איחוד ופדיון מוצרי קצבה

ערן ניר

משתמש רשום
הצטרף ב
15/8/17
הודעות
14
דירוג
1
הגעתי למצב אבסורדי עם יותר מדי מוצרים קצבתיים שהייתי שמח לפדות במידת האפשר (כנראה שלא) או לפחות לאחד. הפניות שלי לחברות בהן מנוהלים המוצרים הובילו לאינסוף תשובות סותרות, אז אשמח להתייחסות ועצות ממי שבטוח בפרטים:
קופת גמל קצבתית במנורה - 9500 ש"ח
קופת גמל קצבתית בפסגות - 5500 ש"ח (צריך לציין שיש עוד קופות גמל הוניות על סך 90,000 בפסגות)
קרן פנסיה כללית לא פעילה בהראל - 4000 ש"ח
ביטוח מנהלים פעיל בהראל - 30,000 ש"ח (נכון לעכשיו, אבל כנראה לא כ"כ משנה)

תחילה קיוויתי לפחות לפדות את קופת הגמל הקטנה ביותר (פחות מ-8), אבל הבנתי שזה בעייתי כי מכיוון שיש לי עוד קופות מנוהלות בפסגות, זה לא עומד בתנאים. האם יש איזשהי דרך לפדות או לוותר?
בהמשך קיוויתי לאחד את המקסימום האפשרי: שתי קופות הגמל לפחות, להוסיף גם את קרן הפנסיה הלא פעילה, ואולי להכניס הכל לתוך ביטוח המנהלים.

אשמח לכל התייחסות בנושא, כל עוד אתם בטוחים בה ברמה שאוכל להתווכח עם החברות הרלוונטיות.
תודה!
 
נערך לאחרונה ב:

ערן ניר

משתמש רשום
הצטרף ב
15/8/17
הודעות
14
דירוג
1
אף אחד לא יכול לתרום את ה-2 סנט שלו לסיפור?
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,181
דירוג
1,965
לא ציינת כאן את גילך, את מקור הכספים או מה אתה רוצה לעשות איתם בעתיד, אז קצת קשה לענות
במידה ואין לך קרן פנסיה מקיפה אפשר לפתוח אחת ולהעביר אליה את כל הכספים.
אתה יכל לבדוק גם בפוליסת ביטוח המנהלים האם ניתן להעביר אליה את הכספים
 

ערן ניר

משתמש רשום
הצטרף ב
15/8/17
הודעות
14
דירוג
1
אני בן 31, כל הכספים הגיעו מהפרשות של מקומות עבודה שונים.
מה שאני רוצה לעשות עם הכספים בעתיד משפיע על אפשרות האיחוד בין המוצרים? מבחינתי ארבעת המוצרים הם קצבתיים, בסכומים קטנים מאוד, וכל מה שמעניין אותי הוא לאחד בין כמה שיותר מהם שאני יכול.
 

ארגמן

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
454
דירוג
677
מה זה לאחד?
לי יש באחד מבתי ההשקעות יותר מ-8 קופות גמל. הן לא אוחדו ולכל אחת יש את החיים שלה.
מה שכן אני מנצל את גודל סך כל הקופות על מנת להשיג דמי ניהול טובים עבור כל אחת מהן. בית ההשקעות מתייחס לסך כל הקופות ולא לכל אחת מהן בנפרד בבואו לתת לי דמי ניהול אטרקטיביים.
 

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,448
שאלות שאתה צריך לענות לעצמך-
מה הם המוצרים ?
קרן פנסיה חדשה/ותיקה
ביטוחי מנהלים חדשים / ותיקים ?
קופות גמל ?
מה הם המקדמים הפנסיונים ?
כמה כסף יש שם ?
כמה כסף יש לך בכלל בתוכניות פנסיה ?
זה מאוד משנה לגבי האסטרטגיה של הניוד/איחוד

באופן כללי כמו שנכתב מלמעלה יש יתרון לגודל וכדאי לעבוד מול גוף אחד, מפשט ניהול ונותן דמי ניהול טובים יותר.
 

ערן ניר

משתמש רשום
הצטרף ב
15/8/17
הודעות
14
דירוג
1
אני בן 31, כל המוצרים הם חדשים - קופות גמל חדשות (ולכן קצבתיות), פנסיה חדשה, ביטוח מנהלים חדש. אני לא מחפש אסטרטגיית השקעה או ניהול, ניסיתי לשאול את השאלות הכי פשוטות וטכניות שיש: אני מעוניין לאחד עד כמה שניתן את כל המוצרים לכדי מוצר אחד בודד, שורה אחת בודדת. ברור לי שעדיף לנהל את הכל במקום אחד, ברור לי שצריך לחשוב על כל מני דברים - אבל זה עניינים כלליים. יש לי גם מוצרים נוספים מן הסתם, אבל הם לא רלוונטיים לדיון הזה. אני באמת רק מנסה לקבל תשובות טכניות פשוטות:
- האם אפשר לאחד (לשורה אחת, לא בית השקעות אחד) בין שתי קופות הגמל?
- האם אפשר לאחד בין קופות הגמל לפנסיה הכללית?
- האם אפשר להכניס את כל הסכומים האחרים לתוך ביטוח המנהלים שלי?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,268
דירוג
15,050
האם אפשר לאחד (לשורה אחת, לא בית השקעות אחד) בין שתי קופות הגמל?
כן, בתנאי ששתיהן פנסיוניות ושתיהן באותו מעמד (שכיר או עצמאי).

האם אפשר לאחד בין קופות הגמל לפנסיה הכללית?
אם בלאחד אתה מתכוון לנייד אחת לשנייה אז ניתן. בכפוף למה שכתבתי קודם על המעמד.

האם אפשר להכניס את כל הסכומים האחרים לתוך ביטוח המנהלים שלי?
רוב ביטוחי המנהלים לא מאפשרים ניוד צבירה אליהם.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
efrat איחוד קרנות השתלמות, גמל ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
מ איחוד קופות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
O איחוד אפיקי השקעה לתיק אחד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
N השלכות של איחוד חשבונות בנק צרכנות פיננסית 1
ש איחוד קרנות השתלמות לבני זוג פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T איחוד חסכון לכל ילד וקופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
TheOneTech שאלה לגבי איחוד חבילות במשלוח מאליאקספרס אוף טופיק 4
K איחוד קופות גמל שוק ההון 0
U איחוד / מיזוג קופות גמל להקשעה צרכנות פיננסית 1
U איחוד / מיזוג קופות גמל הלשקעה צרכנות פיננסית 2
P איחוד האתרים הממשלתיים תחת אתר gov.il אוף טופיק 1
T נורמליזציה עם איחוד האמירויות - השלכות כלכליות ופוליטיות אוף טופיק 0
מ איחוד קרנות השתלמות ופנסיה צרכנות פיננסית 1
Myrath איחוד קרנות פנסיה אוף טופיק 2
פשוט איחוד יחידות בקרן נאמנות גררה טעות בקניה שוק ההון 3
Z איחוד קרנות פנסיה לא פעילות צרכנות פיננסית 10
N איחוד חשבונות עם אזרח אמריקאי תושב חו"ל מיסים 2
ס איחוד "תוכניות" בקרן הפנסיה צרכנות פיננסית 23
S שאלה לגבי איחוד של ניירות ערך מחשבון שלא שלי עם חשבון שכן שוק ההון 3
S השתלמות לעצמאים איחוד קופות שוק ההון 6
ע איחוד קרנות השתלמות ב-IRA שוק ההון 2
מ איחוד חשבונות מסחר של בני זוג צרכנות פיננסית 35
מ איחוד קרנות פנסיה אוטומטי - מתי זה קורה צרכנות פיננסית 8
O איחוד תיקי פנסיות, מתגורר בחו"ל צרכנות פיננסית 6
R איחוד קרנות השתלמות שוק ההון 9
B איחוד חסכונות פנסיוניים/השתלמות צרכנות פיננסית 6
B משיכה ופדיון של תיק השקעות שוק ההון 28
מ קרן השתלמות שכיר + עצמאי ופדיון חסכון קטן עם אירוע מס שוק ההון 3
ל סקירה קצרה על מוצרי בלאקרוק שוק ההון 1
סול מוצרי טבע סולידיים - יש דבר כזה? צרכנות פיננסית 12
איליה מוצרי חשמל ביתיים - מנוע מסתובב לאט או לא מסתובב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 5
O שאלה פרקטית של מתחילים בעת ניסיון קניה של קרן סל במערכת + שאלת הבנה על מוצרי ISHARES הנסחרים בארץ שוק ההון 3
N המלצות על רכישת מוצרי צריכה בסיסיים באמזון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 93
A מוצרי חיסכון מנייתיים פסיביים עם דמי ניהול זולים צרכנות פיננסית 36
O בת 64 לקראת פרישה, אופטימיזציה של מוצרי חסכון/השקעה שוק ההון 12
ה בחירת מוצרי פנסיה ותחילת השקעה צרכנות פיננסית 27
adamshalev קיזוז מוצרי חשמל וריהוט בנדלן - מה עדיף פחת או הוצאה חד פעמית? נדל"ן 7
C לכמה תשלומים אתם מחלקים מוצרי צריכה? צרכנות פיננסית 27
Kintsukuroi סעיף מוצרי קוסמטיקה לפנים בתקציב החודשי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 9
A רכישת מוצרי חשמל לבית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 14
א התלבטות לגבי מוצרי השקעה - תעודת סל / קרנות נאמנות מחקות / ETF זר שוק ההון 3
C תשואות נמוכות/שליליות ברוב מוצרי החסכון הקיימים היום ב- 2018 שוק ההון 9
oz1987 מוצרי חיסכון - בחברה 1 או 2 ? שוק ההון 1
הסולידית עוקץ ביטוח מוצרי חשמל צרכנות פיננסית 42
לא חשוב שמות בריאות| מוצרי מזון ומאכלים בריאותיים בבקשה? אוף טופיק 134

נושאים דומים

למעלה