dunya_tatlisi
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 13/3/20
- הודעות
- 1
- דירוג
- 1
אני נמצא כרגע בעיצומו של תהליך בניית תיק ההשקעות שלי, ונתקלתי בבעיה שלא מצאתי לה מענה ראוי כאן-
בגדול, התיק אמור להיות מורכב מחלק לא ממוסה (קופת גמל והשתלמות ב-IRA), ומחלק ממוסה אצל IB.
יש לי סיבות טובות לדעתי לפתוח את התיק הממוסה ב-IB, והייתי מעדיף שלא לפתוח תיק שלישי בבית השקעות ישראלי בנוסף לשני אלה, כך שלמיטב הבנתי אני מוגבל באפשרויות ההשקעה שלי בשוק הישראלי בתיק הממוסה שלי.
אני מעדיף להשקיע את החלק הלא ממוסה כולו בנכסים עתירי-סיכון (ספציפית- 2-3 ETF-ים שמדמים לא רע כיסוי כלל-עולמי), ומצד שני אני לא רוצה להיות מושקע ב-100% מניות, משיקולי סיכון. יתאימו לי יותר 85% מניות, ו-15% נכסים מסוכנים פחות.
מכאן, להבנתי, שהדרך המקובלת היא השקעה באג"ח, אך ככל הידוע לי אין באפשרותי להשקיע באג"ח ממשלתי ישראלי דרך IB. במקור תכננתי פשוט להשקיע ב-BND או במדד דומה כלל-עולמי, אבל הפוסט הנ"ל של הסולידית שכנע אותי שלא מדובר בהחלטה כזו ברורה, ובמיוחד שאין יתרון משמעותי של פיזור אג"ח כלל-עולמי, בטח שלא במובני אלוקציה לפי גודל חוב.
לכן, אני שוקל כרגע פשוט להגדיל את "קרן החירום" שלי בסכום שתכננתי להקצות לאג"ח. אני מודע לכך שאשלם על כך קצת במונחי תשואה, אבל אולי זה שווה מבחינת הקטנת הסיכון אליה אני שואף. מצד שני, אולי 15% זה גם ככה מעט מספיק כך שהסיכון לא ישתנה משמעותית אם אשקיע גם את הפלח הזה במדדי המניות הרחבים שהזכרתי?
תוהה אם קיימת אפשרות נוספת מתאימה שעליה לא חשבתי.
בגדול, התיק אמור להיות מורכב מחלק לא ממוסה (קופת גמל והשתלמות ב-IRA), ומחלק ממוסה אצל IB.
יש לי סיבות טובות לדעתי לפתוח את התיק הממוסה ב-IB, והייתי מעדיף שלא לפתוח תיק שלישי בבית השקעות ישראלי בנוסף לשני אלה, כך שלמיטב הבנתי אני מוגבל באפשרויות ההשקעה שלי בשוק הישראלי בתיק הממוסה שלי.
אני מעדיף להשקיע את החלק הלא ממוסה כולו בנכסים עתירי-סיכון (ספציפית- 2-3 ETF-ים שמדמים לא רע כיסוי כלל-עולמי), ומצד שני אני לא רוצה להיות מושקע ב-100% מניות, משיקולי סיכון. יתאימו לי יותר 85% מניות, ו-15% נכסים מסוכנים פחות.
מכאן, להבנתי, שהדרך המקובלת היא השקעה באג"ח, אך ככל הידוע לי אין באפשרותי להשקיע באג"ח ממשלתי ישראלי דרך IB. במקור תכננתי פשוט להשקיע ב-BND או במדד דומה כלל-עולמי, אבל הפוסט הנ"ל של הסולידית שכנע אותי שלא מדובר בהחלטה כזו ברורה, ובמיוחד שאין יתרון משמעותי של פיזור אג"ח כלל-עולמי, בטח שלא במובני אלוקציה לפי גודל חוב.
לכן, אני שוקל כרגע פשוט להגדיל את "קרן החירום" שלי בסכום שתכננתי להקצות לאג"ח. אני מודע לכך שאשלם על כך קצת במונחי תשואה, אבל אולי זה שווה מבחינת הקטנת הסיכון אליה אני שואף. מצד שני, אולי 15% זה גם ככה מעט מספיק כך שהסיכון לא ישתנה משמעותית אם אשקיע גם את הפלח הזה במדדי המניות הרחבים שהזכרתי?
תוהה אם קיימת אפשרות נוספת מתאימה שעליה לא חשבתי.
