העברת קרן השתלמות ישנה לניהול עצמי - יתרונות וחסרונות

miklo

משתמש רשום
הצטרף ב
23/11/19
הודעות
13
דירוג
2
שלום,
יש לי קרן השתלמות שפתחתי ב 2013 בקופה אלטשולר שחם השתלמות כללי שמכילה כ 30,000 שקלים. אני זכאי למשוך את הכספים ללא מס (מ 2019 כמובן).

השאלה/התלבטות שלי היא כזו:
אם אשאיר את הכסף באותה קופה לאורך עוד שנים (בהנחה שהתשואה תשאר זהה) - אז אשלם 0 מס רווח הון על יותר כסף מאשר היום.
אם אעביר את הכסף לניהול עצמי IRA - האם המשמעות זהה לכך שאעביר את הכסף ל״מזומן״ ואז אקנה מחדש בסכום הזה מניות ספציפיות. כלומר האם הקרן תאבד מה״ותק״ שלה בעצם העובדה שאני עובר לניהול עצמי? הרי אני קונה מניות ספציפיות אז נשמע הגיוני שתבוצע מכירה של הסכום שצברתי למזומן - ואז קנייה לפי החלטה שלי של מניות ספציפיות - כלומר התחלה מ 0 של הקרן (או כמו לפתוח קרן חדשה בעצם)

אני מתלבט האם נכון להעביר את קרנות ההשתלמות הישנות שלי לניהול עצמי מבחינת הטבת המס, או להשאיר ולהנות מהתשואה הנמוכה יחסית. כמובן שמבחינת השליטה שלי בכסף - מעבר לניהול עצמי הוא נכון לי. בשנים האחרונות אני משקיע בשוק ההון את חסכונותי השוטפים עם חשבון בניהול עצמאי במיטב דש טרייד, ומסחר על בסיס שבועי בבורסה זה דבר שאני מרגיש איתו בנח.

אני מנסה לחשב איזו תשואה אצטרך להשיג בניהול עצמי עם אותם 30,000 שקלים כדי שישתלם לי לוותר על הטבת המס (ויתור = משיכה עכשיו ולא בעוד 20 שנה נגיד).
אני מנסה להבין האם אני מפסיד את הטבת המס אם אני עובר לניהול עצמי.

אשמח לעזרה בנושא כי אני מזניח את העניין הזה של קרנות ההשתלמות כבר כמה חודשים רק כי אני לא בטוח מה כדאי לעשות.

תודה!
 

האזרח הקטן

משתמש ותיק
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
870
דירוג
742
כל עוד לא משכת את הכסף מקרן ההשתלמות, היא נשארת נזילה וחלה עליה הטבת מס בכל מסלול. מעבר לIRA רק אומר שאתה זה שמנהל את ניהול ההשקעה ולא מנהל הקרן, אבל אין בזה שום אירוע מס.
 

Nool

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/1/20
הודעות
332
דירוג
231
זה כמו להעביר את הקרן למסלול אחר באותו בית השקעות. אין מכירה בפועל ואין אירוע מס
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R העברת קרן השתלמות לs&p500 בהראל או המתנה לניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T העברת קרן השתלמות בין בתי השקעות -שאלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
hommie העברת קרן השתלמות של שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Yuval328 העברת קרן השתלמות מתעכבת צרכנות פיננסית 13
S העברת קרן השתלמות שוק ההון 1
לאץ' העברת קרן השתלמות ופוליסת חסכון שוק ההון 16
S העברת קרן השתלמות שוק ההון 26
ש העברת קרן השתלמות של מורים לניהול אישי צרכנות פיננסית 6
N העברת קרן השתלמות ל-IRA והוספת כסף שוק ההון 5
ח העברת קרן השתלמות צרכנות פיננסית 6
Y העברת קרן פנסיה לא פעילה ממגדל למיטב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
I העברת קרן פנסיה לא פעילה - יעוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
י העברת כספים מביטוח מנהלים לקופת גמל לעומת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 6
מ העברת קרן IRA מספק אחד לשני כתיק נ"ע שוק ההון 2
E העברת קרן פנסיה מישראל לחו"ל צרכנות פיננסית 13
ג העברת קרן פנסיה לאפיק מנייתי צרכנות פיננסית 5
Nimrod העברת קרן פנסיה על דעתו הבלעדית של מנהל ההסדר של אבא שלי צרכנות פיננסית 13
ס העברת קרן נאמנות מהבנק לבית השקעות שוק ההון 7
מ העברת הידע למכרים התפתחות אישית 7
D העברת כסף לחשבון מסחר עצמאי שוק ההון 1
S העברת השקעות מפוליסת חיסכון לחשבון עצמאי בפסגות - האם מחוייבים בתשלום מס? שוק ההון 1
S העברת כספים מחשבון בנק צרפתי לבנק בארץ צרכנות פיננסית 2
V העברת ניירות ערך מבנק לחשבון מסחר עצמאי בבורסה שוק ההון 4
B העברת כסף בין ישראל לבין חשבון בקרן נאמנות אמריקאית שוק ההון 2
Y עמלת העברת תיק ניירות ערך בין 2 בנקים ישראלים צרכנות פיננסית 3
פ העברת חיסכון פנסיוני בין מדינות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ל העברת קופות פנסיה פעילות לקרן עם דמי ניהול נמוכים מצבירה, ולהעביר הפקדות לקרן חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מ העברת פנסיה לחו"ל כאזרח ישראלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
H פתיחת חשבון בבנק לאומי בחינם בלי העברת משכורת - אפשרי? צרכנות פיננסית 32
X פתיחת חשבון בIB לאחר פתיחת חשבון(ללא העברת כסף) באינטרקטיב ישראל - אזרח אמריקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
P העברת כספים לib בשקלים ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
A קניית זהב דרך BullionVault - מה לציין בסיבת העברה וקטגוריית המס בעת העברת המט״ח דרך הבנק? השקעות אלטרנטיביות 0
I העברת כספים לאינטראקטיב ברוקרס העולמית ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
ד העברת תיק עם אירוע מס מיסים 5
מ העברת קופת גמל להשקעה לבית השקעות אחר שוק ההון 0
Y העברת תיק לברוקר זר - שאלה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 16
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
י העברת כספים מנאמן (ESOP) לברוקר בארה״ב שוק ההון 2
ב העברת צבירה מפנסיה משלימה לפנסיה מקיפה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
M העברת בעלות בקופת גמל ותיקה צרכנות פיננסית 3
י העברת הפסד הון מניירות ערך לשנים הבאות מיסים 5
מ העברת ניירות ערך של ishares לברוקר זר שוק ההון 9
R העברת תיק מברוקר ישראלי לאמריקאי. צרכנות פיננסית 26
yossik העברת כספים עבור מטפלת סיעודית פיליפינית צרכנות פיננסית 17
E העברת פנסיה לקרן פרישה של וונגארד צרכנות פיננסית 0
שלי העברת הון / נדלן בירושה צרכנות פיננסית 10
ס כדאיות העברת קה"ש ואו קופ"ג לחיסכון לניהול אישי ב-IRA שוק ההון 17
unrealx אסמכתא לבנק על העברת ESPP מחשבון בנק בחו"ל שוק ההון 4
י העברת כספים לבנק בסין צרכנות פיננסית 0
N העברת תיק מבנק לבית השקעות שוק ההון 7

נושאים דומים

למעלה