• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

העברת קרן השתלמות ישנה לניהול עצמי - יתרונות וחסרונות

  • פותח הנושא פותח הנושא miklo
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

miklo

משתמש רשום
הצטרף ב
23/11/19
הודעות
16
דירוג
2
שלום,
יש לי קרן השתלמות שפתחתי ב 2013 בקופה אלטשולר שחם השתלמות כללי שמכילה כ 30,000 שקלים. אני זכאי למשוך את הכספים ללא מס (מ 2019 כמובן).

השאלה/התלבטות שלי היא כזו:
אם אשאיר את הכסף באותה קופה לאורך עוד שנים (בהנחה שהתשואה תשאר זהה) - אז אשלם 0 מס רווח הון על יותר כסף מאשר היום.
אם אעביר את הכסף לניהול עצמי IRA - האם המשמעות זהה לכך שאעביר את הכסף ל״מזומן״ ואז אקנה מחדש בסכום הזה מניות ספציפיות. כלומר האם הקרן תאבד מה״ותק״ שלה בעצם העובדה שאני עובר לניהול עצמי? הרי אני קונה מניות ספציפיות אז נשמע הגיוני שתבוצע מכירה של הסכום שצברתי למזומן - ואז קנייה לפי החלטה שלי של מניות ספציפיות - כלומר התחלה מ 0 של הקרן (או כמו לפתוח קרן חדשה בעצם)

אני מתלבט האם נכון להעביר את קרנות ההשתלמות הישנות שלי לניהול עצמי מבחינת הטבת המס, או להשאיר ולהנות מהתשואה הנמוכה יחסית. כמובן שמבחינת השליטה שלי בכסף - מעבר לניהול עצמי הוא נכון לי. בשנים האחרונות אני משקיע בשוק ההון את חסכונותי השוטפים עם חשבון בניהול עצמאי במיטב דש טרייד, ומסחר על בסיס שבועי בבורסה זה דבר שאני מרגיש איתו בנח.

אני מנסה לחשב איזו תשואה אצטרך להשיג בניהול עצמי עם אותם 30,000 שקלים כדי שישתלם לי לוותר על הטבת המס (ויתור = משיכה עכשיו ולא בעוד 20 שנה נגיד).
אני מנסה להבין האם אני מפסיד את הטבת המס אם אני עובר לניהול עצמי.

אשמח לעזרה בנושא כי אני מזניח את העניין הזה של קרנות ההשתלמות כבר כמה חודשים רק כי אני לא בטוח מה כדאי לעשות.

תודה!
 
כל עוד לא משכת את הכסף מקרן ההשתלמות, היא נשארת נזילה וחלה עליה הטבת מס בכל מסלול. מעבר לIRA רק אומר שאתה זה שמנהל את ניהול ההשקעה ולא מנהל הקרן, אבל אין בזה שום אירוע מס.
 
זה כמו להעביר את הקרן למסלול אחר באותו בית השקעות. אין מכירה בפועל ואין אירוע מס
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א העברת קרן השתלמות שוק ההון 12
S העברת קרן השתלמות לעובדי הוראה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R העברת קרן השתלמות לs&p500 בהראל או המתנה לניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T העברת קרן השתלמות בין בתי השקעות -שאלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
hommie העברת קרן השתלמות של שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Yuval328 העברת קרן השתלמות מתעכבת צרכנות פיננסית 13
S העברת קרן השתלמות שוק ההון 1
לאץ' העברת קרן השתלמות ופוליסת חסכון שוק ההון 16
S העברת קרן השתלמות שוק ההון 26
ש העברת קרן השתלמות של מורים לניהול אישי צרכנות פיננסית 6
N העברת קרן השתלמות ל-IRA והוספת כסף שוק ההון 5
ח העברת קרן השתלמות צרכנות פיננסית 6
I העברת קרן פנסיה שוק ההון 1
H העברת קרן י' בביטוח מגדל למסלול תלוי גיל בטופס 780 והעברה בהמשך למסלולים נוספים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
A העברת קרן ACWI שקלית מברוקר ישראלי ל-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
H טריק? העברת כל הפנסיה לקופ"ג, ואז פתיחת קרן פנסיה חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y מעסיק לא מאשר העברת קרן פנסיה למסלול מחכה snp500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
c881 הלוואה ב - 1% דמי ניהול מצד אחד. מצד שאני - העברת קופת גמל/ קרן פנסיה לניהול של גוף לא ידוע. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
צ העברת קרן הפנסיה מסנופי לקרן משולבת סנופי+נאסד"ק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
א העברת קרן פנסיה - איחוד צבירות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
deussex וותק קרן פנסיה משלימה - בעקבות העברת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
M העברת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ק העברת קרן כספית מתיק השקעות לבנק שוק ההון 2
Y העברת קרן פנסיה לא פעילה ממגדל למיטב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
I העברת קרן פנסיה לא פעילה - יעוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
י העברת כספים מביטוח מנהלים לקופת גמל לעומת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 6
מ העברת קרן IRA מספק אחד לשני כתיק נ"ע שוק ההון 2
E העברת קרן פנסיה מישראל לחו"ל צרכנות פיננסית 13
ג העברת קרן פנסיה לאפיק מנייתי צרכנות פיננסית 5
Nimrod העברת קרן פנסיה על דעתו הבלעדית של מנהל ההסדר של אבא שלי צרכנות פיננסית 13
ס העברת קרן נאמנות מהבנק לבית השקעות שוק ההון 7
D העברת שקלים לחשבון בנק בארה״ב צרכנות פיננסית 3
L העברת בעלות של נכס באנגליה נדל"ן 3
N העברת דולרים (מט"ח) מחשבון באוצר החייל ל-IB שוק ההון 12
א העברת דירה במתנה בין אחים- מיסוי נדל"ן 4
E העברת הפסדי הון משנים קודמות - האם שווה לי להתעסק? מיסים 14
N העברת קופת גמל להשקעה לילד בגיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
H העברת ניירות ערך לIBKR - שאלת מיסוי שוק ההון 19
ז שלום, העברת ניירות ממיטב דש ומ IBKR - לבנק לאומי - עזרה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
Z העברת כסף ל-IB מתוך חשבון משותף עם אזרחית אמריקאית שוק ההון 1
ע אזרח אמריקאי - העברת דירה ללא תמורה מאב לבן מיסים 1
P העברת קופות גמל לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A ארנונה- העברת דירה ע"ש הרוכש נדל"ן 13
N שאלה על העברת מניות (מנאסדק) מהבנק למערכת מסחר - דוח שאילת מס לפי שכבות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 14
N שאלה טכנית לגבי העברת מניות מהבנק למערכת מסחר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
I העברת דולר במזומן לפקדון דולרי צרכנות פיננסית 0
N העברת קופת גמל להשקעה לתיק מסחר עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
RL132 העברת נייר ערך שקלי ishares snp ucits 1159250 ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
A העברת מטבע זר ל IB שוק ההון 1
T העברת תיק השקעות מאבא לבן שוק ההון 3

נושאים דומים

Back
למעלה