צבירה לא מעודכנת בפנסיה מקיפה S&P500 מיטב דש (לשעבר הלמן אלדובי)

[SPX]

אני בקרן הפנסיה עוקבת המדד המפורסמת של הלמן שעברה לאחרונה למיטב דש.

שמתי לב שנתוני הקרן עודכנו אתמול באתר של מיטב לחודש יוני, אבל הצבירה נותרה ללא שינוי - ללא עדכון התשואה החודשית של יוני שהיתה בערך 2.4% (שקלי).

ניסיתי לתפוס את שירות הלקוחות ללא הצלחה.
לעוד מישהו זה לא התעדכן?

 

[yossik]

תשלח מייל או שתמתין בסבלנות על הקו כמו שאני עושה.
לא קונה את הטיעון שלא הצלחת לתפוס את שירות לקוחות.

 

[IBM]

Yossik זה אמנם לא פורום תמיכה במיטב דש אבל יכול לאמת את דבריו, שבוע מתקשר יום יום וממתין שעות ורק היום הצלחתי להשיג נציג שהיה מוכן לענות ללקוח הלמן לשעבר
האתר לא עובד כמו שצריך כרגע, גם אני שמתי לב, וידאתי איתם והצבירה אצלם מעודכנת ונכונה.
אמור להיות מתוקן מתישהו.
יש שם ברדק לא נורמלי אבל ככה זה גופים פיננסיים בישראל.
שאלה יהיו הצרות שלך איתם

 

[A42]

שנת 2021....
תשלחו מייל
קצת חיפוש בגוגל ויש מייל שירות לקוחות של הלמן
2 מיילים ונציג חזר אלי אחרי כמה ימים
הכל עבר תקין, האתר מעודכן בערך חודש אחורה
אמור להיפטר...

דרך אגב ניסיתי גם את ההתכתבות בוואסאפ - מענה מהיר, אבל לא מטפלים שם בלקוחות הלמן....

 

[גל נ]

נמצא באותו מצב, לא היה לי כוח לפנות לתמיכה שלהם.
אתן להם זמן חסד של חודש אחד בתקווה שעד חודש הבא זה יתעדכן.
לי בכלל יש תיאוריה (לא מבוססת על גבול הקונספירציה) שהם סתם עדכנו באתר את התאריך של נתוני הקרן כי לפי מה שידוע לי הם חייבים מבחינת החוק לעדכן את הנתונים עד ה 20 לאותו חודש...מוזר שבמקרה(?) תאריך העדכון השתנה בדיוק ב 20 לחודש
ואני עברתי לממיטב דש להלמן לפני שנה ועכשיו החזירו אותי שוב. חבל שלא ידעתי על זה לפני הייתי חוסך את הבירוקרטיה.

 

[SPX]

מעדכן שהצבירה התעדכנה אצלי היום 30/7 (שערוך ל 30/6)

 

[SirL]

גם אצלי - הבוקר הסכום התעדכן.

 

[alon700]

אצלי בכלל הפנסיה לא מופיעה באתר של מיטב דש... פניתי לשירות לקוחות במייל.
כנ"ל העברתי ממיטב להלמן לפני פחות משנה וכעת החזירו...

 

[Yoss]

אצלי בכלל הפנסיה לא מופיעה באתר של מיטב דש... פניתי לשירות לקוחות במייל.
כנ"ל העברתי ממיטב להלמן לפני פחות משנה וכעת החזירו...

אתה מתחבר דרך הקישור ללקוחות הלמן או הרגיל? יש באתר קישור ייעודי ללקוחות הלמן.

 

[alon700]

אתה מתחבר דרך הקישור ללקוחות הלמן או הרגיל? יש באתר קישור ייעודי ללקוחות הלמן.

תודה, הצלחתי כעת.

 

[SPX]

השערוך התעדכן לחודש אוקטובר.
התשואה השקלית של S&P היתה בערך 4.64% באוקטובר, והנתונים בקופה שלי מראים תשואה של 2.6% בלבד.
להבנתי התשואה אמורה להיות 0.7 * 4.64 + 1/12 * 4.8 = 3.648% (70 אחוז מדד, 30 אחוז אגח מיועדות)

עוד מישהו עם נתונים דומים?

 

[איניגו מונטויה]

להבנתי התשואה אמורה להיות 0.7 * 4.64 + 1/12 * 4.8 = 3.648%

שכחת להכפיל את רכיב המיועדות ב0.3.
(וגם התשואה על המיועדות צריכה להיות עם שורש 12 ולא חלקי 12, אבל זה פחות קריטי).
בהתאם, התשואה הצפויה שלך היא כ-3.25 (בהנחה שאכן תשואת אוקטובר היא 4.64% - לא בדקתי).

אם תיקח בחשבון גם אי יעילות מזומן, זה יהיה אפילו פחות.
נניח אם יש כ8% מזומן בקופה (זה סדר הגודל שראיתי בזמנו בקופות), כבר תגיע לאיזור תשואה צפויה של 2.96%.
תוריד מזה את דמי הניהול שלך והוצאות ניהול השקעות, ותראה אם מסתדר.

עריכה: אי דיוק נוסף (לכיוון השני) בחישוב הוא שאאל"ט רכיב המיועדות הוא פחות מ-30%.
המספר המדויק תלוי בקופה.

 

[Ron.B]

עוד מישהו עם נתונים דומים?

כדי לראות מה עשה הסנופי אני מסתכל על הקרן הישראלית (IS.FF702) לא יודע עד כמה זה מדויק.
בכל אופן אני רואה על התקופה מסוף ספטמבר עד סוף אוקטובר שאמורה להיות תשואה של בערך 3%
מה שכן- קרן הפנסיה שלי הצליחה לאבד בתקופה הזאת 3.5%.. סיבה טובה להתקשר
עריכה: בקרן השתלמות שנמצאת גם במיטב דש מסלול SP500 התשואה נראית הגיונית.

 

[אחד שלא יודע]

כדי לראות מה עשה הסנופי אני מסתכל על הקרן הישראלית (IS.FF702) לא יודע עד כמה זה מדויק.
בכל אופן אני רואה על התקופה מסוף ספטמבר עד סוף אוקטובר שאמורה להיות תשואה של בערך 3%
מה שכן- קרן הפנסיה שלי הצליחה לאבד בתקופה הזאת 3.5%.. סיבה טובה להתקשר
עריכה: בקרן השתלמות שנמצאת גם במיטב דש מסלול SP500 התשואה נראית הגיונית.

קרן הפנסיה לא יכולה לחקות את המדד במדויק כי בערך 30% ממנה לא מושקע בו.

 

[Ron.B]

קרן הפנסיה לא יכולה לחקות את המדד במדויק כי בערך 30% ממנה לא מושקע בו.

אין בעיה, אבל אני מתייחס ל-SSAC בשקלים בשביל לדעת כמה הרכיב של ה-70% היה אמור להשיג.
במקרה שלי הקרן ירדה (בסכומים אבסולטיים), לא מבין איך זה יכול לקרות כשיש הפקדה+ מיועדות נותנות תשואה חיובית+SSAC שקלי לא היה שלילי בכלל..
דמי ניהול לא יכולים להצדיק את זה. מאוד יכול להיות שאני טועה איפשהו בהבנת הנתונים באתר, ייבדק.