שלום רב,
מבקש עזרת החחמים ומנוסים.
אני בן 43, אחרי שקראתי פורום החלטתי לעשות שינויים משמעותיים בכל הקופות, נכון לעכשיו תנאים ממש גרועים.
קרן פנסיה שלי וביטוח מנהלים של אישתי אני רוצה להעביר לקרן פנסיה מחקה SNP. סוכן נתן לי שתי הצעות:
1. הפניקס 0.1% מהצבירה ו-1.5% מהפקדה.
2. כלל פנסיה 0.08% מהצבירה ו-1.75 מהפקדה.
כנראה אני אלך על צבירה נמוכה משום שהסכומים כבר יחסית לא קטנים.
מה דעתכם?
לגבי קרן השתלמות:
1. ראשון - מחקה SNP עם דמי ניהול 0.6% באקסלנס.
2. שני - IRA דרך גלובל נט דמי ניהול 0.3%, חשבון או בלאומי או במזרחי, ובזרחי תנאים קצת יותר טובים אבל בלאומי יש לי חשבון עו"ש (אולי במקום אחד יהיה יותר נוח).
סוכן ממש לא ממליץ לעשות IRA, משום שאני לא אקבל הטבות מס, אינני מבין מה כוונה. אני מבין שאני מקבל הטבות מס מסכום שאני מפקיד עד גובה מסויים. זה ממש לא משנה אני מפקיד לקרן רגיל או IRA. משהו יכול להסביר לי מה הבדל במיסוי בין קרן מנוהל ע"י בית השקעות בין קרן מנול באופן אישי?
יש עוד אופציה קרן השתלנות שלי נזילה, אני יכול למשוך אותה לחשבון השקעות, אם תנאיים יותר טובים לעומת חשבון השקעות דרך גלובל נט.
ולפתוח קרן חדשה מחקה SNP. אם זה טעות? מה אני לא לוקח בחשבון.
תודה מראש!
מבקש עזרת החחמים ומנוסים.
אני בן 43, אחרי שקראתי פורום החלטתי לעשות שינויים משמעותיים בכל הקופות, נכון לעכשיו תנאים ממש גרועים.
קרן פנסיה שלי וביטוח מנהלים של אישתי אני רוצה להעביר לקרן פנסיה מחקה SNP. סוכן נתן לי שתי הצעות:
1. הפניקס 0.1% מהצבירה ו-1.5% מהפקדה.
2. כלל פנסיה 0.08% מהצבירה ו-1.75 מהפקדה.
כנראה אני אלך על צבירה נמוכה משום שהסכומים כבר יחסית לא קטנים.
מה דעתכם?
לגבי קרן השתלמות:
1. ראשון - מחקה SNP עם דמי ניהול 0.6% באקסלנס.
2. שני - IRA דרך גלובל נט דמי ניהול 0.3%, חשבון או בלאומי או במזרחי, ובזרחי תנאים קצת יותר טובים אבל בלאומי יש לי חשבון עו"ש (אולי במקום אחד יהיה יותר נוח).
סוכן ממש לא ממליץ לעשות IRA, משום שאני לא אקבל הטבות מס, אינני מבין מה כוונה. אני מבין שאני מקבל הטבות מס מסכום שאני מפקיד עד גובה מסויים. זה ממש לא משנה אני מפקיד לקרן רגיל או IRA. משהו יכול להסביר לי מה הבדל במיסוי בין קרן מנוהל ע"י בית השקעות בין קרן מנול באופן אישי?
יש עוד אופציה קרן השתלנות שלי נזילה, אני יכול למשוך אותה לחשבון השקעות, אם תנאיים יותר טובים לעומת חשבון השקעות דרך גלובל נט.
ולפתוח קרן חדשה מחקה SNP. אם זה טעות? מה אני לא לוקח בחשבון.
תודה מראש!
נערך לאחרונה ב:
