שלום לכולם!
בן 52.
ברשותי כספים הוניים (שהופקדו לפני 2008) - בערך 150K פיצויים ו 300K תגמולים.
הבנתי שכספי התמלוגים הם אוצר יקר ערך, שכן ניתן לפדות אותם החל מגיל 60 ללא מס, וללא ניצול סל הפטור כלל.
על הפיצויים יש לי רצף פיצויים ממעסיק א', וכעת אני עוזב את מעסיק ב'. אני לא בטוח שאמצא מעסיק ג' (מתכוון להפוך לעצמאי)
המס בשנים הקרובות צפוי להיות גבוה.
המס בקצבה צפוי להיות 31% לאחר הפטור.
כעת לשאלות למומחים המלומדים
-
1. הבנתי שאם מייעד את הכספים לרצף קצבה, אני חייב לעשות את זה לא רק על הפיצויים אלא גם על התמלוגים, נזק של 31%*300K - האמנם?
2. החלופה היא להמשיך את רצף הפיצויים. האם אני צריך להפקיד את כל הפיצויים של מעסיק ב' ברצף הפיצויים כדי להמשיך אותו, או שמספיק לייעד סכום נמוך לרצף הפיצויים ואת השאר אפשר לייעד לרצף קצבה?
3. היה ולא אמצא את מעסיק ג' ואבצע חרטה מרצף הפיוצויים, האם זה גורר גם חרטה מרצף קצבה על כל הסכום? או שניתן למשוך את הפיצויים ההוניים בלבד (תוך שימוש או ויתור על הפטור - לא משנה) ואת שאר הסכומים ממעסיק ב' לשמור ברצף קצבה?
תודה רבה!
בן 52.
ברשותי כספים הוניים (שהופקדו לפני 2008) - בערך 150K פיצויים ו 300K תגמולים.
הבנתי שכספי התמלוגים הם אוצר יקר ערך, שכן ניתן לפדות אותם החל מגיל 60 ללא מס, וללא ניצול סל הפטור כלל.
על הפיצויים יש לי רצף פיצויים ממעסיק א', וכעת אני עוזב את מעסיק ב'. אני לא בטוח שאמצא מעסיק ג' (מתכוון להפוך לעצמאי)
המס בשנים הקרובות צפוי להיות גבוה.
המס בקצבה צפוי להיות 31% לאחר הפטור.
כעת לשאלות למומחים המלומדים
-1. הבנתי שאם מייעד את הכספים לרצף קצבה, אני חייב לעשות את זה לא רק על הפיצויים אלא גם על התמלוגים, נזק של 31%*300K - האמנם?
2. החלופה היא להמשיך את רצף הפיצויים. האם אני צריך להפקיד את כל הפיצויים של מעסיק ב' ברצף הפיצויים כדי להמשיך אותו, או שמספיק לייעד סכום נמוך לרצף הפיצויים ואת השאר אפשר לייעד לרצף קצבה?
3. היה ולא אמצא את מעסיק ג' ואבצע חרטה מרצף הפיוצויים, האם זה גורר גם חרטה מרצף קצבה על כל הסכום? או שניתן למשוך את הפיצויים ההוניים בלבד (תוך שימוש או ויתור על הפטור - לא משנה) ואת שאר הסכומים ממעסיק ב' לשמור ברצף קצבה?
תודה רבה!
