איחוד קרנות פנסיה לא פעילות

[ZZJ]

יש לי 3 קופות לא פעילות:
קרן פנסיה מקיפה בחברת X (מעבודה בשנים 2012-2015)
קרן פנסיה מקיפה בחברת Y (מעבודה בשנים 2015-2017)
קרן פנסיה משלימה בחברת Y (מעבודה בשנים 2015-2017)

במסגרת קבוצת הרכישה של "נינג'ה פיננסית" ביקשתי לנייד את שלוש הקופות האלו לקופת גמל מחקה מדד.
לדברי הסוכן, למעשה יהיו לי שלושה חשבונות שונים בקופת הגמל (כמובן באותם תנאים ואותו מסלול השקעה) מכיוון שבקופות שאני מנייד יש כספי פיצויים ולא ניתן לאחד כספי פיצויים.
למה אי אפשר לאחד כספי פיצויים?
הרי למיטב ידיעתי הפיצויים שוחררו בסיום כל העסקה בטופס 161 והם למעשה שלי ולא "שייכים למעסיק" .
לא מצאתי הסבר מספק ברשת וגם הסוכן לא באמת ידע להסביר...

תודה לעוזרים

 

[c881]

זה לא משנה.
אז יהיו 3 קופות נפרדות, באותו מסלול ואותם דמי ניהול

 

[Everything_Nice]

קופת גמל במעמד שכיר היא לפי מעסיק אחד. זה מוצר שלא יודע לקבל הפקדות ממס מעסיקים במקביל/ניוד וזה לא קשור רק לרכיב הפיצויים. לעניין דמ"נ כמו שנאמר אם אתה מקבל את אותה הטבה בכל החשבונות זה לא משפיע. זה רק קצת יותר דוחות שנתיים בכל שנה אבל לשמחתך הברירת מחדל היא בשליחה דיגיטלית.

 

[Everything_Nice]

רי למיטב ידיעתי הפיצויים שוחררו בסיום כל העסקה בטופס 161 והם למעשה שלי ולא "שייכים למעסיק"

אין נפקא מינה למי שייכים זה עניין של התחשבנות בעת משיכה. תאורטית אם יאחדו הכול לא יוכלו לדעת חלק פטור וחייב בפיצויים מכל מעסיק

 

[bigbang]

לקופת קרן פנסיה בודדת אפשר להפקיד כספים ממעסיקים שונים? (תגמולים + פיצויים)

 

[c881]

@נדב

 

[RustyJ]

לקופת קרן פנסיה בודדת אפשר להפקיד כספים ממעסיקים שונים? (תגמולים + פיצויים)

כן
שומרים מידע על ההפקדות השונות לפי מעסיק

 

[Everything_Nice]

לקופת קרן פנסיה בודדת אפשר להפקיד כספים ממעסיקים שונים? (תגמולים + פיצויים)

כן.

 

[tdc]

איחוד ופיצול חשבונות תק' תשע"ד-2014

9. (א) איחוד חשבונות של עמית בקופת גמל לתגמולים על ידי קבלת כספים שהועברו מחשבון העמית בקופת גמל לתגמולים אחרת או מחשבון אחר באותה קופה, לגבי תשלומים בשל עמית עצמאי שהופקדו לקופה לפני יום א' בטבת התשס"ו (1 בינואר 2006), יבוצע רק אם במועד האיחוד העמית היה זכאי למשוך את הכספים בפטור ממס, בכל אחד מן החשבונות שאוחדו.

(ב) איחוד חשבונות של עמית בקרן השתלמות על ידי קבלת כספים שהועברו מחשבון העמית בקרן השתלמות אחרת או מחשבון אחר באותה קרן, יבוצע רק אם במועד האיחוד העמית היה זכאי למשוך את הכספים שמקורם היה בהפקדה המוטבת כהגדרתה בסעיף 9(16א) או (16ב) לפקודת מס הכנסה, בפטור ממס, בכל אחד מן החשבונות שאוחדו.

(ג) לא ניתן להעביר חלק מן הכספים שנצברו לזכותו של עמית מקופה מעבירה שהיא קרן השתלמות, בין על ידי העברת חלק מן הכספים בחשבון לחשבון אחר באותה קרן ובין על ידי העברת חלק מן הכספים בחשבונו בקרן ההשתלמות לחשבונו בקרן השתלמות אחרת; לעניין זה אין נפקא מינה אם החשבון האחר או החשבון בקרן ההתשלמות האחרת היו קיימים לפני ההעברה או שנפתחו לצורך ההעברה.

(ד) בהעברת חלק מן הכספים שנצברו לזכותו של עמית מקופה מעבירה שהיא קרן חדשה לקופה מקבלת שהיא קרן חדשה, יועברו הכספים מכל אחד ממרכיבי החשבון שפוצל, עד להשלמת הסכום המועבר, לפי סדר הפקדתם, מן המועד המאוחר ביותר עד המועד המוקדם ביותר.

מכאן.

 

[Drizzy]

כן
שומרים מידע על ההפקדות השונות לפי מעסיק

כן.

אז אני פשוט עובר עבודה ונותן למעסיק החדש את פרטי הקרן הנוכחית? אין צורך בתיאום כלשהו מול חברת הביטוח? כי כשפתחתי את הקרן אז נתתי כל מיני פרטים על המעסיק הנוכחי

 

[Everything_Nice]

אז אני פשוט עובר עבודה ונותן למעסיק החדש את פרטי הקרן הנוכחית? אין צורך בתיאום כלשהו מול חברת הביטוח? כי כשפתחתי את הקרן אז נתתי כל מיני פרטים על המעסיק הנוכחי

אם אתה בסטטוס פעיל/ריסק והמעסיק מעביר דרך תקנות תשלומים אתה רק מוסר למעסיק את הקרן בה בחרת והוא משדר.
יש מעסיקים/קרנות שמבקשות טופס המשך חברות או אישור בחירת עובד זה מאד משתנה.
בגדול תתחיל מהמעסיק תשאל מה הוא צריך. הקרן לא תצטרך יותר מידי.
אם אתה לא פעיל לחידוש חברות/הצטרפות חדשה אתה תצטרך למלא הצהרת בריאות/טופס הצטרפות