• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

כמה מזומן באמת צריך בעובר ושב

משפחה סולידית

משתמש רשום
הצטרף ב
2/7/20
הודעות
10
דירוג
3
שלום,

שאלה די בסיסית שאיך שהוא לא ראיתי תשובה אליה

כמה כדאי להשאיר בעובר ושב באופן כללי (ללא קשר לקורונה)?

יש לנו תיק השקעות רובו מנייתי עם קצת אגח ממשלתי וקצת אגח קונצרני לאיזון.

אבל אני מנסה לחשוב כמה להשאיר בעובר ושב וכמה להעביר לתיק השקעות בתור אסטרטגיה כלכלית.

בהנתן שהצריכה החודשית שלנו היא Y (שזה לפי בחינת נתוני עבר) ואין איזה הוצאה משמעותית גדולה בזמן הקרוב (קניית בית, מכונית וכדומה) כמה כדאי להשאיר בעובר ושב?

תודה רבה
 

אחד שלא יודע

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/4/19
הודעות
707
דירוג
832
כלל האצבע הוא 6 חודשי מחייה אבל לא כולם מסכימים איתו.
יש כאלה שיגידו פחות ויש כאלה שיגיו יותר, בגדול זה מה שיגרום לך לישון בשקט בלילה.
שלא תדאג שאין לך כסף נזיל ושלא שתדאג שיש לך יותר מידי נזיל שהאינפלציה שוחקת.

לא ממליץ ולא מייעץ.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
12,751
דירוג
10,614
כמה מזומן באמת צריך בעובר ושב
0
כמה כדאי להשאיר בעובר ושב?
כל אחד והשיקולים שלו.
יש כאלה שמאמינים שכדאי להחזיק 6 חודשי מחייה. יש כאלה שמאמינים שלא צריך בכלל ויש כאלה עם כל מיני מספרים אחרים בין 0 לבין כמה שנים.
אישית אני מאמין בלהחזיק 0 (או מינוס, אם יש אפשרות למינוף זול). אבל כמובן שזה לא מתאים לכל אחד
 
נערך לאחרונה ב:

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,127
דירוג
11,541
הדעות חלוקות, הקומונסנס 6 חודשים וזה מוכיח עצמו כבר מספר פעמים.
כשהמצב חרא ובקנטים, גם המניות יורדות ולכן המזומן הוא המלך עד יעבור זעם.
 

vankey

משתמש רשום
הצטרף ב
14/7/20
הודעות
10
דירוג
7
דעתי האישית שזה מה שאני עושה, קרן חירום בחשבון בנק אחר/פקדון/חסכון נזיל - רחוק מהעין רחוק מהכיס, אולי משהו פסיכולוגי אבל יותר עניין של זה ידרוש ממך קצת תעסוקה בשביל להעביר לעו"ש ולא תוכל למהר עם רכישות פזיזות, לא משהו קריטי לאנשים עם משמעת כלכלית.
ובעובר ושב נגיד ההוצאות הן Y אז Y + X ( כאשר X הוא סכום ממש לא גדול במיוחד רק לטובת "טווח תמרון קטן" ).
 

ניצן המצוין

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/12/18
הודעות
828
דירוג
554
לזה צריך לחשוב אלו אסונות יכולות לפקוד אתכם שתצטרכו את הכסף במהירות.
אתה בזוגיות? יש לך ילדים? כמה מקורות הכנסה יש לכם? מה הסיכוי שמישהו יחלה\ יעבור תאונה\ או תביעה משפטית בשנים הקרובות.
ככל שיש יותר תלוים בך, פחות מקורות הכנסה ויותר סיכוי לתאונה או מחלה שים יותר כסף בקרן חירום ולהפך.
 

ניצן המצוין

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/12/18
הודעות
828
דירוג
554
לזה צריך לחשוב אלו אסונות יכולות לפקוד אתכם שתצטרכו את הכסף במהירות.
אתה בזוגיות? יש לך ילדים? כמה מקורות הכנסה יש לכם? מה הסיכוי שמישהו יחלה\ יעבור תאונה\ או תביעה משפטית בשנים הקרובות.
ככל שיש יותר תלוים בך, פחות מקורות הכנסה ויותר סיכוי לתאונה או מחלה שים יותר כסף בקרן חירום ולהפך.
בנוסף זה תלוי גם בהערכות הסיכון שלך, וסיבולת הסיכון.
אם אתה רוצה מזומן שיכסה על אירוע חמור שידרוש כסף במיידית בסיכוי 1 ל10,000 אז שים יותר בקרן חירום
אם אתה מוכן לקחת סיכון שלא יהיה כסף במיידי לאירועים בעלי הסתברות נמוכה שים פחות בקרן.
בדומה לחלוקת הכסף בהשקעה לטווח ארוך.
 

unsullied

משתמש ותיק
הצטרף ב
23/2/19
הודעות
285
דירוג
204
כלכלית נטו, ללא פסיכולוגיה, כדאי להחזיק מינימום מזומן. יש שרשורי קרן חירום שאתה יכול לעיין בהם. הטענה שמכירה מהתיק יותר משתלמת מקרן חירום על אף ירידות, בתוחלת.

לגבי פסיכולוגיה, יש שאלה כמה אגרסיבי אתה בלקיחת סיכון, לדוג' האם אתה מתחשב בדמי אבטלה בשאלת לישון-בשקט. זה עניין אינדבידואלי.
יכול להיות שצריך להתחשב גם בסוג הנזילות של התיק האישי - נניח תרחיש של ניתוח מיידי שעולה 200אש"ח - תיק נזיל יותר גמיש להתמודד מאשר תיק לא נזיל (לדוג נדלן) ואז אולי כדאי לתגבר בצד הנזיל (לדוג מזומן).

שהצריכה החודשית שלנו היא Y
אני אישית מסתכל על סוג של מקסימום-לא-צפוי-בשגרה, במקום על הממוצע. הסכום הזה יכלול לדוג' הזמנת טכנאים או מכונת כלים שמתקלקלת וצריך לקנות חדשה (ובמינימום התעסקות).
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,996
דירוג
2,089
כלכלית נטו, ללא פסיכולוגיה, כדאי להחזיק מינימום מזומן. יש שרשורי קרן חירום שאתה יכול לעיין בהם. הטענה שמכירה מהתיק יותר משתלמת מקרן חירום על אף ירידות, בתוחלת.
הטענה הזו נשענת על הנחות חזקות, והיא לא מאוד מציאותית. לא רוצה לחטוף את השרשור הזה, אשמח להפניה לאחד מהשרשורים שהזכרת
 

אחד_שיודע

משתמש ותיק
הצטרף ב
6/6/20
הודעות
192
דירוג
218
הכללים שלי:
  • להשאיר את כמות ההוצאות המתוכננות לחודש הקרוב, פלוס 5K
  • בנוסף, קרן חירום למינימום 6 חודשי מחייה בחשבון בנק אחר (לא בעו"ש), עם פקדונות - חלק מהפקדונות לזמינות מיידית וחלק לזמינות של 30-60 יום
  • לא לתכנן את התזרים לפי אשראי, לחשוב שכל שקל יורד באותו רגע
  • ההוצאות המתוכננות כוללות בלת"מ סבירים
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,996
דירוג
2,089
לא לתכנן את התזרים לפי אשראי, לחשוב שכל שקל יורד באותו רגע
מה ההגיון בזה? חידשת ביטוח רכב בארבעה תשלומים ללא ריבית נניח. למה להתייחס לזה כאל תשלום אחד?
 

אחד_שיודע

משתמש ותיק
הצטרף ב
6/6/20
הודעות
192
דירוג
218
מה ההגיון בזה? חידשת ביטוח רכב בארבעה תשלומים ללא ריבית נניח. למה להתייחס לזה כאל תשלום אחד?
בעיקרון אני לא משלם בתשלומים, גם לא ביטוחי רכב / דירה, אבל אני זורם עם הדוגמא שלך.
נניח שיש הוצאה קבועה חודשית על ביטוח רכב (למשל מחלקים ביטוח חובה ל12 תשלומים) - אני אתייחס אליה בתור הוצאה מתוכננת בכל חודש.
הסכום שאקצה באותו חודש להוצאות ייכלול את התשלום לביטוח.
הכוונה שלי הייתה להתעלם מזמן החיוב בפועל של כרטיס האשראי. אם התשלום על הוצאות אוגוסט מתבצע ב2 לספטמבר, אני מתעלם מזה, משאיר כבר בתחילת אוגוסט סכום שיספיק לכסות את ההוצאות הללו, כאילו החיוב מתבצע בפועל בחודש אוגוסט.
כאשר רוב ההוצאות מתבצעות בכרטיס חיוב מיידי או מזומן, זה מאוד פשוט. חלק מההוצאות מתבצעות בכרטיס אשראי רגיל.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ש הבדלים בין קרנות עם נתחי מזומן שונים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
יבגני_ל הפקדת מזומן בבורסות קריפטו השקעות אלטרנטיביות 9
S מהם היתרונות\חסרונות של החזקת מק"מ מול מזומן? שוק ההון 9
מ מזומן בתיק השקעות שוק ההון 5
Y אחוז או כמות מזומן בתיק השקעות בברוקרז׳ שוק ההון 6
twister סקר + דיון: כמה מזומן אתם מחזיקים בעו"ש למחייה היומיומית? שוק ההון 54
A הרכב מזומן בתיק וסיכון מט״ח שוק ההון 16
B החוק לאיסור מזומן ושכר לימוד לאוניברסיטה - למתקדמים צרכנות פיננסית 26
ע כמות מזומן גדולה בקרן השתלמות מחקה סנופי ושאלה של מתחילים שוק ההון 10
T מזומן או קרן סל של אג"ח לטווח קצר שוק ההון 1
D ירושה של מזומן נדל"ן 66
סול האם ישנה דרך להגן על מזומן מאינפלציה לטווח קצר שוק ההון 23
dunya_tatlisi נתח מזומן גדול יותר כתחליף לאג"ח ממשלתי זר - רעיון טוב? שוק ההון 0
G אג"ח ממשלתי קצר או מזומן? שוק ההון 1
ITS חניה של מזומן שמיועד לרכישת דירה בישראל לתקופה של כ-3 חודשים שוק ההון 23
E חוק הגבלת מזומן ותשלום לקבלן מהשטחים אוף טופיק 17
T צמצום עלויות מזומן ברכישת דירה נדל"ן 2
ק קרן-סל תחליף מזומן צרכנות פיננסית 6
לא חשוב שמות למה הסולידית מתכוונת באומרה "כסף מזומן"? שוק ההון 42
ח כרטיס חיוב או אשראי לחו"ל, או מזומן (יורו) צרכנות פיננסית 45
ט פלח מזומן שוק ההון 66
ד עמלות הפקדת מזומן במטח צרכנות פיננסית 3
ל שאלת תם: חישוב שווי "מזומן" של תיק שוק ההון 2
Gentlemen יתרת מזומן גדולה בעו"ש שוק ההון 16
C קרן הפנסיה הפאסיבית של הפניקס מוכרת מניות ושומרת מזומן - למה? שוק ההון 55
פשפש היכן כדאי לשמור מזומן שוק ההון 24
ה הפקדת מזומן בתיק ני"ע דרך כ.אשראי שוק ההון 112
F קבלת דיבידנד במניות במקום מזומן ב- IB (לא DRIP) שוק ההון 14
מ מזומן במקום אגח בתיק שוק ההון 11
מ עלויות מינוף ויתרת מזומן שלילית בIB שוק ההון 2
J אג"ח ממשלתי או מזומן כמכשיר גידור שוק ההון 30
נ שאלה בקשר לאקסולידית- ספירה של משיכות מזומן צרכנות פיננסית 5
ס הפקדת מזומן לקרן השתלמות? שוק ההון 9
ב עודפי מזומן בעו"ש - הפקדה מעבר לתקרה לקרה"ש או הפקדה בקופ"ג להשקעה שוק ההון 21
Q יתרת מזומן בתיק - בנק ההשקעות רשאי להשקיע אותו? שוק ההון 0
מ מזומן לעומת "כמו מזומן" שוק ההון 31
מ שאלה לגבי מזומן בתיק השקעות שוק ההון 47
Sinister איזון בין מניות ל-מזומן? שוק ההון 10
מ מזומן בתיק שוק ההון 2
א מזומן שוק ההון 23
א האם ביטוח מנהלים באמת לא כדאי ומה האינטרס של חברות הביטוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
י האם באמת יש 100% סיכון בשוק ההון? שוק ההון 6
א מעבר להייטק- מה באמת קורה שם התפתחות אישית 49
Y האם כדאי להשקיע בקרן ברירת מחדל ? האם באמת זולה ? צרכנות פיננסית 5
Y האם זה באמת זמן טוב להכנס לשוק? שוק ההון 27
ג מה באמת המצב הכלכלי? כזה קשה? אוף טופיק 98
N הריבית על המינוף ב-IB באמת נמוכה או.. שוק ההון 2
א האם באמת אירועי העבר לא מנבאים את העתיד שוק ההון 16
MJJF איזון תיק (rebalancing) ומס רווח הון - באמת כדאי? שוק ההון 4
R האם באמת אפשר להשוות את משבר הקורונה למשברים קודמים? שוק ההון 41

נושאים דומים

למעלה