1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

רעיונות לאיזון החלק המנייתי בתיק פטור

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י FullStack, ‏9/7/19.

  1. FullStack

    FullStack משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏16/9/18
    הודעות:
    266
    לייקים שהתקבלו:
    27
    קצת רקע: אני עומד למכור את האג"ח של ממשלת ישראל בתיק הממוסה עבור קניית דירה להשקעה כך שהתיק יצא מאיזון (100% מניות) אני מחפש קרן אג"ח (מקסימום 2) שאקנה ממכירת נייר בתיק הIRA כדי לחזור לאיזון שהגדרתי לתיק ההשקעות שלי.

    בהתחלה חשבתי לקנות את האג"ח הישראלי שהחזקתי בחשבון הממוסה אבל אחרי שחשבתי עוד קצת הגעתי למסקנה שאולי עדיף שלא מכיוון שבטווח של שנה+- ארצה למכור את האגח בחשבון IRA ולקנות נייר אירי והאג"ח יעבור לתיק הממוסה.
    החסרון העיקרי שאני רואה הוא המרות שקל - דולר בקנייה ובמכירה וזה נהייה גרוע יותר בקנייה של 2 קרנות אג"ח.

    מה שאני מחפש באג"ח הוא:
    1 - רמת סיכון 1, תנודתיות מינימלית
    2 - נוטה לכיוון ETF כי בעתיד הקרוב ארצה למכור אותו ולקנות נייר אירי
    3 - מכיוון שהוא נמצא בחשבון פטור אולי עדיף ETF צוברת
    4 - פיזור גדול - כרגע די מטריד שאני מושקע רק באג"ח של ממשלת ישראל

    ובאותו הקשר עלתה לי תובנה לגבי אג"ח ישראלי לעומת אג"ח זר:
    1 - אני מתייחס לאג"ח כאפיק סולידי שישמש לקניית ETF בעת משבר בשוק ההון, לא כקרן חירום
    (אין צורך בשקלים) לכן אולי יותר מתאים לקנות קרן מחקה אגח לא ישראלי, קראתי שרשורים על VCIT\VCSH וזו נראית אופציה טובה (למרות שמדובר על אגח קונצרני).

    אשמח לשמוע מה אתם הייתם עושים, כמובן שלא מחפש המלצה.

    תודה
     
  2. FullStack

    FullStack משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏16/9/18
    הודעות:
    266
    לייקים שהתקבלו:
    27
    אף לא תגובה אחת :(
    השאלה כללית מידי?
     
  3. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    7,196
    לייקים שהתקבלו:
    5,401
    אני חושב שהם קיימות, רק ששאלת פעם נוספת בנפרד וכמות התגובות לא עלתה :)

    אתה שואל איזו קרן להחזיק בקרן השתלמות - קיים
    אתה שואל איזו קרן משמשת לחניה - קיים

    האיזון שלך אמנם השתנה אבל הוא ממש לא 100% מניות, אלא אם קנית את הדירה למישהו אחר...
     
    Yoss אוהב/ת את זה.
  4. FullStack

    FullStack משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏16/9/18
    הודעות:
    266
    לייקים שהתקבלו:
    27
    שאלתי לגבי קרן אגח בira, קראתי שרשורים שמדברים על etf לאגח בחשבון ממוסה, רציתי לקבל חיזוק שאני בכיוון לפני שאני מבצע קנייה.
    לא דיברתי על קרן חנייה.
    את הדירה אני לא מתכוון למכור כשיגיע משבר בשוק ההון לכן היא לא רלוונטית.
     
  5. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    7,196
    לייקים שהתקבלו:
    5,401
    ההמון כאן חושב שזאת טעות להחזיק משהו שמשיא היסטורית פחות ממניות בכלי פטור ממס

    בכל מקרה, קרנות צוברות קיימות, חפש בפורום

    דווקא היא ממש רלוונטית
    לא מבין למה אתה חושב שלא
    בכל מקרה
    אם יש לך חשבון ממוסה אז בחירום מושכים משם, קרן השתלמות זה לא כלי נזיל אז אני לא מבין למה אתה מנסה להחזיק שם משהו "שאתה צריך\רוצה נזיל"
     
    משה אוהב/ת את זה.
  6. Yoss

    Yoss משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏9/8/18
    הודעות:
    2,314
    לייקים שהתקבלו:
    2,384
    קצר מח"מ.
    מה הקשר?
    באג"ח עדיף צוברת גם בחשבון ממוסה, אבל עלויות מסחר ודמי ניהול חשובים מאוד כי התשואה גם כך נמוכה-יחסית.
    אתה יכול להסתכל גם על SDIA/ERNA בצוברות.
     
  7. FullStack

    FullStack משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏16/9/18
    הודעות:
    266
    לייקים שהתקבלו:
    27
    אתה צודק, אבל מכיוון שכל הכספים מהחשבון הממוסה נויידו לדירה ומכיוון שאני לא רוצה לשבור את החוזה האישי שהגדרתי לעצמי אני נאלץ להמיר מניות באגח בחשבון פטור IRA.
    זאת הסיבה שאני מנסה לעשות אופטימזציות כי זו תהייה פוזיציה קצרה שתומר בחזרה לEIMI כאשר החלק האגחי יעבור לחשבון הממוסה.
    מקווה שזה יותר ברור עכשיו.

    אשמח לשמוע על קרנות אגח מתאימות שעונות על הצורך שלי.

    תודה
     
  8. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    7,196
    לייקים שהתקבלו:
    5,401
    אשמח להבהרה
    מטרת האג"ח אצלך למתן תנודתיות?
     
  9. FullStack

    FullStack משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏16/9/18
    הודעות:
    266
    לייקים שהתקבלו:
    27
    אכן, מחפש קרן אגח דולרית עם רמת סיכון 1 שתעניק לי אפשרות של פעולה מהירה במידה והשוק יפול וארצה להכניס כסף למניות.
     
  10. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    7,196
    לייקים שהתקבלו:
    5,401
    זה גם חלק מההסכם שלך עם עצמך?
     
  11. FullStack

    FullStack משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏16/9/18
    הודעות:
    266
    לייקים שהתקבלו:
    27
    אכן, במידה והשוק נופל והאיזון מופר, מוכר אגח וקונה מניות.
    חייב להגיד שאני לא כל כך מבין את התגובות שלך, משתמע שאתה מנסה לעקוץ.
     
  12. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    7,196
    לייקים שהתקבלו:
    5,401
    לא, רציתי להבין כמה זמן אתה מתכוון לשבת על האג"ח
    כי מצד אחד אתה כותב שאתה רוצה למתן תנודתיות וזה חלק מההקצאה שלך, מצד שני בירידות, אתה קופץ לאש התנודתיות ומגדיל את החשיפה המנייתית שלך
    אי ההבנה שלי נובעת מזה שאתה מתאר שימושים הפוכים לאותו האג"ח, אשמח להבהרה נוספת

    בסוף רציתי לשאול אם כסף חדש הולך להכנס לתיק
     
  13. FullStack

    FullStack משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏16/9/18
    הודעות:
    266
    לייקים שהתקבלו:
    27
    רשמתי, התכנון הוא שנה +- (עד שכסף חדש שיכנס לחשבון ממוסה יחליף את האגח בIRA)
    בירידות ובמידה והאיזון יופר ארצה לקנות מניות בזול ע"י מכירה של אגח שיצא מאיזון במידה וכסף חדש לא יספיק לאיזון.

    אופציה אחרת היא לא לעשות כלום ולבנות את החלק האגחי מהכסף החדש שיכנס אחרי רכישת הדירה.

    אשמח לשמוע על רעיונות אחרים במידה ויש על קרן עם סיכון 1 לחנייה של כסף בחשבון IRA.
     
  14. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    7,196
    לייקים שהתקבלו:
    5,401
    תראה, יכולה להיות בעיה אחת שלא חשבת עליה, אם זאת קרן אג"ח היא יכולה גם לנוע כלפי מטה, להכניס את הנכס להפסד ובמקביל גם המניות ירדו
    כוח הקניה שלך ישתנה לרעה
    אם מדובר על טווח של שנה אז אולי קרן כספית כלשהי
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
רעיונות לאיזון החלק המנייתי בתיק פינת המשקיעים ‏7/7/19
רעיונות להשקעה אפריל 2019 ? פינת המשקיעים ‏9/4/19
רעיונות לקרנות של אגחים פינת המשקיעים ‏24/11/18
רעיונות להשקעה סולידית ללא סיכון פינת המשקיעים ‏5/11/18
אבן בטוחה - רעיונות מישהו? פינת המשקיעים ‏23/10/18
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.