שלום לכולם,
אשמח לקבל את חוות דעתכם לגבי התכנון הפיננסי שלי לשנים הקרובות ואולי לשמוע דעות ורעיונות שעליהם לא חשבתי עד כה.
פרטים כללים,
בן 29 נשוי (בלי ילדים) וחי בארצות הברית (ב-5 השנים הקרובות לפחות ולא ברור כרגע מה יהיה אח"כ).
ההכנסה החודשית נטו של אשתי ושלי היא בסביבות 22 אלף שקל (מתורגם מדולרים כמובן) ואנחנו חוסכים בסביבות 40% מהסכום הנ"ל.
חלק מהחיסכון נשמר לצורך לימודים בשנים הקרובות, חלק מהחיסכון נשמר למימון חופשות וטיסה לישראל ככה שמה שנשאר נטו לחיסכון ארוך טווח הוא בסביבות 6,200 שקל בחודש.
את החיסכון ארוך הטווח אני מחלק לשתיים, בסביבות 3,500 שקל אני מעביר לתיק השקעות שאני מנהל בעצמי ורוכש מניות (ומניות בלבד) משני סוגים : חברות עם תשואת דיבינד של לפחות 5% נטו בשנה - חשוב לציין שמדובר בחברות ענק (עם שווי שוק של 50 מיליארד דולר מינימום) שלא החמיצו תשלום דיבידנד אחד בעשרות השנים האחרונות.
אומנם הדעה הרווחת היא שמניות עם תשואת דיבידנד שכזו הן מסוכנות יחסית אבל אני בגלל שמדובר כאמור בחברות הכי גדולות ויציבות בעולם שמשלמות דיבידנד באופן רציף כבר המון זמן אני חושב שהדאון סייד הוא נמוך יחסית (וכמו שאומרים, אם החברות הנ"ל יתפרקו זה אומר שהתיק השקעות יהיה הדבר האחרון שיעניין אותי).
הסוג השני הוא חברות שבאופן עקבי מגדילות את הדיבידנד שלהם ב10-20 שנה האחרונות. אמנם מדובר בחברות קטנות משמעותית מהסוג הראשון (למרות שעדיין הרף הוא מעל 1B$) אבל עצם העובדה שהן משלמות ומגדילות את הדיבדנד לאורך 10-20 השנים האחרונות אומר משהו על האיכות שלהן.
בגלל שאני נהנה מהשקעות ערך אני מדי פעם רוכש מניות של חברות שאני מאמין שנסחרות בדיסקאונט עמוק מול הערך האמיתי שלהן. מכיוון שניתוחים כאלה גוזלים הרבה זמן אני מתמקד במניות דיבידנד.
על פי המודלים שלי ובהינתן הנחות מסויימות (העיקריות שבהן הן שהחברות לא יפסיקו לשלם דיבידנד ושאני אהיה מסוגל להמשיך להשקיע סכום מסויים בכל רבעון יחד עם הדיבידנדים שאקבל ולהנות מאפקט ריבית-דריבית) אני אמור להיות מסוגל לייצר בעוד 20 שנה תיק משמעותי עם תזרים מדיבידנדים של לפחות 15 אלף שקל נטו בחודש וכמובן הרבה יותר בהמשך אם לא אמשוך את הכסף.
את שאר החיסכון החודשי אני מעביר לחשבון סולידי מאוד שלא נותן לי תשואה של מעבר ל-1% בשנה.
התיק שאני מנהל בעצמי על בסיס המניות הנ"ל הוא בגודל של בערך 60 אלף שקל (100% מניות כאמור).
חוץ מהתיק הנ"ל יש לנו עוד תיק של ~230 אש"ח שמושקע בארץ בצורה מאוד סולידית (בעיקר אג"ח ומזומן)
אין לנו דירה וגם לא מתכננים לרכוש אחת בשנים הקרובות, אין גם תכנון לילדים ב4-5 שנים הקרובות.
בגלל שאופק ההשקעה שלי מאוד ארוך אני מרגיש בנוח להמשיך ולהגדיל את המרכיב המנייתי בתיק ולנסות לבנות תזרים מזומנים משמעותי מהדיבדנדים תוך הסתמכות פחותה יחסית על עלייה במחירי המניות.
מה דעתכם? אני מנסה לאתר בעיות ומוקשים בתכנון שלי אז אשמח אם תתקילו אותי
תודה רבה
אשמח לקבל את חוות דעתכם לגבי התכנון הפיננסי שלי לשנים הקרובות ואולי לשמוע דעות ורעיונות שעליהם לא חשבתי עד כה.
פרטים כללים,
בן 29 נשוי (בלי ילדים) וחי בארצות הברית (ב-5 השנים הקרובות לפחות ולא ברור כרגע מה יהיה אח"כ).
ההכנסה החודשית נטו של אשתי ושלי היא בסביבות 22 אלף שקל (מתורגם מדולרים כמובן) ואנחנו חוסכים בסביבות 40% מהסכום הנ"ל.
חלק מהחיסכון נשמר לצורך לימודים בשנים הקרובות, חלק מהחיסכון נשמר למימון חופשות וטיסה לישראל ככה שמה שנשאר נטו לחיסכון ארוך טווח הוא בסביבות 6,200 שקל בחודש.
את החיסכון ארוך הטווח אני מחלק לשתיים, בסביבות 3,500 שקל אני מעביר לתיק השקעות שאני מנהל בעצמי ורוכש מניות (ומניות בלבד) משני סוגים : חברות עם תשואת דיבינד של לפחות 5% נטו בשנה - חשוב לציין שמדובר בחברות ענק (עם שווי שוק של 50 מיליארד דולר מינימום) שלא החמיצו תשלום דיבידנד אחד בעשרות השנים האחרונות.
אומנם הדעה הרווחת היא שמניות עם תשואת דיבידנד שכזו הן מסוכנות יחסית אבל אני בגלל שמדובר כאמור בחברות הכי גדולות ויציבות בעולם שמשלמות דיבידנד באופן רציף כבר המון זמן אני חושב שהדאון סייד הוא נמוך יחסית (וכמו שאומרים, אם החברות הנ"ל יתפרקו זה אומר שהתיק השקעות יהיה הדבר האחרון שיעניין אותי).
הסוג השני הוא חברות שבאופן עקבי מגדילות את הדיבידנד שלהם ב10-20 שנה האחרונות. אמנם מדובר בחברות קטנות משמעותית מהסוג הראשון (למרות שעדיין הרף הוא מעל 1B$) אבל עצם העובדה שהן משלמות ומגדילות את הדיבדנד לאורך 10-20 השנים האחרונות אומר משהו על האיכות שלהן.
בגלל שאני נהנה מהשקעות ערך אני מדי פעם רוכש מניות של חברות שאני מאמין שנסחרות בדיסקאונט עמוק מול הערך האמיתי שלהן. מכיוון שניתוחים כאלה גוזלים הרבה זמן אני מתמקד במניות דיבידנד.
על פי המודלים שלי ובהינתן הנחות מסויימות (העיקריות שבהן הן שהחברות לא יפסיקו לשלם דיבידנד ושאני אהיה מסוגל להמשיך להשקיע סכום מסויים בכל רבעון יחד עם הדיבידנדים שאקבל ולהנות מאפקט ריבית-דריבית) אני אמור להיות מסוגל לייצר בעוד 20 שנה תיק משמעותי עם תזרים מדיבידנדים של לפחות 15 אלף שקל נטו בחודש וכמובן הרבה יותר בהמשך אם לא אמשוך את הכסף.
את שאר החיסכון החודשי אני מעביר לחשבון סולידי מאוד שלא נותן לי תשואה של מעבר ל-1% בשנה.
התיק שאני מנהל בעצמי על בסיס המניות הנ"ל הוא בגודל של בערך 60 אלף שקל (100% מניות כאמור).
חוץ מהתיק הנ"ל יש לנו עוד תיק של ~230 אש"ח שמושקע בארץ בצורה מאוד סולידית (בעיקר אג"ח ומזומן)
אין לנו דירה וגם לא מתכננים לרכוש אחת בשנים הקרובות, אין גם תכנון לילדים ב4-5 שנים הקרובות.
בגלל שאופק ההשקעה שלי מאוד ארוך אני מרגיש בנוח להמשיך ולהגדיל את המרכיב המנייתי בתיק ולנסות לבנות תזרים מזומנים משמעותי מהדיבדנדים תוך הסתמכות פחותה יחסית על עלייה במחירי המניות.
מה דעתכם? אני מנסה לאתר בעיות ומוקשים בתכנון שלי אז אשמח אם תתקילו אותי
תודה רבה
