זה בהנחה שהכסף בקרן פנסיה ולא בקופת גמל או בביטוח מנהלים.
כן ברור. התכוונתי לקרן פנסיה משלימה.
לגבי שאר הדברים, זה באמת אופטימיזציה למתקדמים.
וברגע שההבדל הוא לא כזה *שבוודאות* שווה להוציא, אז יתרונות אחרים מצדיקים להשאיר (לדעתי).
לדוגמא, לי (אישית) נראה יותר נוח, במיוחד בגיל זקנה (70-90), לקבל קצבה מובטחת לכל החיים ישירות למשכורת.
מבחינת מס ברור שזאת אופציה טובה ומס זה שיקול חשוב ואכן דמי ניהול אפסיים שכאלה ישמרו עליה כאופציה טובה, אבל לא פחות חשוב זה כמה כסף את רוצה\צריכה עכשיו לעומת כמה את רוצה\צריכה שיהיה לך בפנסיה כקצבה. האם היא לא כבר מספיק גדולה בכל מקרה?
אני רוצה לייצר קצבה, נוחה, לכל החיים, כזו שנכנסת לבנק בלי שאני העתידית (המבוגרת/הזקנה) אהיה חייבת למכור ניירות ערך בשביל לייצר לעצמי את ההכנסה הזו.
גובה הקצבה שאנחנו רוצים/מתכננים - 40,000-45,000₪ (כזוג). זה אומר בערך 20,000-25,000₪ לאדם. אם כל הסכום הזה היה מיוצר רק מקצבה מזכה זה היה עולה לנו הרבה כסף במסים. העובדה שחלק מזה נוצר באמצעות קצבה מוכרת (חלקה מפיצויים וחלקה מתגמולים) מאפשרת לשלם מעט מאוד מס.
ככל שהחלק המוכר יהיה גדול יותר (ביחד עם החלק הפטור ממס של הקצבה המזכה) זה יאפשר להפחית את ההשלמה הנדרשת מקצבה מזכה ממוסה.
אולי יש אנשים שזה לחלוטין לא חשוב להם והם לא רואים שום צורך בקצבה מסודרת. זה באמת כבר עניין פסיכולוגי.
אם הצורך הפסיכולוגי הזה לא ״עולה״ לי בהמון המון כסף, אז לי זה שווה.
במקרה שלי הסכום הצבור היה רק סביב ה10K ש"ח (ואני לא צופה הפקדות נוספות מעל התקרה בהווה או בעתיד) אז השיקול הכלכלי היה זניח מול העדפה לנקות את זה משם ולהסיר את ההתעסקות והמעקב סביב הדבר הזה להמשך החיים.
כמובן שאם מדובר בסכום מאוד קטן אז זה לא משנה מה בסוף מחליטים.
