעות אלטרנטיביות וגישה לבנקאים אמיתיים, לא ברמה של סניף.

 

[Barbur]

הנסיון שלי: זה שירות לעשירים.
גורם להם להרגיש עשירים, לרוב בשילוב עמלות לאו דווקא נמוכות ממה שאפשר להשיג בסניף (אם לא יקרות יותר).

 

[Ehud]

הי,
שוקל לעבור לבנקאות פרטית(בנקאות אישית לבעלי סכומים גבוהים).
למישהו יש ניסיון? כמה שאלות:
- האם לאדם שמאמין רק בשוק הסחיר ושיש לו את הידע לבצע השקעות עצמאית זה ייתן משהו? או שיתחילו לבלבל לי את המוח עם השקעות "אלטרנטיביות"?
- איך השירות שמקבלים? הוא באמת טוב? השירות שלי עכשיו בסניף על הפנים...
- האם אפשר לקבל שיפור בעמלות?
התנאים שלי עכשיו:
- מכירה קנייה בארץ 0.08% ללא מינימום
- מכירה קנייה בחו"ל 0.09%, מינימום 9$ + עמלת סוכן 8$
- אין דמי משמרת\דמי ניהול ני"ע
- המרת מט"ח: פטור מלא מעמלת חליפין. הנחה בהפרשי שער של 0.65%.
האם אפשר לקבל יותר טוב מזה בבנקאות פרטית?

אשמח לכל פידבק נוסף על בנקאות פרטית.
תודה
@אורי ג. @Ehud

דבר ראשון יש קצת הבדלים בין הבנקים …וגם בין המרכזים השונים שלהם.

עקרונית היתרונות העיקריים שאני חוויתי/חווה:

1. שירות יותר טוב, זמינים מאד, במייל/טלפון/וואטסאפ וכו…נוח כשצריך.
2. אין עיסוק עם עמלות … מהרגע שסגרת אתה לא צריך לעקוב אחרי זה… מחדשים אוטומטית וכו…
3. מבחינת עמלות אני עם עמלות קצת יותר נמוכות 0.05% ופיקס 13$ בחול.
4. הטבה בשער של 0.7% ועבודה מול החדר מסחר בהמרות.(בגדול השער הכי גרוע שתקבל יהיה באינטרנט , פחות גרוע מהפקיד והכי טוב מול החדר מסחר )
5. עכשיו גם גישה לריביות טובות בפקדונות וכו.
6. מבחינת השקעות כן הם ינסו להציע לך כמובן כל מיני פקדונות מובנים וכו … אבל מהרגע שאתה מבהיר להם מה אתה צריך וכו… הם יעזבו אותך בשקט.

עבורי זה אחלה שירות, אין יותר מידי אינטראקציה אלא אם כן אני צריך משהו .. ואם אתה יכול לעשות את המעבר הייתי ממליץ על זה … לא רואה חסרונות.

 

[Homer]

אני בלאומי :
השירות מאוד טוב. אין תלונות.
עמלות: נתון למו"מ כמו כל מקום.
ייעוץ השקעות: האינטרס של הבנק הוא להציע לך דברים, אני מקבל הצעות על בסיס קבוע, אבל עושה את הרוב בעצמי. זה לא בלבול מוח יותר מדי, אבל אם אתה עושה הכל לבד ורוצה שקט אתה יכול לוותר על ייעוץ.

 

[Therealdeal]

בבינלאומי, עמלות קנייה ומכירה של 0.1%, אין עמלות נוספות/דמי משמרת. מרווח המרה של 0.5%. מדבר עם היועצת פעם בחודש-חודשיים, בעיקר בשביל להתעדכן מה הלך הרוח בבנק (לא אימצתי המלצה עד היום).

 

[האזרח הקטן]

יש כמה רמות של בנקאות אישית/פרטית. אם הכוונה היא שפשוט יש לך מספר/מייל ישיר של בנקאי שמטפל בך במקום לדבר עם בנקאי אקראי מהסניף, זה בהחלט נוח.
אם מדובר על שירות בנקאות ללקוחות עושר זה לרוב די מיותר ויקר למי שמשקיע בעצמו.

 

[חתול לילה]

או שיתחילו לבלבל לי את המוח עם השקעות

בבינלאומי התקשרו אלי כל חודש עם הצעות לשינויים בתיק.
זה די מטריד באיזה שלב.

 

[גרהם]

האם היועצים מסתפקים בהמלצה על מוצר או מספקים גם את "חומר הגלם", הניתוח, שהוביל את הבנק להמלצה?

 

[Homer]

האם היועצים מסתפקים בהמלצה על מוצר או מספקים גם את "חומר הגלם", הניתוח, שהוביל את הבנק להמלצה?

בלאומי אם אתה מבקש הם שולחים לך את הסקירות של האנליסטים של הבנק.

 

[Homer]

ארחיב ואומר, שלמרות שאני בבנקאות פרטית, את השירות הטוב ביותר קיבלתי כשהיועצת בסניף הייתה שכנה של ההורים שלי (וגם הלכתי לבית ספר עם הבן שלה). הבנקאות הפרטית מציעה היכרות אישית עם מי שמטפל בך, ולכן השירות יותר טוב מסתם מישהו בסניף, אבל אם יש לך קשר למישהו בבנק לא צריך בנקאי פרטי.

 

[grimble grumble]

רק אומר שאני סטודנט עם תיק גדול יחסית לסטודנט אבל כנראה לא בגודל של המגיבים בבנקאות פרטית וקיבלתי תנאים יותר טובים ממה שכתבו פה

 

[Barbur]

רק אומר שאני סטודנט עם תיק גדול יחסית לסטודנט אבל כנראה לא בגודל של המגיבים בבנקאות פרטית וקיבלתי תנאים יותר טובים ממה שכתבו פה

לפעמים עדיף להיות "דג גדול" בבריכה קטנה..

כשאני התלבטתי בין האופציות זה היה לפני ש-IBKR פתחו חשבון שקלי בארץ, אז ההתמקחות שלי הייתה בנושא עמלות קבלת ושליחת מט"ח.
הסניף ה"רגיל" ברחוב הציע לי עמלות הרבה יותר טובות מהסניף עם הנוף היפה בקומות הגבוהות במגדל.
בפועלים.

 

[yik - financial planner]

רק אומר שאני סטודנט עם תיק גדול יחסית לסטודנט אבל כנראה לא בגודל של המגיבים בבנקאות פרטית וקיבלתי תנאים יותר טובים ממה שכתבו פה

אתה יכול לפרט? מה קיבלת? ברמת העמלות?
תודה

 

[AlexNOSAM]

אני לא בבנקאות פרטית אבל ממכר שלי שהוא בנקאי הבנתי שיש לזה ערך בעיקר אם אתה מבצע הרבה פעולות. אם לא, אז לא בטוח שזה שווה את זה.

הזמן שבו ראוי לעבור לבנקאות פרטית זה ברגע שאתה רוצה מספיק פעמים להזיז סכום כסף גדול ובכל פעם אתה נדרש לבוא לסניף ולאמת בכל מיני דרכים מעצבנות שזה אכן אתה. אתה עושה את זה בעיקר כדי לחסוך זמן - שהבנק ידע שאתה פשוט לקוח עם הרבה מאוד כסף שמעביר סכומים גדולים כל הזמן ולא איזה מישהו עם פעילות לא חוקית שמנצל חשבון רגיל של הבנק לצורך העניין.

 

[אורי ג.]

הזמן שבו ראוי לעבור לבנקאות פרטית זה ברגע שאתה רוצה מספיק פעמים להזיז סכום כסף גדול ובכל פעם אתה נדרש לבוא לסניף ולאמת בכל מיני דרכים מעצבנות שזה אכן אתה.

אין כזה דבר יותר, גם על העברות של מיליונים נותנים אישור בטלפון היום בסניף רגיל, זה לא קשור לבנקאות פרטית.

 

[grimble grumble]

אתה יכול לפרט? מה קיבלת? ברמת העמלות?
תודה

פטור מדמי ניהול בארץ ובחו"ל.
ק"מ - בארץ 0.07% מינימום 4 שקל.
ק"מ מכירה בחול 0.07% מיני' 8 דולר.
פטור מעמלת סוכן בארה"ב.
50% מעמלת המרת מט"ח, 2 פרומיל הנחה.
תיק<מליון. פטור מכל עמלה אחרת פחות או יותר, למעשה לא שילמתי ולא משלם כלום לבנק למעט העמלות ני"ע הנ"ל.
מחזיק כמה הלוואות ללא ריבית/בריבית פריים.

מניח שזאת סוג של מלכודת דבש לסטודנטים, בהתחלה נחמדים אלייך והכל חינם ואז מצפים שתתרגל לזה ותתחיל לשלם בבוא היום, לא יודע... לי זה לא משנה כי אני צרכן מודע בסך הכל ויש לי אופציות אחרות אבל אולי חלק מהאוכלוסיה נופלים בזה.

ככה או ככה, אם הם יכולים לתת לי תנאים כאלה, אז בטח ובטח שהם יכולים לתת את זה ללקוחות שמנים שהם רוצים לפנק בבנקאות פרטית ולהרוויח מהם דרך מקורות אחרים.

 

[A42]

הי,
שוקל לעבור לבנקאות פרטית(בנקאות אישית לבעלי סכומים גבוהים).
למישהו יש ניסיון? כמה שאלות:

אני כרגע נמצא בבנקאות פרטית גם בפועלים וגם במזרחי-טפחות

זה נחמד, זה לא עולה באמת כסף, לרוב לא באמת עמלות אחרות, אבל יותר קל לבקש פתורים והנחות
היתרונות העיקרייים מהצד שלי זה:
א. אין תור, כמעט תמיד פשוט מגיע לסניף בלי לתאם ויקבלו אותו
ב. זמינות בטלפון ישיר לבנקאי ובעיקר מייל ישיר לבנקאי - וגם קל יותר לפעולות גדולות באישור טלפוני

לכל בנק יש תנאים אחרים להתקבל לזה, תשאל אותם פשוט ותראה איך הכי קל להיכנס לזה
בפועלים לדוגמא זה היה חשבון השקעות של 150K , והסכימו לי גם ב100K
אז פשוט ניידתי ניירות ב100K (ואחרכ ניידתי חזרה, והיום התיק הרבה יותר קטן והשאירו אותי כמובן)

במזרחי זה היה לדעתי פקדון של מעל 1 מיליון
אז סגרתי 1 מילון בקרמבולה בין מעברי דירות, מזמן רוב הכסף יצא ונשארתי כמובן

בדרכ לא מציקים מלבד פעם בכמה חודשים שיחה שתשקיע דרכם, אומר להם אם תשווה לבית השקעות בשמחה, ואז הם יורדים מזה

 

[אורי ג.]

לכל בנק יש תנאים אחרים להתקבל לזה, תשאל אותם פשוט ותראה איך הכי קל להיכנס לזה
בפועלים לדוגמא זה היה חשבון השקעות של 150K , והסכימו לי גם ב100K
אז פשוט ניידתי ניירות ב100K (ואחרכ ניידתי חזרה, והיום התיק הרבה יותר קטן והשאירו אותי כמובן)

מדברים פה על משהו אחר לגמרי, לא על בנקאות אישית בסניף רגיל אלא על PRIVATE BANKING בסניף יעודי. הדרישה היא מינימום 4M ל8M ש"ח, משתנה מבנק לבנק.

 

[A42]

מדברים פה על משהו אחר לגמרי, לא על בנקאות אישית בסניף רגיל אלא על PRIVATE BANKING בסניף יעודי. הדרישה היא מינימום 4M ל8M ש"ח, משתנה מבנק לבנק.

אני מניח שיש אולי כמה רמות לזה, ואולי אנחנו לא מדברים על אותה הרמה

אבל בהחלט מה שאני נמצא בו נקרא בנקאות פרטית
וכן זה היה סניף בנק יעודי רק לזה ורק לבנקאות פרטית ללא שירותי קופה וכו (של הפועלים - נפתח בזמנו בשכונה שלנו)
מאז הסניף הזה נסגר ופשוט העבירו את החשבון למחלקה של בנקאות פרטית בתוך סניף בנק הגדול הקרוב