al'Thor
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 22/1/21
- הודעות
- 12
- דירוג
- 15
tl;dr
זוג צעיר (+ k, כרגע k = 1) ממרכז הארץ, שואפים לסולידיות מתירנית.
פתיח
כבר זמן מה מעיין בפורום בזמני הפנוי - תחילה כזר מוחלט, ובהדרגה כתלמיד שניזון מכל פרט מידע זמין. אתחיל בלהודות לנכס החשוב ביותר של האתר, אתם - האנשים שמשתפים ותורמים מזמנכם ומהידע אותו רכשתם, ללא ציפייה לתמורה כלשהי. מקווה שעם הזמן אוכל גם אני לשתף ולתרום מהידע הנגלה לעיני במסעי הצנוע.
מטרת העל
להיות מאושרים בחלקינו. הדרך כרגע זה חיסכון משמעותי.
נתונים
אנחנו זוג מהמרכז - אני בגילאי ה-30 המוקדמות, אשתי בגילאי ה-20 האמצעיות, הילדה בגילאי ה-0 המוקדמות.
- הכנסות
-- (I) ~33K נטו. בנוסף, מענק שנתי שיכול להיות משמעותי.
קרן פנסיה עוקבת S&P עד התקרה, מעבר במשלימה עוקבת S&P. מיטב ד"ש 1% / 0.05%
קרן השתלמות עוקבת S&P. מיטב ד"ש 0.39%
-- (II) ~10K נטו
קרן פנסיה מניות הראל (תנאים מועדפים עקב השתייכות לארגון גדול)
קרן השתלמות מניות הראל
- הוצאות (כנראה הערכת חסר)
-- שכר דירה: 4K
-- חשבונות: ~1.5K דירה + רכב;
~2.7K גן
-- ~5K אשראי [מזון, בית, ילדה, החזרי תשלומים]
-- ~4-6K תמיכה במשפחה
_________
חיסכון של 50-60%
חסכונות / השקעות (שקלים, מועגל מטה לעשרות)
- פנסיה + קרנות השתלמות (I) + (II): 460K
- נזיל:
-- קרן גידור אלגו מט"ח: 280K
-- ממוסה IB (לפני מיסוי): 170K
--- 50% מושקע ב-VGT
--- 50% מושקע ב-ARK ונגזרותיו באופן אחיד
-- נדל"ן ארה"ב (בשותפות): 60K
-- הלוואות עמית: 40K
________
אחוזי החזקה רצויים:
- 60% להשקעות IB + אלגו מט"ח
- 30% מכשירים פנסיונים והשתלמות
- 10% נדל"ן + הלוואות עמית
צעדים להמשך
- מעבר לקרן השתלמות בניהול אישי IRA לטובת הורדת דמי הניהול ולמתן אפשרות של פיזור השקעות להמשך.
- כרגע התיק מוטה מאוד לכיוון ארה"ב, ושוק ה-IT בפרט (מעט פיזור עקב נגזרותיהן של ARK). לי כרגע זה לא מפריע אך בהמשך שוקל להכניס מדד כלשהו לייצוג השוק הסיני, והשקעה בסקטורים אחרים שנוגעים לליבנו - חלל, תזונה מבוססת מקורות צמחיים, אנרגיה מתחדשת.
מה לצפות מהמסע
- אשתדל לעדכן מדי חודש בשינויים / נתונים הנוגעים למסע
- אשתדל לענות על שאלות / תהיות בנוגע להחלטות שהובילו אותי לנתונים אותם אני מציג
- יותר מאשמח מהתייחסויות / תגובות / רעיונות שתומכים / או מתנגדים לרוח התיק, אותה אתם מבינים מהטקסט
תודה שנית.
זוג צעיר (+ k, כרגע k = 1) ממרכז הארץ, שואפים לסולידיות מתירנית.
פתיח
כבר זמן מה מעיין בפורום בזמני הפנוי - תחילה כזר מוחלט, ובהדרגה כתלמיד שניזון מכל פרט מידע זמין. אתחיל בלהודות לנכס החשוב ביותר של האתר, אתם - האנשים שמשתפים ותורמים מזמנכם ומהידע אותו רכשתם, ללא ציפייה לתמורה כלשהי. מקווה שעם הזמן אוכל גם אני לשתף ולתרום מהידע הנגלה לעיני במסעי הצנוע.
מטרת העל
להיות מאושרים בחלקינו. הדרך כרגע זה חיסכון משמעותי.
נתונים
אנחנו זוג מהמרכז - אני בגילאי ה-30 המוקדמות, אשתי בגילאי ה-20 האמצעיות, הילדה בגילאי ה-0 המוקדמות.
- הכנסות
-- (I) ~33K נטו. בנוסף, מענק שנתי שיכול להיות משמעותי.
קרן פנסיה עוקבת S&P עד התקרה, מעבר במשלימה עוקבת S&P. מיטב ד"ש 1% / 0.05%
קרן השתלמות עוקבת S&P. מיטב ד"ש 0.39%
-- (II) ~10K נטו
קרן פנסיה מניות הראל (תנאים מועדפים עקב השתייכות לארגון גדול)
קרן השתלמות מניות הראל
- הוצאות (כנראה הערכת חסר)
-- שכר דירה: 4K
-- חשבונות: ~1.5K דירה + רכב;
~2.7K גן
-- ~5K אשראי [מזון, בית, ילדה, החזרי תשלומים]
-- ~4-6K תמיכה במשפחה
_________
חיסכון של 50-60%
חסכונות / השקעות (שקלים, מועגל מטה לעשרות)
- פנסיה + קרנות השתלמות (I) + (II): 460K
- נזיל:
-- קרן גידור אלגו מט"ח: 280K
-- ממוסה IB (לפני מיסוי): 170K
--- 50% מושקע ב-VGT
--- 50% מושקע ב-ARK ונגזרותיו באופן אחיד
-- נדל"ן ארה"ב (בשותפות): 60K
-- הלוואות עמית: 40K
________
אחוזי החזקה רצויים:
- 60% להשקעות IB + אלגו מט"ח
- 30% מכשירים פנסיונים והשתלמות
- 10% נדל"ן + הלוואות עמית
צעדים להמשך
- מעבר לקרן השתלמות בניהול אישי IRA לטובת הורדת דמי הניהול ולמתן אפשרות של פיזור השקעות להמשך.
- כרגע התיק מוטה מאוד לכיוון ארה"ב, ושוק ה-IT בפרט (מעט פיזור עקב נגזרותיהן של ARK). לי כרגע זה לא מפריע אך בהמשך שוקל להכניס מדד כלשהו לייצוג השוק הסיני, והשקעה בסקטורים אחרים שנוגעים לליבנו - חלל, תזונה מבוססת מקורות צמחיים, אנרגיה מתחדשת.
מה לצפות מהמסע
- אשתדל לעדכן מדי חודש בשינויים / נתונים הנוגעים למסע
- אשתדל לענות על שאלות / תהיות בנוגע להחלטות שהובילו אותי לנתונים אותם אני מציג
- יותר מאשמח מהתייחסויות / תגובות / רעיונות שתומכים / או מתנגדים לרוח התיק, אותה אתם מבינים מהטקסט
תודה שנית.
.
... וברצינות, מדובר על קרן אחת (מבין רבות) אשר בוחרות את השקעותיה בהתבסס על מודל חישובי כלשהו (אם מעניין אותך אשמח להרחיב). היות ומדובר על השקעות מחוץ לשוק ההון, אין בהכרח מדובר על השקעה שמנסה 'להביס את המדד', אלא כמשהו בעל קורולציה מאוד נמוכה לשוק ההון. היסטורית (קיימת סד"ג של כ-5 שנים - אבל זה לא מעיד שום דבר על העתיד!) היא מספקת את הסחורה.
