שלום,
יש לי קרן השתלמות שפתחתי ב 2013 בקופה אלטשולר שחם השתלמות כללי שמכילה כ 30,000 שקלים. אני זכאי למשוך את הכספים ללא מס (מ 2019 כמובן).
השאלה/התלבטות שלי היא כזו:
אם אשאיר את הכסף באותה קופה לאורך עוד שנים (בהנחה שהתשואה תשאר זהה) - אז אשלם 0 מס רווח הון על יותר כסף מאשר היום.
אם אעביר את הכסף לניהול עצמי IRA - האם המשמעות זהה לכך שאעביר את הכסף ל״מזומן״ ואז אקנה מחדש בסכום הזה מניות ספציפיות. כלומר האם הקרן תאבד מה״ותק״ שלה בעצם העובדה שאני עובר לניהול עצמי? הרי אני קונה מניות ספציפיות אז נשמע הגיוני שתבוצע מכירה של הסכום שצברתי למזומן - ואז קנייה לפי החלטה שלי של מניות ספציפיות - כלומר התחלה מ 0 של הקרן (או כמו לפתוח קרן חדשה בעצם)
אני מתלבט האם נכון להעביר את קרנות ההשתלמות הישנות שלי לניהול עצמי מבחינת הטבת המס, או להשאיר ולהנות מהתשואה הנמוכה יחסית. כמובן שמבחינת השליטה שלי בכסף - מעבר לניהול עצמי הוא נכון לי. בשנים האחרונות אני משקיע בשוק ההון את חסכונותי השוטפים עם חשבון בניהול עצמאי במיטב דש טרייד, ומסחר על בסיס שבועי בבורסה זה דבר שאני מרגיש איתו בנח.
אני מנסה לחשב איזו תשואה אצטרך להשיג בניהול עצמי עם אותם 30,000 שקלים כדי שישתלם לי לוותר על הטבת המס (ויתור = משיכה עכשיו ולא בעוד 20 שנה נגיד).
אני מנסה להבין האם אני מפסיד את הטבת המס אם אני עובר לניהול עצמי.
אשמח לעזרה בנושא כי אני מזניח את העניין הזה של קרנות ההשתלמות כבר כמה חודשים רק כי אני לא בטוח מה כדאי לעשות.
תודה!
יש לי קרן השתלמות שפתחתי ב 2013 בקופה אלטשולר שחם השתלמות כללי שמכילה כ 30,000 שקלים. אני זכאי למשוך את הכספים ללא מס (מ 2019 כמובן).
השאלה/התלבטות שלי היא כזו:
אם אשאיר את הכסף באותה קופה לאורך עוד שנים (בהנחה שהתשואה תשאר זהה) - אז אשלם 0 מס רווח הון על יותר כסף מאשר היום.
אם אעביר את הכסף לניהול עצמי IRA - האם המשמעות זהה לכך שאעביר את הכסף ל״מזומן״ ואז אקנה מחדש בסכום הזה מניות ספציפיות. כלומר האם הקרן תאבד מה״ותק״ שלה בעצם העובדה שאני עובר לניהול עצמי? הרי אני קונה מניות ספציפיות אז נשמע הגיוני שתבוצע מכירה של הסכום שצברתי למזומן - ואז קנייה לפי החלטה שלי של מניות ספציפיות - כלומר התחלה מ 0 של הקרן (או כמו לפתוח קרן חדשה בעצם)
אני מתלבט האם נכון להעביר את קרנות ההשתלמות הישנות שלי לניהול עצמי מבחינת הטבת המס, או להשאיר ולהנות מהתשואה הנמוכה יחסית. כמובן שמבחינת השליטה שלי בכסף - מעבר לניהול עצמי הוא נכון לי. בשנים האחרונות אני משקיע בשוק ההון את חסכונותי השוטפים עם חשבון בניהול עצמאי במיטב דש טרייד, ומסחר על בסיס שבועי בבורסה זה דבר שאני מרגיש איתו בנח.
אני מנסה לחשב איזו תשואה אצטרך להשיג בניהול עצמי עם אותם 30,000 שקלים כדי שישתלם לי לוותר על הטבת המס (ויתור = משיכה עכשיו ולא בעוד 20 שנה נגיד).
אני מנסה להבין האם אני מפסיד את הטבת המס אם אני עובר לניהול עצמי.
אשמח לעזרה בנושא כי אני מזניח את העניין הזה של קרנות ההשתלמות כבר כמה חודשים רק כי אני לא בטוח מה כדאי לעשות.
תודה!
