תבנית לניהול תיק השקעות

[FullStack]

@liranviper תודה על השיתוף, יש לך קובץ מעודכן שכולל את המניות בIRA?

 

[liranviper]

@liranviper תודה על השיתוף, יש לך קובץ מעודכן שכולל את המניות בIRA?

עידכנתי, תהנה

 

[FullStack]

עידכנתי, תהנה

הסתכלתי קצת על הקובץ נראה מרשים - סחטיין.
כמה שאלות:
1 - לא ראיתי ליד כל נייר אחוז וסכום רווח או הפסד, עד כמה זה מסובך להוסיף אפשרות כזו?
2 - אתה מזין את כל פעולות הקנייה (או המכירה) שאתה מבצע בIRA ובתיק הממוסה מידי חודש או אחת לרבעון? \ זמן אחר (שואל כדי לקבל מושג עד איזו רזולוציה יורדים חברים הפורום)

תודה!

 

[liranviper]

1 - לא ראיתי ליד כל נייר אחוז וסכום רווח או הפסד, עד כמה זה מסובך להוסיף אפשרות כזו?

בעקרון עשיתי את זה ברמת התיק.. מתחת לטאב "פעולות". אפשר גם לבנות משהו ברמת נ"ע אבל פשוט זה לא

2 - אתה מזין את כל פעולות הקנייה (או המכירה) שאתה מבצע בIRA ובתיק הממוסה מידי חודש או אחת לרבעון? \ זמן אחר (שואל כדי לקבל מושג עד איזו רזולוציה יורדים חברים הפורום)

גם בממוסה וגם בIRA אני מזין ישר אחרי הקנייה
שים לב שבIRA יש רק כמות, אין שם טבלת פעולות

 

[FullStack]

בעקרון עשיתי את זה ברמת התיק.. מתחת לטאב "פעולות". אפשר גם לבנות משהו ברמת נ"ע אבל פשוט זה לא
לא זוכר שראיתי ברמת התיק (שזה מצויין), אסתכל שוב על הקובץ. תודה

גם בממוסה וגם בIRA אני מזין ישר אחרי הקנייה
שים לב שבIRA יש רק כמות, אין שם טבלת פעולות

 

[ramiv]

טוב עשיתי Fork לתבנית של עומר והוספתי לה קצת פיצ'רים.. אני אכתוב את הנקודות בהן היא שונה.
אמ"לק - אלגוריתם שאומר כמה להמיר וכמה לקנות, טבלאות פשוטות יותר, והזנת נתונים עם השלמות אוטומטיות יותר

• אפשרות להזין כקלט כמות להפקדה. הפלט הוא כמה דולרים יש להמיר, כמה לקנות מכל אחד מהנ"ע הישראלים, וכמה לקנות מהנ"ע האמריקאי שדורש את האיזון הכי גדול (אפשר לדרוס את זה ידנית ולהגיד לו איזה נ"ע אמריקאי רוצים לקנות). האלגוריתם מניח שאתם רוצים לקנות את כל הנ"ע הישראלים, ורק נ"ע אמריקאי אחד.
• דמי ניהול ממוצעים של התיק
• תיקון נדרש לפי אחוזים מכל נ"ע ולא רק סכום אבסולוטי - האלגוריתם גם מחליט לפי זה
• עמודה של נתח בפועל מהתיק (ולא רק נתח רצוי מהתיק)
• אין אצלי תשואה, ויש הרבה פחות עמודות - העדפתי לשמור על תבנית פשוטה יותר, שלא תעשה לי כאבי לב כשיהיו ירידות בשוק
• טבלת פעולות: תאים לא רלוונטים נהיים מאופרים כשמתחילים להזין בקודמים להם (למשל אם נזין שאנו קונים בבורסה הישראלית, המשבצת של עלות בדולרים והמשבצת של מס יהיו מאופרות) - זה מאפשר בקלות לראות מה נותר להזין ומה לא צריך
• טבלת פעולות: כשבוחרים נ"ע, אוטומטית משלים את השם שלו, המנפיק, והשער (בשקלים בלבד או בדולרים וגם בשקלים לפי הבורסה הרלוונטית)
• טבלת פעולות: כשמזינים מחיר בדולרים, אוטומטית משלים את השקלים
• טבלת פעולות: עבור דיבידנד משלים את המס אוטומטית (יש לציין שהחלטתי אצלי לא לעקוב אחרי דיבידנדים, כי במיילא אני לא רוצה לראות תשואה וזה סתם מוסיף הרבה עבודה ורשומות, אבל כבר עשיתי את זה אז השארתי לשימושכם)
• טבלת פעולות: הFormula כבר משופעלת על כל הטבלה אז רק צריך להתחיל להזין
• טבלת פעולות: אם מזינים בטעות דיבידנד עם כמות חיובית (כמו קניה) אז הוא מדגיש שזה טעות באדום
• טבלת פעולות: עמלות מוזנות אוטומטית בהתאם לבורסה שבוחרים
  
  זהו האמת שיש בטח עוד כל מני שיפורים קטנים שלא היה לי כוח לחפש בדיעבד, אבל זה מספיק
• 
  @עומר , נראה לך שכדאי שאפתח פוסט חדש עם התבנית שלי? אולי זה יכול להיות שימושי לאנשים וקצת ילך לאיבוד בעמוד שש. אלא אם כן תקח ממני את הדברים העיקריים ואז זה יהיה מיותר כמובן
  
  כמו כן, אשמח אם מישהו יתייחס לעניין בחירת הנ"ע האמריקאי שדורש את התיקון הכי גדול- האם אכן לדעתכם כדאי לעשות את זה לפי הנ"ע שבאופן יחסי לאלוקציה שלו בתיק סוטה הכי הרבה, או לזה שאבסלוטית יש את הפער הכספי הכי גדול לעומת הנ"ע האחרים (בלי להתחשב כמה הנ"ע תופס מתוך התיק)

לינק:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/12GXs79EIcE1Ov9fdqCiVekdqYhPIv3omjs4HayLNMhM/edit?usp=sharing

שלום @liranviper,

קראתי את הפוסט אבל קצת הסתבכתי. הייתי שמח להבין מאיפה להתחיל עם האקסל. אולי תוכל להוסיף לשונית הסבר - "התחל כאן" ואיך לעשות שימוש בגיליון?

בגדול אני מנהל תיק ממוסה באחד מבתי ההשקעות בארץ ומשקיע באג"ח ובקרנות סל חו"ל נסחרות (בלאקרוק). איך ניתן להגדיר פיזור רצוי בתיק, איפה מזינים כמה קניתי ובאילו מועדים? ואיך לראות שמאזנים נכון את התיק?

ניסיתי לשלוח הודעה פרטית אבל לא ראיתי כיצד.

תודה רבה,
רמי

 

[liranviper]

@ramiv
בטאב "תיק" בעמודה נ"ע (B) אתה מזין את הניירות ערך שלך, עמודה בורסה (E) האם זה ארה"ב או ישראל, ובעמודה נתח רצוי מהאפיק (F) את הפיזור הרצוי
עמודות אופציונאליות שאתה יכול להזין בהן מידע: מנפיק (C), סוג (D), דמי ניהול שידועים לי (Q)

כשאתה קונה נ"ע כלשהו או מקבל דיבינד, אתה מתעד בטאב "פעולות" כמו בדוגמא

 

[ramiv]

@ramiv
בטאב "תיק" בעמודה נ"ע (B) אתה מזין את הניירות ערך שלך, עמודה בורסה (E) האם זה ארה"ב או ישראל, ובעמודה נתח רצוי מהאפיק (F) את הפיזור הרצוי
עמודות אופציונאליות שאתה יכול להזין בהן מידע: מנפיק (C), סוג (D), דמי ניהול שידועים לי (Q)

כשאתה קונה נ"ע כלשהו או מקבל דיבינד, אתה מתעד בטאב "פעולות" כמו בדוגמא

ניסיתי אבל קצת הסתבכתי

בהתחלה ניסיתי להכניס את ניירות הערך שאני מנסה לקנות דרך טאב "תיק" אבל מהר מאד הכל הפך ל#REF! ותא נ"ע הפך אדום. אולי לא ערכתי נכון את הנוסחה?

נניח והתיק שלי מורכב מ2 ניירות ערך (רק לצורך הדוגמה) 1159250 - ishares מחקה SPX ואג"ח ישראלי 5122973 ביחס 50/50. איך אני צריך לאתחל את הגיליון? כמובן שהעתקתי אותו לDrive שלי (אחרת אי אפשר היה לערוך).

האם דרך טאב פעולות? האם להכניס פשוט את מספרי העמודים בעמודה B בטאב תיק? יש לי רישום של מה קניתי, באיזה תאריך ובאיזה שער.

תודה רבה על העזרה,
רמי

 

[liranviper]

מישהו יודע איך אפשר לשאוב בגוגל ספרדשיט את האינפלציה מאז 2016?

כרגע בתבנית שלי מוגדר סכום יעד לעצמאות כלכלית שהוצב ב2016, ומזה אני מחשב כמה אחוז מהיעד הושלם נכון להיום..
אבל אם אני לא מהוון את הסכום יעד הזה לכסף במונחים של היום ביחס ל2016 אז זה לשקר לעצמי

 

[grimble grumble]

מישהו יודע איך אפשר לשאוב בגוגל ספרדשיט את האינפלציה מאז 2016?

כרגע בתבנית שלי מוגדר סכום יעד לעצמאות כלכלית שהוצב ב2016, ומזה אני מחשב כמה אחוז מהיעד הושלם נכון להיום..
אבל אם אני לא מהוון את הסכום יעד הזה לכסף במונחים של היום ביחס ל2016 אז זה לשקר לעצמי

לדעתי זה מיותר. אינפלציה זה מספר די אמורפי.
ראשית, מזומן - מדובר בכמה ערכו נשחק. בטווח זמנים כזה, אין לכך הרבה משמעות. אתה יודע מה עשרה שקלים קנו לך ב-2016, ומה הם קונים לך היום.
מניות, מצד שני, הן מטבען "מתואמות" אינפלציה.
בנוסף, אינפלציה של איזו מדינה תקח?
חוץ מזה, ישנה קבוצה לא קטנה ולא איזוטרית של אנשים שטוענים שלמספר הרישמי שהלמ"סים מפרסמים אין קשר למציאות.

--עריכה
טוב, אני רואה עכשיו את הקשר השירשור הזה ומבין שההודעה שכתבתי לא קשורה...
בכל מקרה, הנתונים זמינים באתר הלמ"ס.
ואם אני לא טועה @DavidA , פרסם בהקשר אחר טבלה עם הנתונים

 

[liranviper]

עידכנתי את הגליון. כעת האחוזים מחושבים ביחס ליעד שהוצב אמנם ב2016 אבל בכסף של היום ולא בכסף של 2016
בנוסף יש שורה נוספת של "כמות שנים שנותרה" לעצמאות כלכלית עם ובלי להתחשב בפנסיה. בטאב "משתנים" צריך להגדיר את התשואה הריאלית הצפויה ואת החסכון החודשי הצפוי, והפקדה פנסיונית/קה"ש, כדי שזה יתן את התחזית הזו

את האינפלציה מאז 2016 צריך לעדכן ידנית ב"משתנים" אחת לכמה זמן.. אלא אם כן מישהו יתן לי דרך אוטומטית למשוך אותה או ליתר דיוק למשוך את מדד המחירים לצרכן ב2016 והיום לפי אותו בסיס

 

[liranviper]

אוף טופיק: תחזית שנים שנותרה או תחזית שנים שנותרו?

 

[פשוט]

תחזית שנים שנותרו

זה

 

[ramiv]

מישהו יודע איך אפשר לשאוב בגוגל ספרדשיט את האינפלציה מאז 2016?

כרגע בתבנית שלי מוגדר סכום יעד לעצמאות כלכלית שהוצב ב2016, ומזה אני מחשב כמה אחוז מהיעד הושלם נכון להיום..
אבל אם אני לא מהוון את הסכום יעד הזה לכסף במונחים של היום ביחס ל2016 אז זה לשקר לעצמי

אהלן,

היום לקחתי על עצמי והתאמתי את הגיליון לצרכיי. תודה רבה על השיתוף.

דבר אחד שלא עבד לי ודרש תיקון הוא תאים בעמודה M של גיליון "משתנים". למשל בתא M33 הנוסחה שגויה:
=IFERROR(ROUND(M41(L33 - I33) / J33))
ואמורה להיות
=IFERROR(ROUND((L33 - I33) / J33))
לאחר שסידרתי זאת חישובי הסכומים לאיזון הסתדרו לי בקלות

שוב, תודה רבה על התבנית שלך.

 

[liranviper]

תודה @ramiv, תיקנתי

 

[yanosh34]

@liranviper אם הנחת התשואה היא תשואה ריאלית (ה4% בתא B10) אז זאת טעות לעשות התאמה של שאר הדברים למדד.
למשל בטבלה למטה באותו sheet שנקראת תחזית לעצמאות כלכלית, הגדלת את התיק כל שנה ב4% ריאלי, אבל בעמודה שנקראת "חופשי?" אתה משווה מול תא B9 במקום מול B7.

 

[liranviper]

@yanosh34 אני לא עושה התאמה לעתיד, אלא התאמה של היעד שהצבתי לעצמי ב2016 לכסף של היום.

לשם המחשה, תדמיין שלפני עשר שנים הצבת יעד להגיע למיליון ש"ח, והתיק שלך היה חצי מליון. מאז לא השקעת שקל, והתיק עשה אפס תשואה.. אבל האינפלציה הייתה 100%. אם לא תתחשב באינפלציה הסו, כביכול הגעת ליעד שלך למרות שלא השקעת שקל ולא הנבת שקל.

 

[yanosh34]

לשם המחשה, תדמיין שלפני עשר שנים הצבת יעד להגיע למיליון ש"ח, והתיק שלך היה חצי מליון. מאז לא השקעת שקל, והתיק עשה אפס תשואה.. אבל האינפלציה הייתה 100%. אם לא תתחשב באינפלציה הסו, כביכול הגעת ליעד שלך למרות שלא השקעת שקל ולא הנבת שקל.

אני מבין את הנקודה הזאת אבל שים לב לבעייתיות באופן שכרגע אתה עושה את החישוב.
אתה מניח בחישובים שלך תשואה של 4%, אבל גם מניח שהיא ריאלית. במונחים נומינליים התשואה תהיה כנראה יותר גבוהה, נניח לצורך העניין 6%.
לכן הסכומים שיוצאים לך בעמודה "שווי הכסף בסוף השנה" הם לא סכומים נומינליים אלא ריאליים. לצורך העניין בעוד 7 שנים לא באמת יהיו לך 2,562,752 כפי שמופיע כרגע בטבלה, אלא 2,840,669 כי התשואה הנומינלית היא 6%.
מה שקורה עקב כך זה שבאי השיוויון שלך בחישוב של עמודת "חופשי?" צד אחד של אי השיוויון מתייחס לסכומים במונחים ריאליים (זה שמתייחס לעמודת "שווי הכסף בסוף השנה") והצד השני מתייחס לסכום במונחים נומינליים (זה שבודק את תא B9).

 

[liranviper]

אני מבין עכשיו מה שאתה אומר.. אני חושב שאתה צודק שיש פה טעות
מה שהייתי צריך לעשות כנראה, זה לבדוק את התיק מול תשואה נומינלית (6%), ולהשוות בכל שנה ליעד מתואם לאינפלציה (היעד גדל ב2% בשנה)

אני תוהה, האם בכלל יכולתי להגיע לאותה מטרה, עם השארת התשואה הריאלית (4%)? או שזה בכלל נתון חסר משמעות (לא שימושי) להבין מה גודל התיק אחרי תשואה ריאלית בעתיד?

 

[yanosh34]

אני תוהה, האם בכלל יכולתי להגיע לאותה מטרה, עם השארת התשואה הריאלית (4%)? או שזה בכלל נתון חסר משמעות (לא שימושי) להבין מה גודל התיק אחרי תשואה ריאלית בעתיד?

בהנחה שלא באמת חשוב לך לדעת מהו הסכום הנומינלי (ממילא זה ניחוש) אלא רק את תוצאות החישובים, לך על הריאלי ותישאר ריאלי כל הדרך.
אתה בהחלט תגיע לאותה תוצאה, וככה נהוג לעשות. בשביל מה להסתבך עם ההצמדה על כל דבר.
אפילו במוצרים הפנסיוניים בדו"ח השנתי רשום לך מהי הקצבה המשוערת לגיל פרישה תחת הנחת 4% ריאלי. אז אם למשל רשום שם 5000 ש"ח, אלה הם באמת 5000 ש"ח במונחי כוח קניה של היום. בפרישה הסכום הנומינלי יהיה 5000ש"ח*האינפלציה.