• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

רעיונות לאיזון החלק המנייתי בתיק פטור

FullStack

משתמש ותיק
הצטרף ב
16/9/18
הודעות
692
דירוג
158
קצת רקע: אני עומד למכור את האג"ח של ממשלת ישראל בתיק הממוסה עבור קניית דירה להשקעה כך שהתיק יצא מאיזון (100% מניות) אני מחפש קרן אג"ח (מקסימום 2) שאקנה ממכירת נייר בתיק הIRA כדי לחזור לאיזון שהגדרתי לתיק ההשקעות שלי.

בהתחלה חשבתי לקנות את האג"ח הישראלי שהחזקתי בחשבון הממוסה אבל אחרי שחשבתי עוד קצת הגעתי למסקנה שאולי עדיף שלא מכיוון שבטווח של שנה+- ארצה למכור את האגח בחשבון IRA ולקנות נייר אירי והאג"ח יעבור לתיק הממוסה.
החסרון העיקרי שאני רואה הוא המרות שקל - דולר בקנייה ובמכירה וזה נהייה גרוע יותר בקנייה של 2 קרנות אג"ח.

מה שאני מחפש באג"ח הוא:
1 - רמת סיכון 1, תנודתיות מינימלית
2 - נוטה לכיוון ETF כי בעתיד הקרוב ארצה למכור אותו ולקנות נייר אירי
3 - מכיוון שהוא נמצא בחשבון פטור אולי עדיף ETF צוברת
4 - פיזור גדול - כרגע די מטריד שאני מושקע רק באג"ח של ממשלת ישראל

ובאותו הקשר עלתה לי תובנה לגבי אג"ח ישראלי לעומת אג"ח זר:
1 - אני מתייחס לאג"ח כאפיק סולידי שישמש לקניית ETF בעת משבר בשוק ההון, לא כקרן חירום
(אין צורך בשקלים) לכן אולי יותר מתאים לקנות קרן מחקה אגח לא ישראלי, קראתי שרשורים על VCIT\VCSH וזו נראית אופציה טובה (למרות שמדובר על אגח קונצרני).

אשמח לשמוע מה אתם הייתם עושים, כמובן שלא מחפש המלצה.

תודה
 

FullStack

משתמש ותיק
הצטרף ב
16/9/18
הודעות
692
דירוג
158
אף לא תגובה אחת :(
השאלה כללית מידי?
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,016
אף לא תגובה אחת
אני חושב שהם קיימות, רק ששאלת פעם נוספת בנפרד וכמות התגובות לא עלתה :)

אתה שואל איזו קרן להחזיק בקרן השתלמות - קיים
אתה שואל איזו קרן משמשת לחניה - קיים

האיזון שלך אמנם השתנה אבל הוא ממש לא 100% מניות, אלא אם קנית את הדירה למישהו אחר...
 

FullStack

משתמש ותיק
הצטרף ב
16/9/18
הודעות
692
דירוג
158
אני חושב שהם קיימות, רק ששאלת פעם נוספת בנפרד וכמות התגובות לא עלתה :)

אתה שואל איזו קרן להחזיק בקרן השתלמות - קיים
אתה שואל איזו קרן משמשת לחניה - קיים

האיזון שלך אמנם השתנה אבל הוא ממש לא 100% מניות, אלא אם קנית את הדירה למישהו אחר...
שאלתי לגבי קרן אגח בira, קראתי שרשורים שמדברים על etf לאגח בחשבון ממוסה, רציתי לקבל חיזוק שאני בכיוון לפני שאני מבצע קנייה.
לא דיברתי על קרן חנייה.
את הדירה אני לא מתכוון למכור כשיגיע משבר בשוק ההון לכן היא לא רלוונטית.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,016
שאלתי לגבי קרן אגח בira,
ההמון כאן חושב שזאת טעות להחזיק משהו שמשיא היסטורית פחות ממניות בכלי פטור ממס

בכל מקרה, קרנות צוברות קיימות, חפש בפורום

את הדירה אני לא מתכוון למכור כשיגיע משבר בשוק ההון לכן היא לא רלוונטית.
דווקא היא ממש רלוונטית
לא מבין למה אתה חושב שלא
בכל מקרה
אם יש לך חשבון ממוסה אז בחירום מושכים משם, קרן השתלמות זה לא כלי נזיל אז אני לא מבין למה אתה מנסה להחזיק שם משהו "שאתה צריך\רוצה נזיל"
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,017
דירוג
4,798
1 - רמת סיכון 1, תנודתיות מינימלית
קצר מח"מ.
2 - נוטה לכיוון ETF כי בעתיד הקרוב ארצה למכור אותו ולקנות נייר אירי
מה הקשר?
3 - מכיוון שהוא נמצא בחשבון פטור אולי עדיף ETF צוברת
באג"ח עדיף צוברת גם בחשבון ממוסה, אבל עלויות מסחר ודמי ניהול חשובים מאוד כי התשואה גם כך נמוכה-יחסית.
קראתי שרשורים על VCIT\VCSH
אתה יכול להסתכל גם על SDIA/ERNA בצוברות.
 

FullStack

משתמש ותיק
הצטרף ב
16/9/18
הודעות
692
דירוג
158
ההמון כאן חושב שזאת טעות להחזיק משהו שמשיא היסטורית פחות ממניות בכלי פטור ממס"
אתה צודק, אבל מכיוון שכל הכספים מהחשבון הממוסה נויידו לדירה ומכיוון שאני לא רוצה לשבור את החוזה האישי שהגדרתי לעצמי אני נאלץ להמיר מניות באגח בחשבון פטור IRA.
זאת הסיבה שאני מנסה לעשות אופטימזציות כי זו תהייה פוזיציה קצרה שתומר בחזרה לEIMI כאשר החלק האגחי יעבור לחשבון הממוסה.
מקווה שזה יותר ברור עכשיו.

אשמח לשמוע על קרנות אגח מתאימות שעונות על הצורך שלי.

תודה
 

FullStack

משתמש ותיק
הצטרף ב
16/9/18
הודעות
692
דירוג
158
אשמח להבהרה
מטרת האג"ח אצלך למתן תנודתיות?
אכן, מחפש קרן אגח דולרית עם רמת סיכון 1 שתעניק לי אפשרות של פעולה מהירה במידה והשוק יפול וארצה להכניס כסף למניות.
 

FullStack

משתמש ותיק
הצטרף ב
16/9/18
הודעות
692
דירוג
158
זה גם חלק מההסכם שלך עם עצמך?
אכן, במידה והשוק נופל והאיזון מופר, מוכר אגח וקונה מניות.
חייב להגיד שאני לא כל כך מבין את התגובות שלך, משתמע שאתה מנסה לעקוץ.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,016
אכן, במידה והשוק נופל והאיזון מופר, מוכר אגח וקונה מניות.
חייב להגיד שאני לא כל כך מבין את התגובות שלך, משתמע שאתה מנסה לעקוץ.
לא, רציתי להבין כמה זמן אתה מתכוון לשבת על האג"ח
כי מצד אחד אתה כותב שאתה רוצה למתן תנודתיות וזה חלק מההקצאה שלך, מצד שני בירידות, אתה קופץ לאש התנודתיות ומגדיל את החשיפה המנייתית שלך
אי ההבנה שלי נובעת מזה שאתה מתאר שימושים הפוכים לאותו האג"ח, אשמח להבהרה נוספת

בסוף רציתי לשאול אם כסף חדש הולך להכנס לתיק
 

FullStack

משתמש ותיק
הצטרף ב
16/9/18
הודעות
692
דירוג
158
לא, רציתי להבין כמה זמן אתה מתכוון לשבת על האג"ח
כי מצד אחד אתה כותב שאתה רוצה למתן תנודתיות וזה חלק מההקצאה שלך, מצד שני בירידות, אתה קופץ לאש התנודתיות ומגדיל את החשיפה המנייתית שלך
אי ההבנה שלי נובעת מזה שאתה מתאר שימושים הפוכים לאותו האג"ח, אשמח להבהרה נוספת

בסוף רציתי לשאול אם כסף חדש הולך להכנס לתיק
רשמתי, התכנון הוא שנה +- (עד שכסף חדש שיכנס לחשבון ממוסה יחליף את האגח בIRA)
בירידות ובמידה והאיזון יופר ארצה לקנות מניות בזול ע"י מכירה של אגח שיצא מאיזון במידה וכסף חדש לא יספיק לאיזון.

אופציה אחרת היא לא לעשות כלום ולבנות את החלק האגחי מהכסף החדש שיכנס אחרי רכישת הדירה.

אשמח לשמוע על רעיונות אחרים במידה ויש על קרן עם סיכון 1 לחנייה של כסף בחשבון IRA.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,016
אשמח לשמוע על רעיונות אחרים במידה ויש על קרן עם סיכון 1 לחנייה של כסף בחשבון IRA.
תראה, יכולה להיות בעיה אחת שלא חשבת עליה, אם זאת קרן אג"ח היא יכולה גם לנוע כלפי מטה, להכניס את הנכס להפסד ובמקביל גם המניות ירדו
כוח הקניה שלך ישתנה לרעה
אם מדובר על טווח של שנה אז אולי קרן כספית כלשהי
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
G רעיונות לאיזון החלק המנייתי בתיק שוק ההון 7
א נדל"ן בסכומים קטנים - סינדקציה, חו"ל ועוד רעיונות? נדל"ן 12
E רעיונות ליום צוות בעבודה? אוף טופיק 4
M רעיונות לארוחת בוקר וערב. אוף טופיק 12
ש רעיונות להכנסה קטנה נוספת פוסטים מאיכות נמוכה 3
נ רעיונות להכנסה צדדית התפתחות אישית 2
ש רעיונות להתנדבות אוף טופיק 18
י הרגל למידה לפים בשבוע- רעיונות לנושאים? התפתחות אישית 5
J רעיונות לשיפור מצבה הכלכלי של אימי אוף טופיק 34
L רעיונות להשקעה בבורסה בתחומים שאתם מבינים בהם שוק ההון 23
S רעיונות מאיזו סיבה תבוא הקריסה הבאה שוק ההון 46
liranviper רעיונות למהנדס בן 60 שדובר רוסית בלבד אוף טופיק 11
E רעיונות להכנסה נוספת בשביל להגדיל את שיעור החיסכון התפתחות אישית 27
י רעיונות להשקעה אפריל 2019 ? שוק ההון 43
M הכנסה נוספת לסגירת חובות - רעיונות? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 16
S רעיונות לקרנות של אגחים שוק ההון 19
S רעיונות להשקעה סולידית ללא סיכון שוק ההון 11
ח מבקש רעיונות לקורס שיכול לקדם מקצועית בתחום מערכות המידע התפתחות אישית 3
מ אבן בטוחה - רעיונות מישהו? שוק ההון 12
N רעיונות לחצר וגינה סולידית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 18
L תקוע עם צ'ק LLC רעיונות? צרכנות פיננסית 39
L רעיונות לתיק סופר סולידי שוק ההון 10
מ רעיונות להשקעה טובה בתשואה של 8% - 12% שוק ההון 30
J רעיונות להרחבת הכנסה כעצמאי התפתחות אישית 28
liranviper רעיונות למקצועות לא ריאליים התפתחות אישית 27
א רעיונות להכנסה נוספת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 23
H קניית מוצרים יד שנייה - רעיונות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 33
M עמלה גבוהה ברכישת מט"ח - רעיונות? שוק ההון 4
Yesmad משיכת קרנות\קופות ללא חשבון בנק ישראלי - מצב ביש, רעיונות? צרכנות פיננסית 13
י רעיונות להשקעת 15000 ש"ח מבת מצוה שוק ההון 22
Jane Doe רעיונות. איך עושים כסף מכשרון ציור? התפתחות אישית 21
ק מחפשת רעיונות למתנות זולות, שיתפסו ע'י המקבלים כלא זולות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 24
D כתבה ממומנת עם הרבה רעיונות "טובים" אוף טופיק 2
Ann LaSwan רעיונות לעסקים מינימלים לפתיחת IRA פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11
G מחפש רעיונות לאיפו אפשר להתנדב התפתחות אישית 17
DiverGirl בילויים סולידיים לזוג - שרשור רעיונות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 38
ק רעיונות/בקשות מהסולידית לפוסטים בבלוג אוף טופיק 80
H חישוב רכישות לאיזון תיק עם כסף חדש בלבד שוק ההון 10
Liron2035 הרהורי כפירה בחוזה..אבל לטובה? שינוי לאיזון אגרסיבי יותר שוק ההון 10
עומרפ סקריפט חביב לאיזון תיק (לחובבי Python) שוק ההון 18
R אג"ח בריבית קבועה - לאיזון התיק שוק ההון 3
Zohar איך יודעים שהתשואה על האג"ח הגיע לקצה גבול יכולתו? ושאלה בנוגע לאיזון תיק הארי בראון שוק ההון 2
Alon אפיקים מומלצים לאיזון תיק ההשקעות? שוק ההון 4
דניאלה שאלה בקשר לאיזון התיק שוק ההון 5
א מחשבות על החלק הסולידי של התיק- דעתכם ? שוק ההון 8
milx אם אני לא מעוניין להשקיע באג"ח - לאיפה אתם מקצים את החלק הסולידי של התיק שוק ההון 121
I ניוד החלק ההוני של ביטוח המנהלים לק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
1337justme האם להחליף את החלק המנייתי לסנופי בלבד במקום חשיפה עולמית? שוק ההון 34
ד התלבטות לגבי החלק של האג"ח בהנחה שתהיה אינפלציה שוק ההון 8
ב שאלות על "החלק הלא ממוסה" בתיק שוק ההון 3

נושאים דומים

למעלה