איחוד קרנות השתלמות, גמל ופנסיה

[efrat]

שלום וברכה,
השבוע הגשתי הצהרות הון למס הכנסה. מסתבר שיש לי ולבעלי הרבה יותר מידי קרנות גמל והשתלמות שנפתחו בכל מקום עבודה בערך. אז חוץ מהכאב ראש והדמי ניהול המיותרים זה נראה לי מאוד לא נוח. בן אדם אחד לא צריך 15 קופות גמל. יש דרך לאחד את כולן? פעילות ולא פעילות ? או לפחות לאחד את כל הלא פעילות ? משהו ? יש שם קרנות עם סכומים זעומים שסתם עושים לי בלגן בעיינים.
לעזרתכם המקצועית אודה.

 

[half-solid]

והדמי ניהול המיותרים

מה הקשר?
דמי ניהול נלקחים כאחוז (כלומר באופן יחסי). אין מינימום לדמי ניהול בגמל והשתלמות...
0.1% מ-1000 ועוד 0.1% מ-3000,
זה כמו 0.1% מ-4000

 

[חתול לילה]

מה הקשר?

אפשר להניח שאם הקופות יאוחדו לקופה אחת גדולה, יהיה יותר כושר מיקוח להפחית את דמי הניהול.

 

[האזרח הקטן]

מה הקשר?
דמי ניהול נלקחים כאחוז (כלומר באופן יחסי). אין מינימום לדמי ניהול בגמל והשתלמות...
0.1% מ-1000 ועוד 0.1% מ-3000,
זה כמו 0.1% מ-4000

אם הקרנות הלא פעילות מנוהלות בחברות שונות מהקרנות הפעילות, הן כנראה זוכות בדמי ניהול מקסימליים.

 

[roneng]

אפשר להניח שאם הקופות יאוחדו לקופה אחת גדולה, יהיה יותר כושר מיקוח להפחית את דמי הניהול.

לא ממש.
לחברת הגמל לא משנה כמה כסף יש לך בכל קופה אלא רק כמה כסף סה"כ אתה מנהל אצלה.
אם יש לך מליון ש"ח בקופה אחת או 10 קופות של 100 אש"ח באותה חברה, כושר המיקוח שלך זהה.

אם הקרנות הלא פעילות מנוהלות בחברות שונות מהקרנות הפעילות, הן כנראה זוכות בדמי ניהול מקסימליים.

זה נכון לפנסיה, אבל בד"כ בגמל וקה"ש לא מעלים דמי ניהול כלכך מהר.

יש דרך לאחד את כולן? פעילות ולא פעילות ? או לפחות לאחד את כל הלא פעילות ? משהו ?

לאחד לא חושב שאפשר, אבל אין בעיה לנייד את כולן לאותו גוף.
ברגע שכולן באותו מקום, זה לא באמת משנה אם יש שם קופה אחת או 15.

 

[Solid seat]

אין אפשר לאחד, ולו בגלל שהצביעה של הכספים מבחינת מס תשתבש לחלוטין. כמו שרונן אמר - להעביר את כולן למקום אחד ולהתמקח על בסיס הסכום הכולל.

טיפ: אם את בקופת גמל בניהול אישי, בחשבון המסחר כל הסכום מאוחד מבחינתך, אז מלבד דוחות וממשק המשתמש באתר החברה המנהלת זה ממש שקוף לך.

 

[מאיר_]

קרנות פנסיה וגמל אפשר לנייד הכל למקום אחד.
לגבי קרנות השתלמות, ברגע שפתחו קרן נוספת לא ניתן לאחד אותה, אבל במעבר מקום עבודה לא חובה לפתוח קרן השתלמות חדשה.
יש סוכנים שאומרים שכל מקום עבודה חייב קרן השתלמות חדשה וזו טעות, ניתן להמשיך להשתמש בקרן השתלמות הקיימת.

 

[efrat]

תודה רבה לכולם על התגובות.
מבאס אותי שיש קופת גמל בסכום של 4800 שזה מגוחך , ועוד אחת של 13 אלף ועוד אחת של 5000 ואחת אמיתית. זה סתם מעצבן בעיניים ועושה המון בלגן וניירת (דוחות שנתים רבעונים כל מיני הודעות דברים שאני לא קוראת וכו)

קרנות פנסיה וגמל אפשר לנייד הכל למקום אחד.

חלק מהקרנות באותו בית השקעות, בסה שאי אפשר לאחד.
אולי אני צריכה להעביר את כל הקטנות ל 100% מניות. שלפחות ירווחו משהו.

אם הקרנות הלא פעילות מנוהלות בחברות שונות מהקרנות הפעילות, הן כנראה זוכות בדמי ניהול מקסימליים.

כל הקרנות נפתחו ע״י מקומות עבודה אפילו לא ע״י סוכנים. להערכתי כולן על מסלול סופר כללי ובבתי השקעות שמקום העבודה בחר .

לגבי הקרנות השתלמות, דווקא שם המצב טוב ואין הרבה . אפילו פנסיה המצב סביר הבעיה שלי היא הגמל והסכומים הזניחים שיש שם. והביטוח מנהלים אבל להבנתי זה כבר מאוחר מידי ואין שום דבר שאפשר לעשות איתו.

 

[ירח אפל]

מבאס אותי שיש קופת גמל בסכום של 4800 שזה מגוחך , ועוד אחת של 13 אלף ועוד אחת של 5000 ואחת אמיתית. זה סתם מעצבן בעיניים ועושה המון בלגן וניירת (דוחות שנתים רבעונים כל מיני הודעות דברים שאני לא קוראת וכו)

אם מדובר בקופות גמל שונות (לא מספר חשבון שונה, הקופה עצמה שונה), אז את הסכומים הקטנים מ־8,000₪ את יכולה למשוך.

 

[efrat]

אם מדובר בקופות גמל שונות (לא מספר חשבון שונה, הקופה עצמה שונה), אז את הסכומים הקטנים מ־8,000₪ את יכולה למשוך.

איך ? מדובר על קופות גמל שנפתחו עי מקום העבודה (כל קופה ממקום עבודה אחר) לא יודעת אם הקופה עצמה שונה, כי כולן עושות אותו דבר....

 

[ירח אפל]

לא משנה מי פתח אותן,
לכל חברה מנהלת יש קופת גמל אחת.
אם יש לך חברה מנהלת שיש בה חשבונות גמל בסך פחות מ־8000 אז לפי הדין אפשר למשוך.

פטור ממס במשיכת כספים מקופת גמל לא פעילה

www.kolzchut.org.il