• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

חלוקת תיק השקעות - כולל נכס למגורים, מזומן, אג״ח ומשכנתא

Steven

משתמש סולידי
הצטרף ב
5/9/23
הודעות
110
דירוג
13
שלום לכולם,

לאחר קריאת הפוסט הזה של הסולידית שמדבר על 25 תיקי השקעות להרכבה עצמית - לא יכולתי שלא לתהות לגבי השאלות הבאות בנוגע להרכב תיק ההשקעות שלכם:

- איך אתם מתייחסים לדירת הנדלן למגורים שלכם? האם היא חלק מהתיק? אם כן - באיזה פלח?
- איך אתם מתייחסים למשכנתא של דירת המגורים שלכם?
- בסביבת ריבית ואינפלציה גבוהה בימינו - מה הפלח המזומן והאגחי שלכם בתיק?
- האם קרן כספית מוגדרת כחלק ה״מזומן״ בתיק או חלק האגחי בתיק? מבחינתי מדובר בחלק המזומן כי עדיין אין רווח ריאלי על הכסף.

הבהרות:
* הסיבה שאני מתיחחס ספציפית לדירת מגורים ולא לדירה להשקעה היא כי במצב הנוכחי שלי אני גר בדירה למגורים ולא צופה לעבור לשכירות בקרוב. כרגע ללא משכנתא.
* סיבה נוספת היא העובדה שאני כנראה אמכור את הדירה שבבעלותי ואנסה לשדרג אותה ע״י לקיחת משכנתא ולכן תוהה איך להתיחס גם למשכנתא כחלק מתיק ההשקעות.

תודה.
 
-ממה שאני מכיר, מה שאינו נזיל (ברמת הסביר) לא נכלל. מכיוון שאתה גר בה, היא לא באמת חלק מהתיק, מה גם שהיא מאוד מטה אותו אם כן הייתה נכללת.
לגבי שווי, מניח שיש כאלה שמחשיבים, יש כאלה שלא, זה לא מאוד משנה - אם אתה מתכנן להמשיך לגור בה, זה לא באמת כסף שאתה יכול מחר להשתמש בו.
נדל"ן להשקעה כמובן חלק מהתיק לרוב האנשים.

בכל מקרה זו החלטה אישית וזה די אמורפי בכל מקרה. אחד מכליל הכל בתיק כי "מחר אני מוכר אם בא לי", אחר מכליל שעון יוקרה שיש לו, אבל אין לו בכלל שוק נזיל.

-יש מי שמוריד משכנתא מסך ההון, זה בסך הכל נכון, אבל בחישוב בין מה לעשות קודם - בדרך כלל אומרים - לחסל חובות, להשקיע, לחסל משכנתא.
זאת אומרת, היא אכן חוב שלך, אבל בניגוד לחובות אחרים שהם דגל אדום וחובה לחסל אותם לפני שמשקיעים, היא בריבית די נמוכה ולכן זה שונה בסדר העדיפויות, עדיף להשקיע.
כמובן, הכל תלוי במצב הריבית במשק ביחס למצב בשוק ההון. הריביות עדיין יחסית זולות, היסטורית.

-לא אענה בשם כולם, תמצא פה הכל מהכל, מכאלה שהיה להם הרבה אג"ח גם לפני שנתיים, לכאלה שהיו ללא אג"ח. מניח שבשנתיים האחרונות יש כאלה שהטו לאג"ח יותר.

-בדרך כלל נחשב כמזומן, גם על פי ההגדרה הפיננסית היבשה היא דמוי מזומן. כמובן, יש מאחוריה בסך הכל גם אג"ח (מאד קצר), אז גם כאן, ההגדרה אמורפית ויש סיכון כלשהו.

לא ממליץ, לא יודע, לא מבין.
 
השאלה העיקרית מה ההגדרה שלך לתיק?
אם אתה רוצה לדעת שווי נקי?
סך נכסים מול התחייבויות?
גם מנכס נדל"ן ניתן ל"הוציא את הכסף מהקירות"
מציע שתגדיר לעצמך מה השאלות שלך ואז אולי תהיה לך יותר בהירות
ומציע לזכור שבסוף זה עניין של הרגשה
אני שווה כך וכך או מספר אחר
וזה לא תחרות בין אנשים
אלא נועד לשרת אותך ואת הצרכים שלך בנקודת הזמן הזאת
זה לא חקוק בסלע ומה שמתאים לי לא בהכרח מתאים לך
אנחנו לא באותו גיל ומצב משפחתי כנראה.


ג.נ. אין לי משכנתא וחי בבית יקר יחסית (בית פרטי בודד בשרון) כך שלא רלוונטי אליי
 
רק תשים לב שהדירה לא נכללת פעמיים
אם אתה סופר את הנכס תוסיף בהוצאות עלויות מגורים
או שתוריד את שניהם
 
איך אתם מתייחסים לדירת הנדלן למגורים שלכם? האם היא חלק מהתיק? אם כן - באיזה פלח?
לא סופר אותה כחלק מההון שלי.
- בסביבת ריבית ואינפלציה גבוהה בימינו - מה הפלח המזומן והאגחי שלכם בתיק?
כעת 0. הכל מניות.
- האם קרן כספית מוגדרת כחלק ה״מזומן״ בתיק או חלק האגחי בתיק? מבחינתי מדובר בחלק המזומן כי עדיין אין רווח ריאלי על הכסף.
אין לי אבל ברור שמזומן.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
G שאלה בהבנת חלוקת תיק השקעות יחד עם קופות גמל שוק ההון 17
ד חלוקת הנכסים עפ"י אסטרטגיית תיק השקעות נבחר פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
B תיק השקעות - אופן חישוב חלוקת הנכסים שוק ההון 15
O חלוקת תיק שוק ההון 2
חתול לילה חלוקת עיתונים - עקיצה? אוף טופיק 4
Y חלוקת הארץ לשתי מדינות - ישראל ופלסטין פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 28
S חלוקת תקציב בין נדלן ושוק ההון (מניות) נדל"ן 6
R חלוקת דיבידנד באופן לא שווה בין בעלי המניות מיסים 13
Royi מחקה מדד עם חלוקת דיבידנדים ועמלה נמוכה שוק ההון 2
J חלוקת התיק בין איריות לאמריקאיות? שוק ההון 17
L חלוקת מסלולים בקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
E חלוקת קופונים באג"ח ממשלתי שקלי שוק ההון 3
O הגשת דו״ח שנתי - חלוקת דיבידנד אצל ברוקר זר מיסים 14
A היסטוריית חלוקת דיבידנדים שוק ההון 4
B חלוקת נכסים - איך מחשבים מזומן? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
A איפה לבדוק מתי תהיה חלוקת דיבידנדים SSAC שוק ההון 14
ע חלוקת קופת הגמל לרכיבים - תגמולים, פיצויים, קצבתי והוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
B חלוקת פלח האג"ח בתיק שוק ההון 8
B האם קיימת קרן פנסיה שרושמת כמו שצריך את חלוקת ההפקדות בין קצבה מזכה ומוכרת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 50
N איך חלוקת דיבידנד באה לידי ביטוי בקרן סל? פוסטים מאיכות נמוכה 1
אחד_שיודע איך מהוונים ערך של קופת גמל IRA לצורך חלוקת נכסים בפרידה שוק ההון 26
M חלוקת ההשקעה בניירות ערך לפי מיסוי? מיסים 1
hommie אלטשולר שחם - חלוקת נכסים במסלול מנייתי שוק ההון 2
Y חלוקת הפקדה חד פעמית בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 11
Nina T האם חלוקת דיבידנד מעל 80% היא מופרכת? שוק ההון 2
אמירב חלוקת ביטוח אובדן כושר עבודה למספר חברות ביטוח צרכנות פיננסית 4
Y האם כדאי למכור אג"ח לפני חלוקת ריבית?אחרי? או שזה לא משנה... שוק ההון 1
A חלוקת דיבידנדים Vanguard במערכת spark שוק ההון 1
R חלוקת התיק על כלל נכסיו שוק ההון 23
יבגני_ל מיסוי במקור בארה"ב על חלוקת רווחים של MLP למשקיעים ישראלים מיסים 8
the_newbie חלוקת דיבידנדים של קרן סל אג"ח ישראלית שוק ההון 1
yanosh34 חשבון IRA - האם חלוקת מניות חייבת במס שוק ההון 11
ט חלוקת דיבידנד במניות שוק ההון 8
ח בורסה בארה"ב חלוקת דיבידנד בשיעור של מעל 25 אחוז ממחיר המנייה שוק ההון 3
י חלוקת הפקדות בין קרן פנסיה מקיפה למשלימה צרכנות פיננסית 7
L שאלה: האם חלוקת דיבידנד משפיעה על תשואת המדד (המדד יירד)? שוק ההון 4
R דמי ניהול ומדיניות חלוקת דיבידנד כשיקולים לבחירת תעודת סל / קרן מחקה שוק ההון 11
M שאלה של חדש בתחום (בנושא חלוקת דיבידנד) שוק ההון 1
amidar פער (גדול?) בין מועד חלוקת הדיבידנד למועד הופעת הכסף בתיק שוק ההון 11
R חלוקת הנכסים בעולם והשוק היעיל שוק ההון 37
N דיבידנדים ורכישת מניות יום לפני חלוקת דיבידנדים שוק ההון 9
amidar היסטורית חלוקת דיבידנדים - מניות ישראליות בארץ שוק ההון 61
מ חלוקת קה"ש+קופ"ג IRA שוק ההון 7
שמוליק קיפוד חלוקת כספים פנסיוניים צרכנות פיננסית 20
K גישה לבחירה בין אלטרנטיבות,חלוקת זמן ומשאבים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
ל באיזה שלב משנים את חלוקת התיק (אם בכלל)? שוק ההון 6
V חלוקת הניירות בין החשבון הרגיל הממוסה לבין IRA שוק ההון 13
B חלוקת דיבידנדים ניירות של Vanguard. שוק ההון 9
W בניית תיק השקעות - רילוקיישן שוק ההון 2
P טעות בהעברת תיק שוק ההון 10

נושאים דומים

Back
למעלה