שינויים בתיק השקעות

[יניבהשקעות]

היי
יש לי תיק השקעות עם סכום סימלי פתוח כבר שנתיים וחצי בו אני משקיע בעיקר בקרנות מחקות מדד לטווח הארוך.
כשפתחתי אותו לא היה לי הרבה ידע והאמת שגם עכשיו אין
הוספתי לחשבון סכום כסף ב3 פעימות עד עכשיו.
כעת אני שם לב שאולי דמי הניהול בקרנות גבוה באופן יחסי ורציתי לשאול כיצד לדעתכם כדאי לפעול.

אני משקיע בקרנות:

5113022
5113329
5119318
5122569
5117601

לפי הסדר

איביאי מחקה שחר 2-5 דמי ניהול 0.13%
קסם KTF תל גוב צמודות 2-5 דמי ניהול 0.15%
איביאי מחקה EM MSCI דמי ניהול 0.8%
MTF מחקה WORLD MSCI דמי ניהול 0.37%
איביאי מחקה sp500 דמי ניהול 0.4%


האם שווה למכור ולעבור לקרנות בעלי דמי ניהול נמוכים יותר?
איך מחליטים?

אשמח לכללי אצבע או הסבר כללי

תודה מראש,
יניב

 

[חתול לילה]

מותק, הקרנות התייקרו: מתי להחליף לקרן זולה יותר? - הסולידית

כמשקיעים פסיביים, תמיד נעדיף לרכוש את קרן הנאמנות הזולה ביותר. אבל האם התייקרות של מוצר השקעה מסוים תמיד מצדיקה את מכירתו והחלפתו במוצר אחר?

www.hasolidit.com

 

[stamEhad]

ראיתי בהרבה שרשורים אחרים שאלות דומות, והלך הרוח הוא שכדאי לך לעשות חישוב ארוך טווח שמשווה בין העלויות שתצטרך לשלם עבור:
1. להישאר במצב הקיים (ולהמשיך לשלם דמי ניהול גבוהים גם בעתיד)
2. למכור את הניירות הקיימים, לחטוף אירוע מס ולרכוש את החדשים
3. להישאר עם הניירות הקיימים כדי לחסוך אירוע מס, ולהפקיד כסף חדש בניירות החדשים

אני חושב שהדעה הרווחת היא 3. כמובן שלא הכל שחור ולבן ותמיד צריך לעשות חישוב מדוייק + יש עוד פרמטרים שעשויים לשנות את ההחלטה. יכול אפילו להיות שלאחר חישוב תראה שההבדלים זניחים ואולי זה לא שווה את ההתעסקות בכלל.

בהצלחה

 

[אוגורן]

יש לי תיק השקעות עם סכום סימלי

האם שווה למכור ולעבור לקרנות בעלי דמי ניהול נמוכים יותר?

אם הסכום סימלי, מה זה משנה?
חשוב מה תעשה בעתיד, עם סכום שבתקווה לא יהיה סימלי. ברור שעדיף מעכשיו והלאה לקנות קרנות עם דמי ניהול נמוכים יותר.

מכיוון שזה לא משנה, נראה לי הגיוני, מרגע שבחרת מה אתה כן רוצה, למכור הכל ולקנות את זה. שהתיק יהיה פשוט.

 

[אורי86]

הייתה לי בעיה דומה.. קודם כל בחנתי חלופות וראיתי מה הפערים בדמי ניהול. (חשוב לזכור שקרנות ישראליות נוהגות להעלות דמי ניהול עם הזמן כמו בדוגמא שלך ibi em שהעלו מ 0.6 ל 0.8).
אח"כ תבדוק מה גובה תשלום המס במקרה של מכירה ואם זה מצדיק מכירה או פשוט לבצע את הרכישות הבאות דרך קרן אחרת.
יש קרנות של בלאקרוק שנמכרות בשקלים תבדוק גם את התנאים שלהן, רק לזכור שהן לא מגודרות מט"ח.

 

[חתול לילה]

רק לזכור שהן לא מגודרות מט"ח.

שזה יתרון גדול.

 

[Williamsburg]

להישאר עם הניירות הקיימים כדי לחסוך אירוע מס, ולהפקיד כסף חדש בניירות החדשים

1+

 

[אורי ג.]

בהנחה ואין מס גבוה מדי:
הייתי נשאר עם קרן מנייתית אחת וקרן אגחית אחת.
סה"כ: 2 ני"ע.

 

[ירח אפל]

איביאי מחקה שחר 2-5 דמי ניהול 0.13%
קסם KTF תל גוב צמודות 2-5 דמי ניהול 0.15%
איביאי מחקה EM MSCI דמי ניהול 0.8%
MTF מחקה WORLD MSCI דמי ניהול 0.37%
איביאי מחקה sp500 דמי ניהול 0.4%

שכחת דמי נאמנות, זה גם חלק מההוצאות הקבועות של הקרן

 

[יניבהשקעות]

(חשוב לזכור שקרנות ישראליות נוהגות להעלות דמי ניהול עם הזמן כמו בדוגמא שלך ibi em שהעלו מ 0.6 ל 0.8).

הם מודיעים על זה?
אני אמור לבדוק כל תקופה אם הדמי ניהול השתנו? זה לא סותר את עניין ההשקעה לטווח ארוך וסוג של שגר ושכח?

כדאי לך לעשות חישוב ארוך טווח

יכול להסביר איך מבצעים את החישוב? רק רוצה לוודא שאין עוד עמלות שאני מפספס ולא מכליל בחישוב

 

[אורי86]

הם מודיעים על זה?
אני אמור לבדוק כל תקופה אם הדמי ניהול השתנו? זה לא סותר את עניין ההשקעה לטווח ארוך וסוג של שגר ושכח?

לא לך באופן אישי אבל יש עדכון באתר של מאיה ואתה יכול למצוא את זה בקלות ב funder.
להבנתי שינוי בדמי ניהול יכול להיעשות רק בתחילת שנה קלנדרית.
זה סותר בשלב מסוים.

 

[FishyPhillis]

ראיתי בהרבה שרשורים אחרים שאלות דומות, והלך הרוח הוא שכדאי לך לעשות חישוב ארוך טווח שמשווה בין העלויות שתצטרך לשלם עבור:
1. להישאר במצב הקיים (ולהמשיך לשלם דמי ניהול גבוהים גם בעתיד)
2. למכור את הניירות הקיימים, לחטוף אירוע מס ולרכוש את החדשים
3. להישאר עם הניירות הקיימים כדי לחסוך אירוע מס, ולהפקיד כסף חדש בניירות החדשים

אני חושב שהדעה הרווחת היא 3. כמובן שלא הכל שחור ולבן ותמיד צריך לעשות חישוב מדוייק + יש עוד פרמטרים שעשויים לשנות את ההחלטה. יכול אפילו להיות שלאחר חישוב תראה שההבדלים זניחים ואולי זה לא שווה את ההתעסקות בכלל.

בהצלחה

אפשר להבין למה אנחנו כל כך נמנעים מאירוע מס? הרי בכל מקרה נצטרך למכור את הקרנות האלה בשלב מסויים כדי לממש רווחים, מה זה משנה מתי נמכור? למעט קיזוז מול הפסדים, אני מתקשה להבין את זה

 

[חתול לילה]

אפשר להבין למה אנחנו כל כך נמנעים מאירוע מס? הרי בכל מקרה נצטרך למכור את הקרנות האלה בשלב מסויים כדי לממש רווחים, מה זה משנה מתי נמכור? למעט קיזוז מול הפסדים, אני מתקשה להבין את זה

המס ששילמת היה יכול לצבור בינתיים ריבית.

רוב האנשים מגזימים בערך של זה.

 

[FishyPhillis]

המס ששילמת היה יכול לצבור בינתיים ריבית.

רוב האנשים מגזימים בערך של זה.

אה וואו אפילו לא חשבתי על זה, תודה!

 

[אורי ג.]

אפשר להבין למה אנחנו כל כך נמנעים מאירוע מס? הרי בכל מקרה נצטרך למכור את הקרנות האלה בשלב מסויים כדי לממש רווחים, מה זה משנה מתי נמכור? למעט קיזוז מול הפסדים, אני מתקשה להבין את זה

ברגע שאתה מוכר ומשלם מס החום אתה מאבד לציתות את צבירת התשואה על המס הזה.
חוץ מזה יש לפעמים דרכים יצירתיות לשלם פחות מס בעתיד.

 

[FishyPhillis]

ברגע שאתה מוכר ומשלם מס החום אתה מאבד לציתות את צבירת התשואה על המס הזה.
חוץ מזה יש לפעמים דרכים יצירתיות לשלם פחות מס בעתיד.

העניין עם צבירת התשואה שעלייה נוצרת ריבית מובנת לי, נשמע שאפשר לדחות אירוע מס כדי לצבור תשואה נוספת על כסף שהיה ממוסה ממקודם.

לגבי דרכים יצירתיות, יש את הפוסט של הסולידית של 50 דרכים לשלם פחות מילים אבל זה חל רק לגבי מע"מ ומס הכנסה, לא ראיתי אזכור למס שבח הון. אני מכיר שרק אפשר לקזז את זה מול הפסדים באותה שונה, וגם לפי דעתי בגיל פנסיה משלמים פחות מס שבח הון, אבל מעבר לזה אני לא מכיר עוד אפשרויות.

 

[The Faegu]

ברגע שאתה מוכר ומשלם מס החום אתה מאבד לציתות את צבירת התשואה על המס הזה.
חוץ מזה יש לפעמים דרכים יצירתיות לשלם פחות מס בעתיד.

רק בעתיד או בכל מימוש לפי הצורך?
תוהה אם הדרך תלוית זמן