שאריות מזומן בעוש של IRA

[CAI]

משקיע במניה של אלטשולר acwi 1159235 ב ira של הקה״ש
קורה שנשארים שאריות מזומן של 100/150 שקל בערך כל חודש בעוש (אחרי עמלות של ה ira)
מה ניתן לעשות עם השאריות מזומן הזה?
כדאי להשקיע בקרן גלובאלית נוספת שבה מחיר המניה הוא מאוד נמוך לדוגמא V3aa? או שהמזומן הזה זניח וגם ככה כל כמה חודשים זה יקנה מניה שלמה?

 

[FIYaacov]

לא שווה את ההתעסקות בעיניי. בחודש הבא יכנס סכום חדש, וכבר תוכל לקנות מניה שלמה עם ה-100-150 הללו.

 

[Oraz]

גם אני משאיר כל פעם בין 50-150 ש"ח, הבנתי שגם לפעמים גובים משם עמלות / דמי ניהול ככה שעדיף להשאיר שם עודף.

ה"תשואה העודפת" שאולי היית משיג על גבול הלא רלוונטית.

 

[TWOSIXNINE]

וגם

למה אסור לוותר על קרן השתלמות בניהול אישי (IRA)

חסרון קטן שאני חושב שמצאתי בקה״ש IRA לשכירים ושיכול להועיל לאחרים כשישקלו האם לעבור למסלול בניהול עצמי. נניח ולקרן מופקד מדי חודש סך של 1000₪ נניח ומעוניינים לרכוש קרן אירית שקלית מחקה מדד הבעייתיות היא כאשר מחיר קניית יחידה אחת של הקרן עולה על סכום ההפקדה החודשית כך נוצר מצב שלא ניתן לקנות...

www.hasolidit.com

 

[CAI]

גם אני משאיר כל פעם בין 50-150 ש"ח, הבנתי שגם לפעמים גובים משם עמלות / דמי ניהול ככה שעדיף להשאיר שם עודף.

ה"תשואה העודפת" שאולי היית משיג על גבול הלא רלוונטית.

המזומן שנשאר זה לאחר העמלות ודמי הניהול

 

[roneng]

או שהמזומן הזה זניח

זניח לחלוטין.

 

[drx]

ברור שזה זניח. כדי לחשב בדיוק כמה זה זניח תחלק את ה150 ש"ח האלו בסכום הכולל של ה ira. מאמין שזה יוצא לך פחות מעשירית אחוז.
חישוב אחר שאתה יכול לעשות זה כמה ה150 שקל האלו עושים עם ריבית ממוצעת של 7 אחוז בשנה או אפילו 15. תבין שזה עדיין גרושים ביחס לגודל התיק.

 

[Oraz]

המזומן שנשאר זה לאחר העמלות ודמי הניהול

בקשר לעמלות אתה צודק,
הדמי ניהול יורדים מהאחזקה? לא מהמזומן?

 

[FIYaacov]

הדמי ניהול יורדים מהאחזקה? לא מהמזומן?

דמי הניהול של קופת הגמל יורדים מהמזומן השקלי.
דמי ניהול של הקרנות שאתה קונה, כמו בכל תיק השקעות, יורדים משווי הקרנות עצמן.

 

[Oraz]

דמי ניהול של הקרנות שאתה קונה, כמו בכל תיק השקעות, יורדים משווי הקרנות עצמן.

מהקרן השתלמות?

תודה.

 

[roneng]

בקשר לעמלות אתה צודק,
הדמי ניהול יורדים מהאחזקה? לא מהמזומן?

יורדים מהמזומן.
הסכום שנשאר לו זה מה שנשאר אחרי שדמי הניהול ירדו.
נניח היה לו 300 ש''ח במזומן (אחרי הקניות), ירדו 150 על דמי ניהול אז נשאר לו 150 ש"ח אחרי דמי ניהול

 

[Oraz]

יורדים מהמזומן.
הסכום שנשאר לו זה מה שנשאר אחרי שדמי הניהול ירדו.
נניח היה לו 300 ש''ח במזומן (אחרי הקניות), ירדו 150 על דמי ניהול אז נשאר לו 150 ש"ח אחרי דמי ניהול

סבבה זה מה שטענתי,
ז"א שתמיד צריך לשמור קצת מוזמן בחשבון ולא לקנות עם כל הסכום, כן?

 

[1337justme]

אם ממש מתעקשים, אפשר לקנות ני"ע ישראלים מחקי סנופי, מחיר היח' שלהם ממש זול...זה מה שאני עושה עם זנבות

 

[roneng]

ז"א שתמיד צריך לשמור קצת מוזמן בחשבון ולא לקנות עם כל הסכום, כן?

זה ברור.
הבעיה של פות"ש זה לגבי הסכום שנשאר לו אחרי שירדו דמי הניהול

 

[KickR]

חישוב אחר שאתה יכול לעשות זה כמה ה150 שקל האלו עושים עם ריבית ממוצעת של 7 אחוז בשנה או אפילו 15. תבין שזה עדיין גרושים ביחס לגודל התיק.

אין פי עניין של ריבית ממוצעת (כלומר אין אפקט של ריבית דריבית).
בתכלס מדובר בהפסד של כ-7% בממוצע על 150 ש"ח (או כמות ממוצעת כלשהי שנשארת במזומן) כפול מספר החודשים שזה צפוי לקרות (למשל 30 שנים).
על 30 שנים זה יוצא בערך 3700 ש"ח סה"כ (שזה, בתקווה, מאוד זניח ביחס למה שנצבר בקופה בזמן הזה).

 

[Deleted member 887]

אין פי עניין של ריבית ממוצעת (כלומר אין אפקט של ריבית דריבית).
בתכלס מדובר בהפסד של כ-7% בממוצע על 150 ש"ח (או כמות ממוצעת כלשהי שנשארת במזומן) כפול מספר החודשים שזה צפוי לקרות (למשל 30 שנים).
על 30 שנים זה יוצא בערך 3700 ש"ח סה"כ (שזה, בתקווה, מאוד זניח ביחס למה שנצבר בקופה בזמן הזה).

כפול מספר השנים, כיוון שהתשואה הצפויה היא 7 אחוז לשנה ולא לחודש. כלומר, כ-300 ש״ח ל-30 שנה.

 

[מעניין ומקורי]

משקיע במניה של אלטשולר acwi 1159235 ב ira של הקה״ש
קורה שנשארים שאריות מזומן של 100/150 שקל בערך כל חודש בעוש (אחרי עמלות של ה ira)
מה ניתן לעשות עם השאריות מזומן הזה?
כדאי להשקיע בקרן גלובאלית נוספת שבה מחיר המניה הוא מאוד נמוך לדוגמא V3aa? או שהמזומן הזה זניח וגם ככה כל כמה חודשים זה יקנה מניה שלמה?

אגב, יש דמי ניהול גם על מזומן ששוכב בעו"ש?
למשל אם הפקדתי מעל התקרה ואני מעוניין לקנות רק מהכסף הפטור ואת השאר להוציא אחרי שש שנים, האם ירד לי דמי ניהול מהכסף ששוכב בעו"ש?
נ.ב לא מצאתי פורום ברמה יותר גבוהה מהסולידית... תודה על התגובות המחכימות.

 

[FIYaacov]

אגב, יש דמי ניהול גם על מזומן ששוכב בעו"ש?
למשל אם הפקדתי מעל התקרה ואני מעוניין לקנות רק מהכסף הפטור ואת השאר להוציא אחרי שש שנים, האם ירד לי דמי ניהול מהכסף ששוכב בעו"ש?

כן, בהחלט, לא איכפת להם במה אתה משקיע, מסך הנכסים מחושבים דמי הניהול.

 

[roneng]

למשל אם הפקדתי מעל התקרה ואני מעוניין לקנות רק מהכסף הפטור ואת השאר להוציא אחרי שש שנים

אי אפשר להפריד בין הכספים.
חישוב התשואה וחבות המס שלך מתבצע בממצוע על כלל הכספים.

 

[FIYaacov]

אי אפשר להפריד בין הכספים.
חישוב התשואה וחבות המס שלך מתבצע בממצוע על כלל הכספים.

אבל כן אפשר לבקש למשוך רק את הסכומים הלא-מוטבים ואת הרווחים עליהם.

עריכה: כמובן שהשארה של חלק כלשהוא במזומן לא תעזור או תגרע מהפרדה זו. היא רק תפגע בסכום הכולל שיש בקופה.