היי,
לאחרונה נפלה עליי ירושה גדולה, ואני מתלבט מה לעשות איתה.
התבקש ממני להשתמש בחלק מסויים מכספי הירושה אך ורק עבור נדלן, וספציפית נכס מגורים (חשוב להדגיש - האלטרנטיבה היא רק לשמור אותו כקרן חירום מפלצתית שצוברת אבק, אין לי אפשרות להשקיע בשום דבר אחר).
כיום, כמעט כל ההון העצמי שלי מושקע במדד מניות עולמי למטרת פרישה מלאה. אני כמעט ולא מחזיק מזומן.
התזרים החודשי שלי חיובי, ואני שוכר דירה (יש לי אפס דירות בבעלותי).
בהנחה והחלק בירושה שעליי לרכוש איתו נדלן הוא 2 מיליון שקל, יש מספר תוכניות שחשבתי עליהן:
1. לרכוש דירה אחת למגורים באיזור מרכזי מאוד (ת״א/רמת גן) ללא מינוף / עם מינוף קטן מאוד יחסית.
2. לרכוש דירה למגורים ודירה להשקעה באיזור המרכז (סה״כ כ4 מיליון שקלים, מתוכם הון עצמי של 45% שמהווה 1,800,000₪ וחוב של 2,200,000₪).
3. לרכוש דירה למגורים במרכז עם מינוף של 70% (כ2 מיליון שקלים, מתוכם הון עצמי של 600k ו-1.4 חוב, עם החזר בינוני), ועם יתר ההון העצמי (1.4 מיליון) - לרכוש דירה להשקעה במקום מרכזי בחו״ל (במזומן - כ400 אלף דולר)
על פניו - התוכנית הראשונה היא הקלה ביותר, ואני מתפתה לבחור בה.
היא תחסוך לי את שכר הדירה, ותאפשר לי לחסוך יותר כסף לפרישה בתיק הממוסה (את השכירות שחסכתי אכניס לתיק המנייתי ואצבור עליה ריבית דריבית). בנוסף אני חוסך מס רכישה (ושבח - ככל שרלוונטי) לדירה 2.
יאפשר לי למשוך פחות כסף מהתיקים שלי בעת הפרישה (נניח במקום 3.5% היום - 3%), או לחילופין לפרוש מהר יותר עם אותו אחוז משיכה.
אולי בעתיד הרחוק יותר אוכל לשקול לקחת משכנתא לכל מטרה על נכס קיים על מנת לבצע השקעות נוספות.
התוכנית השניה מכניסה אותי לחוב מאוד גדול (ולא אחראי) שיהיה לי די קשה לעמוד בהחזר שלו לאורך זמן (במצב של משבר), אבל אני בהחלט יכול לעמוד בו במהלך חצי שנה לפחות מבלי לממש השקעות אחרות בשוק ההון
התוכנית הזו תאפשר לי להגיע לפרישה בקצב משמעותית יותר מהיר (if all goes according to plan)
הפתרון השלישי - המסובך מכולם, אך יתרונותיו ברורים (פיזור גאוגרפי של מקור ההכנסות, תזרים דולרי/מטבע אחר והכרה של שווקי נדלן נוספים מחוץ לישראל לעסקאות עתידיות).
מה דעתכם?
הצעות אחרות? (שמכילות לצערי דירה למגורים בשווי ~2 מיליון שקלים)
לאחרונה נפלה עליי ירושה גדולה, ואני מתלבט מה לעשות איתה.
התבקש ממני להשתמש בחלק מסויים מכספי הירושה אך ורק עבור נדלן, וספציפית נכס מגורים (חשוב להדגיש - האלטרנטיבה היא רק לשמור אותו כקרן חירום מפלצתית שצוברת אבק, אין לי אפשרות להשקיע בשום דבר אחר).
כיום, כמעט כל ההון העצמי שלי מושקע במדד מניות עולמי למטרת פרישה מלאה. אני כמעט ולא מחזיק מזומן.
התזרים החודשי שלי חיובי, ואני שוכר דירה (יש לי אפס דירות בבעלותי).
בהנחה והחלק בירושה שעליי לרכוש איתו נדלן הוא 2 מיליון שקל, יש מספר תוכניות שחשבתי עליהן:
1. לרכוש דירה אחת למגורים באיזור מרכזי מאוד (ת״א/רמת גן) ללא מינוף / עם מינוף קטן מאוד יחסית.
2. לרכוש דירה למגורים ודירה להשקעה באיזור המרכז (סה״כ כ4 מיליון שקלים, מתוכם הון עצמי של 45% שמהווה 1,800,000₪ וחוב של 2,200,000₪).
3. לרכוש דירה למגורים במרכז עם מינוף של 70% (כ2 מיליון שקלים, מתוכם הון עצמי של 600k ו-1.4 חוב, עם החזר בינוני), ועם יתר ההון העצמי (1.4 מיליון) - לרכוש דירה להשקעה במקום מרכזי בחו״ל (במזומן - כ400 אלף דולר)
על פניו - התוכנית הראשונה היא הקלה ביותר, ואני מתפתה לבחור בה.
היא תחסוך לי את שכר הדירה, ותאפשר לי לחסוך יותר כסף לפרישה בתיק הממוסה (את השכירות שחסכתי אכניס לתיק המנייתי ואצבור עליה ריבית דריבית). בנוסף אני חוסך מס רכישה (ושבח - ככל שרלוונטי) לדירה 2.
יאפשר לי למשוך פחות כסף מהתיקים שלי בעת הפרישה (נניח במקום 3.5% היום - 3%), או לחילופין לפרוש מהר יותר עם אותו אחוז משיכה.
אולי בעתיד הרחוק יותר אוכל לשקול לקחת משכנתא לכל מטרה על נכס קיים על מנת לבצע השקעות נוספות.
התוכנית השניה מכניסה אותי לחוב מאוד גדול (ולא אחראי) שיהיה לי די קשה לעמוד בהחזר שלו לאורך זמן (במצב של משבר), אבל אני בהחלט יכול לעמוד בו במהלך חצי שנה לפחות מבלי לממש השקעות אחרות בשוק ההון
התוכנית הזו תאפשר לי להגיע לפרישה בקצב משמעותית יותר מהיר (if all goes according to plan)
הפתרון השלישי - המסובך מכולם, אך יתרונותיו ברורים (פיזור גאוגרפי של מקור ההכנסות, תזרים דולרי/מטבע אחר והכרה של שווקי נדלן נוספים מחוץ לישראל לעסקאות עתידיות).
מה דעתכם?
הצעות אחרות? (שמכילות לצערי דירה למגורים בשווי ~2 מיליון שקלים)
