טוב אז אחרי סיכום שנת 2021 אני חושב שהקופ"ג להשקעה שפתחתי לאמא שלי היא לא יעילה
אשמח לתובנות שלכם ולאתגר קצת את החישובים שלי למשיכה במס מופחת
רקע:
לאמא (בת 60 מלפני חודש) יש קופ"ג להשקעה מנייתית (אלטשולר - לצערי אין להם עוקב מדד) דמי ניהול 0.39 אחוז - 400K
אין כרגע צפי או צורך למשיכה בעתיד הנראה לעין (כנראה השקעה ל20+ שנים או רשת ביטחון נוספת מעבר לשאר הנכנסים והקרן חירום במעבר למצב סיעודי אם יהיה)
כרגע הרצון שלה להמשיך להשקיע לתווך ארוך - יש מספיק כסף באפיקים אחרים ויותר שמרניים ונדל"ן שנותן לה את ההוצאות השותפות שלה +
לאור דמי הניהול היחסית גבוהים + חוסר ביעילות דיבדנים + תשואות נמוכות ממדד סנופי להשוואה
מעדיפים לעבור לעוקב סנופי בלאק רוק (יש כבר חשבון השקעה בפסגות עם הנייר הזה - אז אין בירוקרטיה)
להבנתי אין מנגנון למשוך את הכסף שלא דרך קצבה ללא תשלום מס (120K רווחים, כמעט 30K מס)
יש אפשרות החל מגיל 60 לשלם מס רווחי הון מופחת של 10 אחוז על רווחים של עד 77K בשנה
גם למי שיש הכנסות אחרות כל עוד הן מתחת ל178K בשנה
הכנסות האחרות של אמא הם:
3K בחודש קצבה
6K בחודש מנדלן עסקי (הגשת דוח שנתי וכו)
קרי 108K שנתי
שורה תחתונה להבנתי ותקנו אותי אם אני טועה
אמא יכולה כל שנה מעכשיו למכור חלק מהקופ"ג להשקעה כל עוד הרווח שלה יהיה פחות מ70K היא תשלם 10 אחוז מס רק
אזי אם היא תמכור השנה 200K
ושנה הבאה 200K
היא סהכ תשלם רק 12K מס (חיסכון של 18K במיסים)
האם אני צודק?
ושאלת המשך אם כן, הרי בכלל קופ"ג להשקעה לא רלוונטית כי הפתור הוא לא באמת 25 אחוז מס רווחי הון בקצבה אלה רק 10 אחוז
כי גם ככה כל מי שמגיע לקבצה מגיע גם לגיל60 (*בהנחה שאין לו הכנסה שנתית של מעל 15K ליחיד)
אשמח לתובנות שלכם ולאתגר קצת את החישובים שלי למשיכה במס מופחת
רקע:
לאמא (בת 60 מלפני חודש) יש קופ"ג להשקעה מנייתית (אלטשולר - לצערי אין להם עוקב מדד) דמי ניהול 0.39 אחוז - 400K
אין כרגע צפי או צורך למשיכה בעתיד הנראה לעין (כנראה השקעה ל20+ שנים או רשת ביטחון נוספת מעבר לשאר הנכנסים והקרן חירום במעבר למצב סיעודי אם יהיה)
כרגע הרצון שלה להמשיך להשקיע לתווך ארוך - יש מספיק כסף באפיקים אחרים ויותר שמרניים ונדל"ן שנותן לה את ההוצאות השותפות שלה +
לאור דמי הניהול היחסית גבוהים + חוסר ביעילות דיבדנים + תשואות נמוכות ממדד סנופי להשוואה
מעדיפים לעבור לעוקב סנופי בלאק רוק (יש כבר חשבון השקעה בפסגות עם הנייר הזה - אז אין בירוקרטיה)
להבנתי אין מנגנון למשוך את הכסף שלא דרך קצבה ללא תשלום מס (120K רווחים, כמעט 30K מס)
יש אפשרות החל מגיל 60 לשלם מס רווחי הון מופחת של 10 אחוז על רווחים של עד 77K בשנה
גם למי שיש הכנסות אחרות כל עוד הן מתחת ל178K בשנה
הכנסות האחרות של אמא הם:
3K בחודש קצבה
6K בחודש מנדלן עסקי (הגשת דוח שנתי וכו)
קרי 108K שנתי
שורה תחתונה להבנתי ותקנו אותי אם אני טועה
אמא יכולה כל שנה מעכשיו למכור חלק מהקופ"ג להשקעה כל עוד הרווח שלה יהיה פחות מ70K היא תשלם 10 אחוז מס רק
אזי אם היא תמכור השנה 200K
ושנה הבאה 200K
היא סהכ תשלם רק 12K מס (חיסכון של 18K במיסים)
האם אני צודק?
ושאלת המשך אם כן, הרי בכלל קופ"ג להשקעה לא רלוונטית כי הפתור הוא לא באמת 25 אחוז מס רווחי הון בקצבה אלה רק 10 אחוז
כי גם ככה כל מי שמגיע לקבצה מגיע גם לגיל60 (*בהנחה שאין לו הכנסה שנתית של מעל 15K ליחיד)
נערך לאחרונה ב: