• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

עדיין אג"ח להורדת סיכון רצף תשואות?

עמרי9

משתמש סולידי
הצטרף ב
13/4/21
הודעות
23
דירוג
16
שלום לכולם,

אנחנו מחזיקים בערך6% מהתיק באג"ח ממשלת ישראל, ועוד 10% במזומן. השאר במניות (לרוב מדדים).אנחנו שואפים להשתמש בכסף כדי להוריד הילוך עוד בערך שנתיים.
אנחנו מתלבטים איך להשקיע את המזומן כדי לחזק את החלק הסולידי שלנו.
במקור חשבנו להשקיע באג"ח בהתאם לאלוקציות שהרבה משתמשים בהם בתיקי הפרישה שלהם כדי להוריד סיכון רצף-תשואות.
אבל עכשיו לאור השינויים בריבית אנחנו שומעים מהרבה כיוונים שאולי צריך לחשוב במקום על פקדונות (צמודים?) או קרנות כספיות.

מה אתם חושבים? בשביל הצורך שלנו להוריד סיכון בשנים הראשונות אחרי הורדת הילוך הייתם נשארים עם אג"ח או עוברים לפקדונות/קרנות-כספיות?

תודה רבה.
 
עכשיו יש ריבית יפה באג"ח, שאולי לא תהיה בהמשך בקרנות הכספיות.
כלומר באג"ח אפשר לנעול עכשיו את הריבית, אם היא מספיק טובה לך.
 
אנחנו מחזיקים בערך6% מהתיק באג"ח ממשלת ישראל, ועוד 10% במזומן.
זה ממש אותו הדבר. ההפרדה שאתה עושה היא מלאכותית. מזומן הוא אג"ח ממשלת ישראל עם מח"מ אפס.
יש לכם 16% מהתיק באג"ח ממשלת ישראל, ואתה יכול לעשות ממוצע משוקלל כדי לדעת באיזה מח"מ בקירוב.
 
נערך לאחרונה ב:
תודה רבה לשניכם!
אז מה בעצם היתרון של קרנות כספיות/פקדונות על אג"ח בתרחיש כמו שלנו?
אגב, באג"ח - איזשהן מחשבות על צמוד/לא-צמוד, ישראלי/אמריקאי, קרן-אג"ח/לקנות ישיר?
 
עכשיו יש ריבית יפה באג"ח, שאולי לא תהיה בהמשך בקרנות הכספיות.
כלומר באג"ח אפשר לנעול עכשיו את הריבית, אם היא מספיק טובה לך.
אתה חושב שזה זמן טוב לעשות DCA לאגח ארוך טווח?
 
אתה חושב שזה זמן טוב לעשות DCA לאגח ארוך טווח?
לא יודע לגבי ה- DCA.

אג"ח צמוד נותן היום יותר מ- 1% (+ מדד) שזה אחלה למי שרק רוצה לשמור על הכסף בלי לקחת סיכונים.

עד לא מזמן היית רואה תשואות של מינוס 2%, שזה אומר שהכסף שלך נשחק בהדרגה.

לגבי ארוך טווח - לא צריך להגזים, גם בגלל רגישות לריבית וגם לך תדע מה יהיה פה עם המדינה.
 
כלומר באג"ח אפשר לנעול עכשיו את הריבית
תגיד, זה נכון גם לגבי קרנות מחקות אגח? גם שם אני בעצם נועל את התשואה שביום הקנייה?
(אני מניח שכן בהנחה שהקרן מחזיקה אותם עד לפדיון)
 
לא יודע לגבי ה- DCA.

אג"ח צמוד נותן היום יותר מ- 1% (+ מדד) שזה אחלה למי שרק רוצה לשמור על הכסף בלי לקחת סיכונים.

עד לא מזמן היית רואה תשואות של מינוס 2%, שזה אומר שהכסף שלך נשחק בהדרגה.

לגבי ארוך טווח - לא צריך להגזים, גם בגלל רגישות לריבית וגם לך תדע מה יהיה פה עם המדינה.
אני תוהה אם בשנות ה90 כשהריבית הייתה 15 אחוז, אנשים קנו אגח ארוך טווח וקיבלו 15 אחוז שנתי גם אחרי שהאינפלציה והריבית ירדו ?
 
תגיד, זה נכון גם לגבי קרנות מחקות אגח? גם שם אני בעצם נועל את התשואה שביום הקנייה?
לא, בקרן זה יותר מורכב. ראה דיון בשרשור של אייק.

אני תוהה אם בשנות ה90 כשהריבית הייתה 15 אחוז, אנשים קנו אגח ארוך טווח וקיבלו 15 אחוז שנתי גם אחרי שהאינפלציה והריבית ירדו ?
סביר שהיו אנשים כאלה.
שים לב שאם האינפלציה הייתה עולה ל- 30% או 400% כמו בעבר, האנשים האלה היו מפסידים בגדול.
 
אג"ח זאת מילה רחבה מאד.
אתם מחזיקים את האג"ח עצמו או קרנות אג"ח? מה המח"מ?
אם זה לטווח קצר, קרן כספית או פקדון בחלק מהבנקים נותנים ריבית טובה יותר מאג"חים ארוכים היום:

מצד שני, אם זה לטווח ארוך, תוכלו להנות מעלית הערך שלו כאשר הריבית תרד (יכול לקרות גם שנים מהיום)... אבל גם תפסידו הרבה אם היא תמשיך לעלות.
אולי כדאי לבחור סוג אג"ח אחד ולהיות רק איתו כל הזמן ללא קשר לתקופה ולריבית.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ יש עדיין אג"ח מיועדות בקרן פנסיה? צרכנות פיננסית 22
מ עכשיו שיש ניקוי במקור באינטראקטיב ישראל , האם עדיין יש עדיפות להיות באינטראקטיב האמריקאי לאזרח אמריקאי\ ישראלי שוק ההון 28
ל למה עדיין אין כזו אפלקציה? עוזר כלכלי אישי יזמות והגדלת הכנסות 2
S עדיין לא הצלחתי להבין למה האדם הממוצע צריך ביטקוין השקעות אלטרנטיביות 200
A מחנה דורה בנתניה, עדיין קיים? נדל"ן 0
Homer כתבה מלפני 10 שנים, עדיין רלבנטית? אוף טופיק 3
M קרן כספית עדיין נחשבת כנזילה העדיפה ביותר? שוק ההון 11
ה בהשקעת סכום גדול - עדיין עדיף בארץ? שוק ההון 25
O המעסיק עדיין לא מפריש לי פנסיה כי כבר חצי שנה אין לי קרן פנסיה פעילה האם לפי תיקון 190 אוכל להפקיד בעצמי או שצריך לחכות? פוסטים מאיכות נמוכה 1
Y מישהו עדיין חושב שBitcoin זה רעיון טוב? השקעות אלטרנטיביות 788
tomer111 אם נופלת פצצה גרעינית ויצאתי חיי הניירות ערך בברוקראז עדיין אצלי והכל בסדר? שוק ההון 353
ב מסלול פנסיה sp500 + מיועדות - יש עדיין ממונף? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
P באילו תחומים אנחנו עדיין נמצאים מאחור? פוסטים מאיכות נמוכה 9
L האם יש עדיין סיבה לבחור בסטארטאפ? התפתחות אישית 92
O האם עדיין אפשר לקבל 70% מימון על דירה חליפית נדל"ן 11
S יש סעיף בעבודה שלי לגבי קרן השתלמות והייתי אמור לקבל אותו (כנראה) אבל עדיין לא, מה לעשות? אוף טופיק 2
צ האם עדיין שווה להשקיע באשקלון? נדל"ן 48
tomer111 האם עדיין תקף שאגח הם לא correlated למניות שוק ההון 12
O חוק מס' 1 עדיין רלוונטי? שוק ההון 2
A לא מצליח להבין איך אין עדיין אינפלציה שוק ההון 22
T האם יש טעם עדיין להחזיק באג"ח שוק ההון 4
ת האם עדיין יש בעיות עם IRA? צרכנות פיננסית 10
R האם עדיין יש לי סיכוי עם מתמטיקה? התפתחות אישית 11
tpr שאלה בנוגע לתיק השקעות (עדיין לומד את התחום) שוק ההון 0
C אופציות לעובד בסטראטפ ללא תוכניות אופציות עדיין אוף טופיק 8
ת עדיין על הגדר יומני מסע אישיים 6
1337justme מכירה של קרן נאמנות ישראלית - פעולה עדיין לא בוצעה? שוק ההון 4
I הגשה מקוונת של טופס 1301 לשנת 2018 עדיין סגורה? צרכנות פיננסית 1
B עדיין חדש ומחפש תשובות לשאלות בסיס מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
S כבר זמן מה אני חושב להיכנס לבורסה אבל עדיין מחפש דרך להוריד את הסיכון דרך פיזור טוב יותר שוק ההון 42
ח עדיין מחפש את עצמי אוף טופיק 22
מתכנת האם שפת C++ עדיין רלוונטית? התפתחות אישית 56
amikal אם יותר זול לנהל תיק השקעות בבית השקעות למה אנשים עדיין מנהלים אותו בבנק? שוק ההון 72
O למה השקל עדיין מתחזק שוק ההון 122
ח האם ניתן עדיין למצוא את הבלוג 'התמונה הגדולה'? שוק ההון 23
sogi אורדרנט פרו - עדיין קיים ? אוף טופיק 4
breezblock טראמפ מוביל - עדיין לא מוכרת. שוק ההון 59
כ אירלנד בראי הברקזיט- עדיין מקום להשקיע בו את חסכונותיכם? שוק ההון 4
שרון למה בבתי השקעות עדיין כ"כ רוצים לנהל את הכסף שלכם? צרכנות פיננסית 1
ס קופת גמל צמודת מדד מבטיחת תשואה 4.5% - (מנורה יתר ג), האם עדיין ניתן להפקיד? צרכנות פיננסית 3
C "בדרך הנכונה" אבל עדיין משהו חסר יומני מסע אישיים 40
c881 תלושים לחג? עדיין תבדוק איך ועל מה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
חדש בשוק תשואה של קרן אג״ח שוק ההון 3
E מח"מ וריבית ממוצעת של קרן מחקה אג"ח שוק ההון 2
ב אג"ח של בנקים בארץ שוק ההון 6
חתול לילה מה צריך להיות הדרוג של אג"ח ישראלי? שוק ההון 16
M אג"ח ג, ד, ה? שוק ההון 9
נ אג״ח לשלוש שנים כהשקעה? שוק ההון 12
ד אג"ח ממשלת ישראל דולרית ב5.6%- איך קונים שוק ההון 1
S אג"ח קונצרני שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה